京城商道：民生商贷通“贷”来锦绣“钱”景

本报通讯员 肖 雄 华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱 颜 北京报道

     中国民生银行“商贷通”自2009年3月正式推出以来，一年之内便风靡大江南北，得到了商户和商会的一致认可。
 　　 从本期开始，《非凡财富专刊》将近距离扫描民生银行各家分行的商贷通团队，从他们走近商圈与商户交友的故事中，试图解析还原一幅新的“信贷变革”画面，共同见证民生人商贷通“贷”来的锦绣前程。
　　  第一期故事，我们从京城的服装零售商和茶叶商开始。不同的行业、不同的故事，带来的是同样的真诚和感动。

    “今年北京管理部商贷通的业务规模目标是100亿。”中国民生银行北京管理部副总经理赵志敏告诉记者，在“商贷通”这一品牌深入商户内心并取得良好口碑的时候，有十多年银行从业经验的她信心满满，“随着民生银行H股上市成功，总行已经提出了民生银行未来发展的‘两个银行、三个定位’的战略目标，进入了二次腾飞的崭新阶段。北京管理部将首担重任，紧紧围绕董事长提出的1000亿10万户宏伟目标，向这一目标迈进。”
　  　目前，北京管理部商贷通累计发放70亿元，支持的企业和客户惠及超过5000户。关联到的行业主要有：钢贸类、粮油类、服装类、纺织类、珠宝类、茶叶类、电子产品、品牌经销商、工程机械、文化产业等等，为抵御经济危机、扶持首都中小企业发展起到了积极作用。
    谈及2010年规划，北京管理部商贷通负责人白靖表示：2010年，北京管理部要加大业务拓展力度和发展进度，力争在商贷通业务规模中“信贷投放量的指标”和“支持企业的数量”均达到翻番规模。民生银行业务的发展与首都经济政策紧密相关，在大力配合政策的原则下，积极在文化产业、创业科技、商贸领域做强做大。
    当问及民生银行如何在众多的金融机构都瞄准中小企业贷款市场中保住市场占有率时，白靖告诉记者，民生银行的定位是“民营企业的银行，小微企业的银行，高端客户的银行”，2010年为了给客户提供更好的服务，中国民生银行将在“商贷通”产品和服务上创新，针对不同行业的特点开发出更适合该行业的特色贷款方案，为客户提供更多的增值服务和商务上的便利。
    而就在近日，中国民生银行董事长董文标在接受媒体采访时更是发表了自己的真知灼见。他表示，小微企业贷款这块蛋糕应该是越做越大，银行对于这种竞争不应该有恐惧心理。小微企业、工商户如汪洋大海，客户资源取之不尽、用之不竭。
   　董文标董事长表示，中国民生银行商贷通依靠规模化、专业化、流程化的特点在竞争中的差异化优势已经显现。目前，小微企业贷款利率能上浮20％左右，而大企业则要下浮10％。2009年，“商贷通”做了3.2万户客户，累计发生额是600多亿元，余额是400多亿元，不良率只有零点零几。“商贷通”业务占整个零售贷款将近30％。
    “2010年，我们计划小微企业贷款的目标客户达到10万户，小微企业贷款余额达到1000亿元。”董文标董事长的鼓舞和战略是每一个民生人为之奋斗的方向和动力。

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商贷通网上申贷业务全面开通

    考虑到企业有融资需求，但因忙于经营无暇往返银行办理复杂的贷款手续等实际情况，民生银行以客为尊，立足客户需求，充分发挥电子渠道的优势，积极创新和拓展申贷渠道，在2009年7月首期开通10家分行网上申贷业务的基础上，近日又新增了19家分行，现今已在全国所有分行全面开展“商贷通”网上申贷服务，客户在任何有互联网的地方只要轻点鼠标，即可通过民生银行门户网站（http://www.cmbc.com.cn）查阅“商贷通”网上申贷相关资讯、在线申办贷款，突破了时空限制，使申贷更简易、更轻松、更快捷。
    网上申贷业务上线以来，民生银行门户网站“商贷通”频道和网上申贷业务得到了广大客户的热烈欢迎和积极申办，客户通过“商贷通”频道了解该产品概况、业务特色、担保方式、申办材料等，在线提交贷款申请，民生银行收到客户申请后，即刻安排客户经理提供上门服务，帮助客户尽快办理贷款。目前“商贷通”频道总点击量已近60万，网上申贷金额已突破13亿元。

