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加快大零售、轻资本战略转型 北京银行奔赴资产管理新时代

作者:穆沐

来源:华夏时报

发布时间:2022-11-18 22:24:16

摘要:近年来,北京银行紧密围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引,坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型。

加快大零售、轻资本战略转型 北京银行奔赴资产管理新时代

文/穆沐

近年来,北京银行紧密围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引,坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”,积极服务和融入新发展格局,大力推进零售战略转型,以打造全渠道极致客户体验为目标,贯彻全数据价值挖掘、全生命周期管理、全产品营销联动的理念,努力开启“第二增长曲线”,构建综合化、全能型、矩阵式的业务模式,为客户提供数字化时代的多元化金融服务。

11月4日,北京银行发布公告,旗下理财子公司北银理财有限责任公司(下称“北银理财”)获准开业,标志着北京银行理财业务向市场化、专业化、多元化、特色化的资产管理公司转型迈出重要一步,也意味着北京银行向大零售、轻资本战略转型进一步加快。

拥抱财富新战略 大零售战略转型不断提速

据了解,北京银行以数字化转型为统领,持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系,零售银行业务规模与盈利贡献持续提升,业务结构不断调优,财富管理业务快速发展,数字化、智能化、一体化、多场景的智能银行生态体系加速构建,品牌特色不断强化,转型步伐进一步加快。

三季报数据显示,北京银行零售业务规模再上台阶,零售客户基础不断夯实。截至9月末,北京银行零售资金量(AUM)同比增长超过1000亿元,增幅12.8%,余额达到9557亿元;零售客户突破2700万户,其中,贵宾客户数较年初增长8.1%;私行客户数较年初增长14.8%。

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同时,零售盈利贡献持续提升,财富管理业务快速发展。根据三季报数据,截至9月末,北京银行零售利息收入同比增长18.7%,占比提升超过6%。实现财富管理类中收13.7亿元,同比增长10%,代销私募基金规模较年初增长52%,代销保险规模较年初增长37%,中收创利同比增幅47%。

北京银行全面升级儿童金融服务,倾力打造“伴您一生”的银行。今年六一国际儿童节,北京银行创新推出“京萤计划”儿童金融服务品牌,以“时光、陪伴、成长”为设计理念,充分结合广大青少年儿童和家庭需求,打造“1+2+N”的特色服务,将北京银行金融服务延伸至成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金金融,链接零售客户每一个“人生关键点”,构建全生命周期综合金融服务体系,打造“伴您一生”的金融伙伴。

9月5日,北京银行对“京萤计划”全面升级,发布“京萤计划2.0”,创新推出“亲子账户管理”服务,升级“小京压岁宝”产品,推出“DIY特色小京卡”,升级“少儿大爱健康保障”,“京苗俱乐部”推出小小银行家、亲子研学营、职业体验季等各类特色主题活动。

截至9月末,线上线下累计举办超过5200场,“京萤计划”儿童金融累计服务超30万家庭,“小京卡”发卡突破35万张。荣膺2022年全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022年中国国际服务贸易交易会“发展潜力服务示范案例”奖等多项荣誉。

此外,北京银行惠民服务特色持续彰显,工会金融“基本盘”进一步夯实,发放工会卡592万张,工会卡客户AUM规模2846亿元。通过完善十二项服务举措,建设新市民服务驿站等,进一步提升新市民金融服务的可得性、便利性。

更值得一提的是,北京银行加速构建数字化、智能化、一体化的智能银行生态体系,搭建线上智能化服务体系,手机银行APP已引入涵盖健康、出行、消费、工会、政务、缴费等丰富的场景服务,场景金融体系初步形成。截至9月末,北京银行手机银行客户规模突破1300万户,同比增长24%,月活跃用户(MAU)突破510万户。

理财子公司落定 奔赴资产管理新时代

对于北银理财获批开业,北京银行表示,设立北银理财是公司严格落实监管要求、促进理财业务健康发展、推动银行理财业务回归本源的重要举措,下一步将按照法律法规及监管要求严格履行有关程序,推动北银理财尽快开业运营。

