基金业务：银行争抢的下一块蛋糕
2007年，股市狂热的单边上涨市场触发了广大投资者对基金的热爱，基金理财成为一种时尚。尽管2008年市场经历了断崖式的跳水行情，基金投资能力广受质疑，但是据Wind数据显示，整个基金业总份额依然保持13.2%的增长，达到2.52万亿份。根据银河证券的统计，截至2008年12月31日，共有12家托管银行托管了473只基金和19388.84亿元的基金资产。
牛年伊始，市场延续了回暖行情，上证指数从2008年11月的最低点1664.93点反弹到2009年2月16日的最高点2402.81点，幅度达44.32%，是自2007年四季度进入调整以来最具影响力的一次反弹，投资者的投基热情开始回升。
根据国外对个人资产最佳配置的研究，个人资产中储蓄和基金理财的最佳比例为1:1左右，与近20万亿的储蓄相比，不言而喻，中国基金理财业务仍有巨大的发展潜力。也正是看中了开展代销基金业务所蕴藏的巨大商机，各家银行各施所能，争抢这块蛋糕，竞争也日益白热化。在这场硝烟弥漫的战争中，北京银行早已旗帜鲜明地确定了自己的定位，秉承“以客户为中心”的理念，于2007年初开始全面实施打造“京行基金超市”品牌战略，致力于让客户感受到通过北京银行购买基金，就像在超市购物一样轻松、便捷和实惠。
记者从北京银行相关负责人处了解到，经过两年的发展，北京银行基金超市已初具雏形。截至2008年底，北京银行已与31家基金公司建立了合作关系，代销各类优质基金突破240只，开通27家基金公司旗下140多只基金定投业务；同时对140多只基金实行网上申购折扣优惠，最低可到4折；同时投资者还通过网银、电话银行和柜台等多种交易渠道随心所欲进行交易。目前北京银行基金业务发展态势良好，基金签约开户数稳步增长，基金业务交易量节节攀升，基金超市品牌影响力日趋扩大，正被越来越多的客户关注和认可。
问到北京银行基金业务成功的秘诀，该负责人给出的答案只有简明扼要的一句话“坚持一个中心，扩展四大优势”。
一个中心：
坚持以客户为中心的服务理念
为客户提供专业化贴心服务一直是北京银行的服务理念，这种服务理念在基金业务中更是得到了升华。
1）完善系统升级，方便客户交易。
以前客户从事基金业务交易只能在工作日的交易时间完成，周末和非交易时间并不能进行交易，这给很多上班族客户造成了极大的不便。针对这一情况，北京银行对原先的基金代销系统进行了升级，有效地消除了这一弊端。现在客户既可以在非交易时间在柜台进行基金交易，又可以通过网上银行和电话银行24小时进行交易，对于以上述方式提交的交易申请，系统会默认为预受理，并自动在下一个正常交易时间提交该申请，方便了客户进行交易。
2）对交易失败的客户进行通知，利于客户下一步资金安排。
对于实际业务中客户并未提出，却也关系到客户利益的问题，北京银行也会出于维护客户利益的角度帮忙为客户出谋划策。
例如，作为基金代销机构，对于投资者失败的基金申购交易，商业银行并不承担通知投资者的义务，但是考虑到很多投资者并不会去查看自身的基金交易是否成功，会影响投资者资产配置结构，也可能对投资者将来的资产收益产生影响，北京银行会在发现投资者申购交易失败的第一时间通知投资者，并告知失败原因，以便投资者更好地安排资金的下一步运用。
3）为客户配备专门的理财经理，方便提供贴心服务。
鉴于基金与资本市场密切相关和其自身的种类繁多性，再加上不同客户的风险承受能力各异，如何将不同的基金在合适的时间卖给合适的客户，就成为开展基金业务最急迫也是最现实的问题。
北京银行为了更好地解决这一问题，一方面，严格按照监管部门的要求引导投资者充分认识基金产品的风险特征，认真做好不同风险承担能力投资者的风险测试工作，建立健全基金销售的适用性管理制度。另一方面，精心为客户配备了专业理财经理，为客户提供投资理财咨询服务，理财师与客户通过充分交流，既可以更清楚地了解客户的具体情况，也可以把足够的风险提示告知投资者，从而根据其收益预期和风险承受能力，为客户量身定做最佳理财方案。
四大优势：
优势1：优惠多
北京银行一直坚持客户利益至上的理念。北京银行积极开拓网上银行业务，客户进行网上银行基金交易费率会得到大量优惠。自从2008年4月开通第一只基金网上申购费率优惠以来，北京银行基金超市不断扩大优惠基金范围，截至2008年底，京行所代销的240只基金中超过一半基金，通过网银申购都可以享受到折扣优惠，最低可享受4折优惠，通过这种措施，客户可享受实实在在的实惠。
优势2：品种全
作为发展北京银行基金超市的重要组成部分，扩大代销基金库，为投资者提供更多选择标的，满足客户多层次基金理财需求成为北京银行打造基金业务超市的首要工作。
通过2年的不懈努力，截至2008年底，北京银行已与31家基金公司开展合作，代销其旗下各类基金数量达240只，合作对象包括华夏、博时、嘉实、南方、易方达等知名基金公司。记者从北京银行了解到，截至2008年末，规模最大的前五家基金公司，收益排名前20名中的15家基金公司都已经与北京银行建立了良好的合作代销关系。同时，代销的基金种类也日益丰富，囊括了偏股、平衡、债券、保本、货币、QDII等各大类型基金。对比北京银行2007年前的代销基金库，客户无论从基金数量还是从基金类别，选择空间比以前更大，获得收益的前景也更广阔。
优势3：定投广
