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积极打造“伴您一生的银行” 北京银行零售转型换挡提速

作者:穆沐

来源:华夏时报

发布时间:2022-09-23 19:11:43

摘要:近日,北京银行披露了2022年半年报。报告期内,北京银行聚焦高质量发展主线,以数字化转型为统领,全方位加快零售转型,积极打造基于客户体验和价值创造的新零售战略体系,整体呈现出零售业务规模稳健增长、贡献占比持续提升、客群基础更加坚实、资产质量保持领先、品牌特色不断彰显的生动局面。

文/穆沐

长期以来,北京银行始终坚守“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位,坚持在积极践行社会责任过程中助推自身发展,实现了经营业绩的持续增长和发展质量的持续改善。

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近日,北京银行披露了2022年半年报。报告期内,北京银行聚焦高质量发展主线,以数字化转型为统领,全方位加快零售转型,积极打造基于客户体验和价值创造的新零售战略体系,整体呈现出零售业务规模稳健增长、贡献占比持续提升、客群基础更加坚实、资产质量保持领先、品牌特色不断彰显的生动局面。

半年报数据显示,截至2022年6月末,北京银行总资产达3.2万亿元,品牌价值达769亿元。零售客户数突破2600万户,手机银行APP客户数突破1200万户,零售AUM突破9500亿元。零售营业收入占比31%,同比提升4.6%。一级资本在全球千家大银行排名第50位,连续九年跻身全球银行业百强,被人民银行、银保监会纳入我国系统重要性银行,业绩和品牌均实现了新的提升。

坚持以转型为动力,零售业务实现稳健增长

2022年上半年,北京银行积极应对复杂多变的外部环境和风险挑战,坚持规模增长与结构调整并重,数字赋能与风险防控并举,推动零售转型不断走向深入,交出了一份高于同期、好于预期的良好答卷。

从营收贡献看,截至6月末,北京银行零售营收贡献占比达31%,较年初提升2.9个百分点,同比提升4.6个百分点;零售利息净收入全行占比达到37.45%,较年初提升4.98个百分点,同比提升6.84个百分点。

从业务规模看,尽管受疫情影响,但得益于数字化转型的加持赋能,北京银行零售AUM、零售存贷款规模均保持稳健增长。截至6月末,AUM规模突破9500亿元,达到9524亿元,较年初增长679亿元,增速7.7%,较去年同期增长1268.8亿元。

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特别是,北京银行积极打造全天候、全生命周期的开放式财富管理平台,引入6家理财子公司超过20只理财子产品;公募基金规模同比增长21.5%,私行代销销量同比增长19.63%,保险规模及中收同比均实现超50%以上增长。

截至6月末,北京银行零售信贷规模达到5981亿元,同比增幅10.1%,消费贷和经营贷余额占比突破40%,同比提升5.87个百分点。储蓄累计日均余额达到4617.2亿元,较年初增长485.5亿元,增速11.8%,较去年同期增长553亿元。储蓄存款成本2.35%,较年初下降7个基点,较去年同期下降10个基点。

从客群基础看,北京银行深入践行“以客户为中心”的经营理念,通过数字化手段全面提升精细化营销服务能力,带动客群规模稳健增长、客户结构不断优化、客户价值持续提升。截至6月末,北京银行零售客户达2638万户,其中贵宾客户达84万户,较年初增长5.3万户,私行客户达1.23万户,较年初增长超过1100户,增幅10%;手机银行APP客户规模突破1200万户,MAU突破460万户,同比增长42%;信用卡累计客户达489万户,同比增长15.4%。

从资产质量看,得益于良好的风控能力,截至6月末北京银行个人贷款不良率0.67%,保持同业较低水平。

坚持以客户为中心,打造全生命周期零售金融

北京银行在发展中坚持“人民至上”“客户至上”,围绕满足客户需求全面加强产品服务创新,并在此基础之上,变被动为主动,深入研究客户全生命周期的金融行为特征,“向前一步”满足客户可能存在或即将出现的各类金融需求,实现以金融“新供给”引领客户“新需求”。这其中,“京萤计划”就是一个生动案例。

2022年6月1日,在充分调研基础上,北京银行正式推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案,以“时光、陪伴、成长”为设计理念,充分结合广大青少年儿童和家庭需求,打造“1+2+N”的特色服务。依托“小京压岁宝”这一专属产品帮助孩子管好压岁钱,用好“小京卡”“小京保贝计划”两项专属产品,推出“京苗俱乐部”共创平台,链接金融启蒙、文化传承、社会公益N方资源,在孩子与家长之间、孩子与社会之间、孩子与财富之间搭建桥梁。