据介绍,伴随着中国银行业理财的演变路径,北京银行理财业务经历了从无到有、从小到大、从探索尝试到转型发展、逐步成熟的多个阶段。

起步较早、基础坚实。2004年,北京银行已涉及理财业务,并于2013年成为首批获得银监会开展净值型理财管理计划试点资格的11家银行中唯一一家城市商业银行。经过多年运行与沉淀,北京银行理财产品逐步形成了“京华远见”“京华汇盈”等系列明星产品。

转型有序、成效显著。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”)颁布实施后,北京银行积极推进净值化、差异化、特色化转型发展,以打造客户类型全覆盖、投资市场全覆盖、主流策略全覆盖的产品供应商为目标,持续优化产品赛道、完善产品谱系,构建风格稳健、供给丰富、主题多元、期限多样、分层合理的产品布局,为客户提供了更多、更新、更优质的投资选择,深受客户信赖与青睐。

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长期以来,北京银行为零售客户提供了多元化、个性化的理财服务,理财综合实力稳居城市商业银行前列,多次荣获“金牛理财银行奖”“十佳财富管理创新奖”“最佳社会贡献奖”“金誉奖”“金理财”等荣誉,成功入选北京资管协会首批会员,市场认可度和品牌价值不断彰显。

在产品端优异表现的背后,是北京银行理财团队在资产端精耕细作、深入研究的结果。

据介绍,北京银行不断加强投研体系建设,丰富投资策略,前瞻性把握市场变化趋势,敏锐捕捉业务机遇,重点加强公募基金投资、FOF投资策略配置,打造“固收+”产品竞争优势,着力构建全谱系、全天候、多资产、多策略的资产配置体系。

同时,北京银行聚焦“碳中和”“公募REITs”“抗疫纾困”“区域发展”“乡村振兴”“科技创新”等重要领域,开展金融产品和服务模式创新,促进投融资服务提质增效,重点支持国家引导方向、实体经济发展。

自资管新规实施以来,北京银行在理财净值化管理表现出色。面对外部市场波动,北京银行理财团队提前研判、优化组合策略,有效稳定了理财产品净值,展现了稳健的净值增长和较为出色的收益波动调节能力。

2021年,北京银行严格落实资管新规要求,加速推动理财业务整改工作,强化顶层设计、组织保障、总分联动、综合施策,已于资管新规过渡期截止前全面完成理财整改压降工作,保本理财产品、预期收益型理财产品全部清零,产品净值化率达到100%,为理财子公司洁净起步、规范发展打下坚实基础。

一直以来,北京银行以客户为中心,重点打造“GBIC2”组合金融服务模式,高效链接政府服务、商业银行服务和投资银行服务,持续提升特色金融发展质效,绿色、科创、文化金融优势进一步彰显。特别是,北京银行凭借理财资金多样化金融服务优势,为国家经济战略贡献力量,为战略性新兴产业注入新动能,为实体企业提供全生命周期投融资服务,为民营企业、小微企业拓宽融资渠道。

“理财子公司成立后,将继续秉承北京银行的发展理念与工作基调,持续服务实体经济。”北京银行表示,一是切实发挥“金融活水”的作用。凭借专业能力和资金优势,不断丰富融资渠道,创新综合金融服务,加大直接融资投资力度,持续巩固固收投资优势,通过债券投资,满足国家重点领域和重大项目及中小微企业融资需求,特别是加大对重点项目、重点企业、重点区域的金融支持力度。二是积极探索业务新增长点。发挥后发优势,通过加大布局权益市场,促进多层次资本市场健康发展;以债权、股权等多种方式,丰富企业融资形式与渠道;基于境内市场业务,探索跨境投资业务,跨市场寻找优质标的,积累跨境投资经验,助力中资企业境外发展。

编辑:史言

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