雅宝路商圈服装零售商：
商贷通雪中送炭 商家转危为安

　　  489米长的雅宝路两侧，20余座高楼鳞次栉比。这里是中国面向东欧最具影响力的外贸市场聚集地，每年有超过50亿美元的外贸生意在这里成交。
　　  但是2009年，席卷全球的金融风暴，从上至下撼动着雅宝路这条产业链上的每一个环节：老外囊中羞涩，商人难接订单，工厂闭门停业，工人失业返乡……所有人都在风暴中惶恐不安或者挣扎自救。
　  　经营服装鞋类批发的店主马霞也很是担心，自己的生意是否能持续？庆幸的是她在这时候认识了一位“财神爷”——中国民生银行北京管理部客户经理郭树杰。
　　  2009年11月，中国民生银行北京管理部客户经理郭树杰到北京雅宝路商圈调研，他与个体经营者马霞就在调研中相识了。
　　  “雅宝路商圈有大量的个体商户，他们主要经营出口服装，销量相当大，由于季节性强，加之从制版、加工到订货、发货、货款回收周期较长，经常出现资金紧缺的现象。”郭树杰对记者娓娓道来。
　　  个体经营者马霞是北京天雅梅商店店主，其店面位于雅宝路商圈，主要经营服装鞋类批发，下游客户大多为俄罗斯的服装零售商。
　　  作为层层筛选、优中选优的专业商贷通信贷经理，第一次见面，郭树杰就亲切地与马霞进行了沟通：经营中是否出现资金紧张、周转困难的问题？遇到这样的问题后，一般通过什么途径解决？且告诉客户民生银行正全面推进商贷通业务，支持中小企业、民营企业的发展。
　　  马霞当时简直不敢相信，银行主动来帮助自己解决资金难题么？
 　　 “这种情况常常有，经济危机下就更加显现。这不，俄罗斯人喜欢皮草，这类冬装的成本很高，我们现在就急着补货，但流动资金不足，民间借贷成本太高。现成的生意在手边都做不了，只能干着急。”马霞非常感慨地说。
　　  郭树杰说：“民生银行可以帮助您，您只要把您个人和企业的一些情况告诉我，让我们了解您的难处和需求，我们尽量给您出一套好的解决方案。”
　  　马霞淡然地笑笑，继而幽幽地对面前的这位“财神爷”说：“我们个体商户在银行贷款谈何容易啊！哈哈，光是要我们年年报表审计，提供一大堆文件我们就力不从心。不瞒你说，我们连财务报表都不做，更别提找会计师做审计了，我们唯一有的材料就是手写的每天卖了多少件什么款号的衣服，合计多少钱，省事的时候连单价都不写。就拿这个，你们能给贷款？”马霞有点半信半疑。
    郭树杰热情地表示：相信我们，可以帮您解决融资问题。
　　  马霞抱着试一试的心态来到位于歌华大厦的中国民生银行北京管理部和平里支行。让她意外的是，和平里支行曹行长亲自接待了她，一番交谈后，曹行长表示：“民生银行是真真正正为小微企业提供高品质金融服务的，我们不但要帮助你们渡过难关，还要扶持你们做大做强！”马霞显得很激动：“我们过去常常想，我们也是为社会分担了责任，解决了就业，创造出财富的人，为什么在金融服务上就永远被边缘化？”马霞坦承，是民生银行给了她信心和希望。
　  　很快，中国民生银行和平里支行信贷员余玲玲、陈楠进行了高效的贷前调查，并指导马霞提供了基本的材料。
　　  一天之后，也就是2009年11月24日上报了马霞两笔合计350万元的“商贷通”贷款。11月28日即通过了分行个贷管理中心评审和主任的审批，刘红主任为让客户尽快拿到急需周转的资金，更是加班加点加快审批速度。
　　  当350万款项放至马霞在民生银行开立的个人账户中时，距离马霞提供资料还不到一周时间。
　　  “真是雪中送炭啊！”马霞惊叹于民生银行的高效和及时，让她没有错过补货的时机，拿下了一笔大单子。如果没有民生的帮助，危机中的2009年她很难获利。
　　  接着，和平里支行又为雅宝路的其他商户办理了贷款。如今，马霞还和她民生银行的朋友们常常联系，彼此都透着一股浓浓的人情味！这种感觉像知音、像挚友良伴，更是难以忘怀的雪中送炭的温暖。