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“京萤计划”一经发布,就获得了市场和客户的高度认可,品牌知名度和影响力也随之迅速提升。截至目前,“小京卡”发卡已超过21万张,“小京压岁宝”销量突破21亿元,累计举办“京苗俱乐部”各类主题活动1200余场。凭借优秀的产品创意理念和良好的客户口碑,“京萤计划”已经成为北京银行零售金融服务的一张亮丽名片,并荣膺2022全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022中国国际服贸会发展潜力服务示范案例等多个奖项。

为进一步提升和丰富“京萤计划”金融服务内涵,在2022年服贸会上,北京银行正式发布“京萤计划”儿童综合金融服务2.0版,以优质的金融服务打造一流的儿童金融服务品牌,助力少年儿童“管好压岁钱,提升新财商,助力好未来”。

在“京萤计划”儿童综合金融服务2.0版体系下,北京银行推出了“亲子账户共管”“小京压岁宝”线上轻松购买、“小京卡”DIY卡面少儿大爱综合保障保险等特色服务。同时,推出“小京卡”线上申卡、邮寄到家,线上换卡、保号换卡,安全用卡、亲子共管等特色服务,打造“申卡、用卡、换卡”的极致流程体验。未来,北京银行将把儿童金融作为坚定不移推进的长期发展战略,作为全生命周期金融服务的起点和支点,以“京萤计划”为抓手,从财商教育的需求和亲子互动的情感认同出发,从儿童金融延伸到家庭金融、财富金融,链接客户每一个“人生关键点”,成为“伴您一生”的金融伙伴。

坚持以科技为引领,数字化转型全面赋能零售

据了解,北京银行坚持将零售业务作为数字化转型的突破口和主战场,持续强化金融科技在产品开发、渠道建设、客户服务、风险管理等各个领域的有效应用,全方位提升业务线上化、数字化、场景化、智能化发展水平。

完善数字化渠道体系。一方面,强化自有渠道建设。上半年,北京银行手机银行APP新增和优化120余项功能服务,建立政务、工会两大专区,便民缴费板块新增30余个项目,推出云闪付小程序,形成云闪付、微信、支付宝小程序服务矩阵。同时,加快远程银行中心建设,初步形成空中经营标准化工作流程(SOP),打造集智能文字客服、智能外呼、智能语音导航于一体的京行“数字员工”。另一方面,积极链接外部生态场景。“京彩钱包”接入首汽约车、多点等十余家头部商户,联动头部场景商开展品牌化活动,促进公域流量转化,打造流量经营新模式。

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拓展数字化产品体系。上半年,北京银行推出“车贷+”“微车贷”产品以及“短贷宝”线上无还本续贷,发布经营“京e贷”,形成自营线上消费、经营两大用途完整产品线;搭建企业级互联网贷款集中平台,积极拓展合作渠道,上线与微众银行、京东、字节跳动等多家头部互联网平台的合作产品,客户服务能力不断提升。

构建数字化运营体系。北京银行积极引入外资股东荷兰ING集团成功经验,推动“零售客户仪表盘”建设与推广应用,以客户活跃度为主线,深化数据分析与应用,形成更加全面、协调的客户发展策略。推出“智策”数字化运营体系,可同时覆盖线上、线下各类运营场景,为实现数据驱动、策略引领、灵活触达,精准服务的分级、分层、分群精细化客户运营奠定基础。

夯实数字化风控体系。围绕提升数字风控能力,北京银行强化“护盾”智能交易反欺诈平台建设,上线个贷“京盾”反欺诈系统,重构个人客户数据模型,提升对风险的提前感知、精准判断和及时处置能力,确保零售信贷资产质量始终稳定。

北京银行表示,未来将始终秉承“真诚 所以信赖”的服务理念,深耕儿童金融服务,以“京萤计划”为载体,打造激发儿童潜力、满足家长需求、切合社会发展、助推民族进步的儿童金融服务特色品牌,助力中国少年儿童的健康成长;同时,依托数字化服务能力,打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式,形成儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融“全生命”周期的综合金融服务体系,打造“伴您一生的银行”。

编辑:史言

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