私人银行情结渐浓

    华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 杨中华 北京报道
    财富管理，越来越多的机构正在进军这块领域！
    先前主攻PE、VC的投资管理公司，目前把触角也伸至财富管理；先前主营网络小额信贷的宜信，今年也宣布进入财富管理领域；作为理财产品最主要的商业银行，也不断拓展财富管理服务人群，争相成立私人银行业务中心，服务高净值人群。
    与商业银行的普通购买理财产品的消费者以及贵宾客户不同，高净值人群成为私人银行主要服务对象，为其提供资产管理、财富规划、理财顾问、环球金融服务以及更多的私人增值服务等。
    随着国有大行、股份制银行开展私人银行业务，目前国内已经有13家商业银行成立了私人银行业务中心。与此同时，随着业务的不断发展，其对商业银行的贡献也逐渐显现。中信建投分析师杨荣在报告中指出，财富管理业务对商业银行贡献主要在两个方面，其一是贡献稳定的零售存款，保持存款的稳定增长，其二是贡献手续费和佣金净收入。
    一位银行业人士认为，目前国内商业银行的私人银行还处于初级发展阶段，受制于现实法律法规，所提供的服务、产品等有所约束。同时，相对于国外的私人银行家，国内的私人银行部门相对缺乏经验以及专业人才比较匮乏。
    中资私人银行稳步扩张
    与普通消费者和银行贵宾客户不同，有着更高资产额度的私人银行客户正成为银行争相服务的对象，不仅为其提供隐秘、豪华的办公场所、更多的高收益理财产品，同时还提供更多的财富规划内容，平常还有一些机场贵宾休息厅、快速通道以及私人健康顾问等等增值服务。
    上述银行人士告诉记者，这种高端的私人银行服务模式最早则是发迹于欧洲，不少贵族、大家族需要有专业的人士打理其财富，进而诞生私人银行业务。而外资银行也在国内比较早地涉及私人银行业务。
    而在国内，随着经济不断发展，国内一部分人群聚集了大量财富。4月12日，中央财经大学中国银行业研究中心与中信银行私人银行中心共同出具的《中国私人银行发展报告2012》显示，截至2011年底,我国高净值人群(指个人可投资资产超过人民币1000万元的人群)数量达到118.5万人，我国高净值人群在2011年前五年的平均增速为29.1%。国内的私人银行业务由此应运而生。
    2007年3月28日，中国银行首先在北京和上海成立了私人银行部。紧接着，招商银行、中信银行、工商银行、北京银行等不断成立私人银行中心。截至目前，已有13家上市银行成立了私人银行业务中心，显示出私人银行业务在商业银行从国有大行、股份制到城商行的扩张趋势。
    私人银行中间业务贡献大
    面对着商业银行利率市场化进程，商业银行都在布局未来的转型之路，显然，高端的私人银行业务成为商业银行转型不可或缺的棋子。
    招商银行的中报显示，截至2012年6月末，私人银行客户达到18401户，客户总资产则达到了4121亿元，都较年初增长11%多。而中行年报显示，中行的私人银行客户已经突破3万人，而2007年中行设立私人银行之际，也仅仅有几百人的客户群体。
    随着私人银行客户不断的增长，商业银行也推出了不同类型的私人银行业务。
    一位商业银行的财富顾问告诉记者，目前商业银行推出的私人银行服务则包括了三大块。首先是商业银行自身推出的银行理财产品以及不同期限的资金安排。再者，就是与第三方机构合作，发展代理产品。第三，就是咨询服务类。为私人银行客户提供特定的投资咨询、税务金融计划等。
    对于商业银行提供的私人银行业务，有效地提高了商业银行的中间收入。而在2012年上半年，由于监管层严查不规范收费，导致一些商业银行的手续费以及佣金收入锐减，但是财富管理业务收入则没有受到严查影响。
    杨荣在其研究报告中认为，以招行和工行为例，各年财富管理手续费及佣金收入都在稳步增加，且这部分手续费占商业银行的全部手续费及佣金的比例比较稳定，在20%到30%上下。随着金融监管环境放松，金融创新空间逐步打开，私人银行业务也将迎来更快的发展，进而财富管理业务对净利润贡献的增长空间也是非常广阔。