2007年底，基金定投这种积少成多、聚沙成塔的理财方式开始受到投资者认可。北京银行也顺应潮流，积极与各大基金公司联手推出基金定投计划。截至2008年底，北京银行已开通南方、国泰、华夏、博时和嘉实等27家基金公司旗下140多只基金定投业务。北京银行基金定投门槛最低设置为200元，让众多有理财需求却又被高门槛挡于门外的一般城乡居民，也能享受基金理财乐趣。
优势4：渠道广
北京银行为更好地给投资者提供交易便利，一方面，积极扩张全国营业网点，截至2008年底，北京银行已在北京、天津 、上海、深圳、西安和杭州布局158家营业网点；另一方面，积极开通便捷的网上银行和电话银行交易渠道，让客户能随心所欲地进行基金交易，享受便捷交易的乐趣。
记者从北京银行了解到，通过网上银行渠道购买基金，其实还能享受到不少好处：一是网上申购折扣优惠，可以减少费用支出；二是省去银行网点排队时间，两三分钟足不出户就轻松搞定交易；三是准确获取相关基金交易信息，确保相关交易成功；四是网银基金资讯丰富，轻松把脉市场变化。
投基小贴士
掌握基金定投窍门 自如应付震荡市
2009年由于股市持续震荡，不少投资者青睐基金定投业务来回避短期市场风险。北京银行理财规划师提醒，投资者在基金定投时应坚持一些必要原则和注意事项，以免给投资者造成不必要的损失。
首先，规划较长的定投期限。长期的投资，能够减少市场短线波动对投资回报的影响。如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，那就无法达到定期定投“长期平均成本”的目的，等到股市上涨时，也无法分享此时基金的良好绩效表现。
其次，选择适当的定投品种。定投平均成本、控制风险的功能不是对所有的基金都适合，债券型基金和货币市场基金的收益一般较稳定，波动不大，定投没有优势。而股票型基金长期收益相对较高、波动较大，更加适合基金定投，其中指数基金更是定投的合适品种。
最后，构建定投基金组合。基金定投的基本特点是在固定的时间、以固定的金额购买基金，但并不表示投资者不可以构建有效的投资组合。投资者完全可以采取办理几份定投品种的方式，从而避免基金集中投资的风险。
基民省钱四招
第一招：认购费要比申购费低
细心观察的基民可能会发现一个有趣的现象，同一只基金发行时的认购费率和封闭期之后的申购费率是不一样的。通常认购费都比申购费低，比如一只股票型基金的认购费为1％，申购费为1.5％，二者相差0.5％的手续费。如果从节省手续费的角度考虑，看好某一只基金，应尽量选择在发行时认购。
第二招：网银交易可享费率优惠
大部分代销基金机构都开通了基金网上交易，使得投资者的基金交易更加方便和快捷，对投资者来说，更重要的是通过网银交易可享受费率优惠，各家对网银申购费率优惠的力度也不一样，有8折的，也有6折的，最低的可到4折，比如北京银行目前就对其所代销的大部分基金实施网银申购费率优惠，最低为4折，以前1.5%的申购费，目前只需要0.6%。
第三招：基金转换也能节省成本
基金转换业务是指投资者将其所持有的基金份额转换为同一家公司旗下的另一基金产品。基金转换一般情况下都会有一定的费率优惠。但需要注意的是，如果拟转出的基金与拟转入的基金是在不同的代销渠道销售，则在转换前需先做转托管业务。
第四招：选择后端收费基金
目前大多数基金都会在申购时收取一笔费用，在赎回时再收取一笔费用。为了鼓励投资者长期“持基”，部分基金公司推出了对长期投资者十分优惠的后端收费基金，对于长期持基者，认（申）购时如果选择后端收费基金，并持有该基金达到或者超过5年，一般可享受到申购和赎回费完全豁免，实现零成本“投基”的优惠。
北京银行所代销的部分精品基金 晨星基金评级（2009年2月）
基金代码 基金名称 2年评级（星级） 3年评级（星级） 晨星基金类型
000001 华夏成长 ★★★★ ★★★★ 股票型
000011 华夏大盘精选 ★★★★★ ★★★★★ 股票型
000021 华夏优势增长 ★★★★★ -- 股票型
002001 华夏回报 ★★★★★ ★★★★★ 积极配置型
002011 华夏红利 ★★★★★ ★★★★★ 股票型
002021 华夏回报2号 ★★★★★ -- 积极配置型
020003 国泰金龙行业精选 ★★★★ ★★★ 股票型
040004 华安宝利配置 ★★★★ ★★★★★ 积极配置型
040005 华安宏利 ★★★★ -- 股票型
050004 博时精选 ★★★★ ★★★★ 股票型
050007 博时平衡配置 ★★★★★ -- 积极配置型
070002 嘉实增长 ★★★★ ★★★★★ 积极配置型
070005 嘉实债券 ★★★★ ★★★★ 普通债券型
070006 嘉实服务增值行业 ★★★★ ★★★★ 股票型
100018 富国天利增长债券 ★★★★★ ★★★★★ 普通债券型
100020 富国天益价值 ★★★★ ★★★★ 股票型
110002 易方达策略成长 ★★★★ ★★★★ 股票型
110005 易方达积极成长 ★★★★ ★★★★ 股票型
160505 博时主题行业 ★★★★★ ★★★★★ 股票型
160605 鹏华中国50 ★★★★ ★★★★ 股票型
200001 长城久恒 ★★★★ ★★★★ 积极配置型
202003 南方绩优成长 ★★★★ -- 股票型
206001 鹏华行业成长 ★★★★ ★★★★ 积极配置型
270005 广发聚丰 ★★★★ ★★★★ 股票型
数据来源：Wind资讯
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