北京银行灵活投资产品应市而生，盘活闲置资金轻松无忧

作者：钱进

来源：

发布时间：2010-07-09 20:02:56

摘要：北京银行灵活投资产品应市而生，盘活闲置资金轻松无忧

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者钱进北京报道

    算对了开头，却算不对结果，这就是变幻莫测的资本市场。
    2010年开年，上证指数还一路在3200点上下波动，几乎所有的投资者都没有想到，几个月后，大盘指数便一路狂跌，直至跌破2311点。如此跌跌不休的态势也让不少股民打了退堂鼓，“与其放在股市里面，还不如把钱拿出来投资短期理财产品，等市场正稳再进场不难，”股民们如是说。
    一边是跌宕起伏的资本市场，一边是存在诸多不确定因素的宏观经济形势，股票、基金、QDII这些以往的投资宠儿纷纷遇冷，如何进行投资布局也成为困扰投资者的一大难题。
    事实上，在央行连续提高准备金率之后，随着越来越多的投资者纷纷加入观望的阵营，原本股市中不断进出的资金也出现了闲置，这都使得短期理财产品纷纷受到投资者热捧。
    对此，北京银行理财专家表示，越是在震荡的市场环境中，客户在投资时就越需要谨慎，尤其在选择产品的时候，要充分考虑该产品是否能够有效满足投资过程中多方面灵活调整的需要。而北京银行近期热销的智能储蓄产品“滚滚利”、“定活盈”以及高收益低风险的现金管理理财产品“天天金”，由于其在投资稳健和保持流动性方面都充分体现了灵活投资的特点，能够帮助客户在投资过程中保持积极主动，而受到了广泛的欢迎。
    “其实投资理财，重要的不是技巧，而是正确的理念和方式，有了正确的理念和方式，就能帮助我们确定正确的方向。”北京银行理财专家表示。而眼下，能够让闲置的资金动起来的高流动性投资产品无疑是当下最火热的。炎炎夏日，我们不妨跟着北京银行的理财专家一起去了解市场热销的这几款产品吧。

热点产品一：
智能储蓄产品之“滚滚利”

    作为资深球迷的张先生从世界杯火热开赛以来，就根本无暇顾及原本放在股市中的资金，特别是在自己支持的球队荷兰一路高歌猛进的势头下，更是全身心投入到了世界杯比赛，不过让他苦恼的是，股市每天翻云覆雨的走势让股票账户中的资金日渐缩水。“其实，我也不指望炒股赚多少钱，不过看现在的趋势估计保本也难啊”，张先生表示，这期间他也没多少时间盯市炒股。
    理财师分析:事实上，无论是投资证券、基金还是理财产品，投资者无一例外的都希望“鱼和熊掌”能够兼得，既希望卖出投资品种所获得的资金能够充分保持流动性和便利性，以满足随时再投资的需求；又希望资金闲置期间能获取高于活期存款的利息收益。
    对于张先生这样要求一定流动性，又没有充足理财时间的客户而言，北京银行的“滚滚利”产品非常适合。该产品兼具活期存款的便利及通知存款的利息收益。只要客户选择该产品，当存款账户余额扣除活期保留余额后达到人民币5万元，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。
产品特点：
★自主设定，随您心意　　
    “滚滚利”自动通知存款服务可以由客户自主设定活期存款账户保留余额,由最低的2000元人民币到千元整数倍的递增均可,客户也可根据自身要求选择“一天”或者“七天”最合适的存期，真正做到自主随心,收益自定。
　　
★智能存取，轻松理财　　
    开通“滚滚利”功能后，如果客户的资金扣除设定的活期存款保留余额后，达到了“滚滚利”账户的最低起存金额5万元人民币，那么系统就可自动将超过活期存款保留余额的资金（以千元为单位）生成“滚滚利”账户。
    而当活期余额不足支付时，系统自动将不足部分从“滚滚利”账户进行提前支取，既不影响客户资金的使用，又避免了全额提支的利息损失。客户可以主动提前支取全部或部分账户内的本金；而在进行POS消费、ATM取款、资金划转、购买理财、购买国债等业务时，如果活期存款账户内的资金不足但“滚滚利”账户内有相应的可用资金时，无需申请，北京银行便自动从“滚滚利”账户进行提前支取。