你用创新和真诚感染我们
——一个商会秘书长眼中的商贷通经理

　  　在国家要求各家银行关注和解决中小企业融资难的问题的大背景下，许多银行都还没有找到解决中小企业融资的方法时，北京福建茶业商会和民生银行建国门支行已经走出了一条成熟的合作之路。
  　　2009年，北京福建茶业商会和建国门支行合作，共为商会会员企业融资超过一亿，并且还款状况良好，双方合作取得了很好的经济效益和社会效益，实现了多方共赢。
  　　“民生银行最大的优势是灵活的机制和解决中小企业融资问题的决心。”北京福建茶业商会秘书长汪朝江先生近日接受记者采访时表示，这是茶业商会和民生银行建国门支行之间的合作能取得比较好的效果的重要原因。
　　  汪朝江表示，因为商会的原因，他和多家银行有过接洽，商议过合作。“特别是在会员企业融资问题上，我和七八家银行及相关金融机构谈过。但是真正进入正式合作的并不多。”汪表示，民生银行“商贷通”表现出的极大的制度灵活性，也体现了民生银行致力于解决中小企业融资难问题的决心。
  　　“其次，商会和银行之间有共同的利益点，有很好的合作基础。”汪朝江说，商会最大的目的就是更好地服务会员企业，利用商会的优势整合各种资源为会员企业服务。
　　  “就目前来说，茶业商会的会员最具体和直接的需求一是人才，二是资金。”汪朝江告诉记者，目前商会有很强的动力在会员企业融资上多下工夫。而目前来说，个人借贷业务还远远不成熟，银行从中小企业融资业务做起到帮助商户获得资金支持则是很理想的业务拓展模式。
  　　“再者，商会可以帮助银行控制融资风险，银行可以帮助商会扩大影响及服务会员企业。”汪朝江告诉记者，茶业商会作为一个行业商会来说，所吸收的会员企业基本上为行业中的佼佼者，具有比较强的盈利能力和很好的经营能力。另外，商会作为一个行业组织，更加清楚会员企业实际的经营状况，在为银行推荐客户时，会帮助银行控制一部分风险。
    其实这种合作也是双赢的，汪朝江表示，商会通过和银行的合作，可以提高自身的影响力，有助于发展和吸收会员。商会也有了比较核心的服务内容，可以促进商会的良性发展。
    “第四，商会可以帮助银行做好前期宣传、中期收集整理资料和沟通以及后期跟踪和服务的工作。”记者了解得知，北京福建茶业商会专门成立了融资服务部，并且由汪朝江亲自负责主抓这方面的工作。
    商会与民生银行合作以来，商会秘书处在会员内部以及兄弟商会中积极宣传商会和民生银行的合作。在很短的时间内，民生银行“商贷通”在茶业商会以及其他福建商会中的业务迅速开展。
    秘书处可不仅仅是个摆设，记者走访得知，商会秘书处还承担了收集会员融资资料、整理资料以及催促会员补齐资料的工作，极大减轻了银行的工作量。同时，商会秘书处在会员融资成功后，还建立了相应的沟通了解、跟踪服务以及还款提示的机制，帮助会员按时足额还款，建立良好的信用体系。
    “当然，民生银行建国门支行张轶扬经理深厚的专业知识以及良好的服务态度，也促进了商会以及会员对民生银行的认可。”汪朝江会长表示，好的服务和产品总是离不开人的辛勤付出。
    提及民生银行建国门支行张轶扬经理的优秀事迹，汪朝江很是认可，还列出了一、二、三、四点。“现在别的银行想要进入到我们商会营销很困难，因为我们都认可小张经理了。”
  　　汪朝江告诉记者，经常为他们服务的张轶扬经理为人谦和，对待企业家和员工的态度非常好，取得了大家一致的认同。
  　　“重要的还有人家专业知识深厚，并能提出很多可行的金融创新思路，极大地推动了商会和民生银行的进一步合作。”汪朝江在肯定创新的同时，也强调客户经理工作上的认真刻苦和不懈怠的精神：“张轶扬经理基本上每周都有3天左右在马连道走访和办理业务。在业务上认真一丝不苟，对客户很负责。每周都有两三个晚上会和我一起探讨如何更好地开展工作，也让我加班很多次，他的这种认真和努力，我很佩服。”汪朝江表示，他从内心里被这个年轻人的精神折服。
  　　换位思考也是张轶扬经理在开展实际工作中的一大优点，汪朝江说，张愿意站在商会和客户的角度去考虑问题，也得到了很多人的赞扬。“比如他在实际的工作中，不断宣传商会，这也是我愿意和他合作的原因之一。”

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