★自动累积，储蓄增利　
在每个结息日,系统可自动将客户卡内的活期账户扣除活期存款保留余额后的资金以千元为单位全部作为累加本金,存入“滚滚利”账户内。同时，每个结息日，系统也将自动将客户该账户内的本金和利息转存作为下一期“滚滚利”账户的本金，真正做到了利滚利。

贴心提示：由于通知存款服务具备“5万元”的起存门槛要求，若客户使用了“提前支取服务”，需要确保支取后，“滚滚利”账户的资金余额不少于5万元，否则将视为客户对账户内资金进行了全部提前支取，“滚滚利”账户资金将全部转入活期账户。不过，当活期账户资金达到“滚滚利”账户生成条件时，“滚滚利”账户又将“自动恢复”，免除您重新开户的繁琐手续。

热点产品二：
智能储蓄产品之“定活盈”

    和张先生相比，大学毕业刚刚两年的小李手头既没有余钱，也不敢轻易涉足股市，“其实我也想投资，不过几个月工资存的那点钱要是拿来投资，又怕过几天急用时没余钱，真是挺难的，”小李一脸无奈地向记者表示。
    理财师分析：其实和自己的资金规模大小不同，只要具备了家庭理财投资的意识和想法，在专业人士的帮助下，小资金一样可以有大理财。
    而对于小李这样基本不懂理财的工作一族而言，手头余额不多的情况下可以选择北京银行的“定活盈”产品。
    “尽管存款的理财方式最简单，但如果能够选择好的储蓄产品，利用好规则，就可以完全避免资金的闲置，而且还能在不影响资金灵活性的情况下，实现资金收益最大化”。北京银行理财师表示，“定活盈”自动定期存款服务就是在原有的定期存款基础上附加了包括自动生成、自动转存、自动提前支取等功能在内的升级版存款服务，不仅可以帮助投资者轻松打理资金，而且还能获得更多收益。
    开通“定活盈”功能后，系统可自动识别客户卡内活期账户扣除“保留余额”后的资金是否达定活盈账户最低起存金额（人民币1万元）。如达到标准，系统可自动将超过活期存款保留余额的资金（以千元为单位）生成指定期限的定活盈账户。而当活期余额不足支付时，系统自动将不足部分从定活盈账户进行提前支取，提前支取的部分资金利息按活期利率计算，但未提支的部分到期后仍可以享受定期利息，避免了传统定期存款“提前支取”造成的全单利息损失。
　产品特点：
★一次签约，自主设定
    开通定活盈自动定期存款功能，自主设定活期存款账户保留余额，最低人民币2000元起，以千元整数倍递增。

★自动转存，储蓄增利
    当活期账户资金在扣减预定的活期存款保留余额后达到或超过最低起存金额（人民币1万元），系统自动将达到或超过最低起存金额的资金（千元整数倍）转入定活盈自动定期存款账户（取整后的零头资金仍保留在活期账户中）。
    定活盈账户存款期限分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年，到期系统自动结息，本息自动转存。

★日日生成，轻松理财
　　系统在每日自动检查活期余额，并将超过活期存款保留余额且超过最低起存额的资金（千元整数倍）自动生成定活盈账户。
当您活期账户余额不足，需要进行自动提前支取时，系统将根据“后进先出”原则对借记卡内的定活盈账户进行提前支取。

热点产品三：
“天天金” 高收益低风险的首选

　　原本每周资金都进出几回的超级短线手，如今却是不闻股票事，这便是资深股民傅先生对于股市态度的转变。
    发生这样的变化显而易见，在股票市场节节下跌的阵势下，空仓当然是上上策，“至少要等政策明确的情况下，才能尝试进入，”傅先生对此似乎一言难尽，但是，不关注市场很容易，但突然闲置下来的资金却成了傅先生挥之不去的烦恼。
    “原来资金进进出出的，至少每周都能有点进账，现在资金闲置了，又不敢轻易储蓄，怕不知道什么时候市场就转换了。”难道真的没有理财产品能够解决傅先生的烦恼么？
    理财师分析：的确，在如今新股频频破发的市场下，很多投资者已经采取空仓观望的态度，或是部分空仓，等有机会抢反弹，这种方式固然能够避免资金的损失，但也带来了一个问题——那就是股票账户中的闲置资金浪费了大量的机会成本，因为“空仓时只能获得活期存款的利率”，但如果转为定期存款，那么遇到入场机会时，还需要去柜台办理定期转活期，又容易丧失最佳的机会。
    其实对傅先生这样的资深股民来说，北京银行的“滚滚利”、“定活盈”智能储蓄产品其实都可以满足其对闲置投资资金的流动性要求；但虽然流动性有一定的保证，但投资这两款储蓄产品（之一）所获得的收益还是要受到资金实际存期的限制。因此闲置投资资金的收益性和流动性的“兼得性”要稍微弱一些。而北京银行一款现金管理理财产品 “天天金”就可以很好的解决这个两难的选择。

贴心提示：作为一款门槛5万元的理财产品，天天金不仅具有良好的流动性，而且收益也比较高，特别适合要求资金高流动性，又经常进行资金出入操控的投资热族，需要指出的是，该产品对操作时间有一定限制，而且无类似“滚滚利”、“定活盈”产品的自动生成功能，需要客户进行相关的申购、赎回操作。
产品优势：
“天天金”的优势就在于其高流动性，在每个工作日的9：00至15：30客户可以随时进行申购和赎回交易，与股票市场交易时间同步。在客户有资金需求时，只要进行赎回交易，客户本金可以在赎回之后立即到账。客户可以立即将资金投入到股票市场中，抓住市场机会，真正实现资金运用的无缝衔接。在保证高流动性的基础上，“天天金”的预期收益稳定高于7天通知存款利率，保证了闲置资金的收益性，可谓两全其美。

★流动性高，回款快
该产品具有良好的流动性，到期日后每个工作日投资者可通过操作进行自由赎回，申请和赎回基本与股票市场交易时间同步，实行T＋0交易，比货币基金回款快，等于随时可以赎回变现，再投入到股票市场中，相对灵活。
由于基本投资于央行票据、国债、企业债等比较稳健的产品，在当前国内外金融大环境下，其投资的领域风险相对较小，因此，“天天金”收益前景有着很高的保证。

特别推荐：“医保金”特色理财产品保守投资者的上佳选择

　　有一类投资者有这样的投资心理：想理财，但不知该如何去理；不喜欢或者没时间进行复杂的操作，也害怕亏损。这样的投资者，对于投资产品的简单性、安全性则有着更高的要求，希望投资的产品能有稳定的收益、100%安全的本金。
　　面对市场上多种多样的保本理财产品，投资者往往看的眼花缭乱，“如果真打算购买，那么最好不要盲目跟风，要根据自己的投资偏好与风险承受度，对不同类型的理财产品进行权衡比较，筛选出适合自己的理财产品再进行理性投资。” 北京银行理财师分析表示。
　　在相同的条件下，投资者不能只以收益率高低来衡量产品优劣，而应从盈利性、安全性、流动性三个方面综合考虑，通常情况下，应优先选择期限短，流动性强的理财产品。“北京银行的‘医保金’便是这样的产品之一，不仅购买期限短，只有三个月时间，而且保本的同时也可以获得同期相比较高的保收益。”
　　北京银行“医保金”产品其实也是北京银行为持有该行医保存折的客户提供的一种增值服务产品，于每月下旬推出，期限三个月，预期年化收益可达2.6%。客户购买北京银行的“医保金”理财产品，凭本人有效身份证件、医保存折或（提供医保账号）便可以到北京银行申购，最低购买金额为人民币5万元。需注意的是，该产品额度有限，先到先得。客户如需购买，则需要在申购期内抓紧时间到北京银行各网点柜台购买，也可以在客户经理处做好产品预约。

贴心提示：由于利率存在再次上调的可能，而人民币保本理财产品客户一般无提前终止全权，故一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择期限短的产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险；同时要注意能否在到期前质押贷款，质押率有多高，以便能解决资金的燃眉之急。