总资产3.2万亿元，零售营收贡献占比31% 北京银行半年报交出亮丽答卷

穆沐

8月30日晚，北京银行（601169.SH）发布了2022年半年度报告，多项数据令人眼前一亮。

北京银行资产总额继续攀升，截至6月末达3.2万亿元，较年初增长4.63%；实现归母净利润135.74亿元，同比增长7.88%；每股净收益0.62元，同比提升0.05元，经营绩效继续保持上市银行较好水平。

而零售和中间业务收入两项数据尤令投资者关注。报告期内，北京银行零售营收贡献占比达到31%，零售利息净收入全行占比更是达到37.45%；非利息净收入在营业收入中占比升至24.63%，其中手续费净收入同比增长30.36%。

硕果满枝，是北京银行数字化转型战略实施的成效。北京银行“以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式‘五大转型’，强化全面风险管理，积极提升服务实体经济的能力，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展，向广大投资者交上了一份令人满意的业绩答卷”。

资产规模和经营绩效向好，普惠贷款较年初增逾25%

截至6月末，北京银行资产总额3.2万亿元，较年初增长4.63%，存款总额1.86万亿元，较年初增长9.42%，贷款总额1.78万亿元，较年初增长6.20%；实现归母净利润135.74亿元，同比增长7.88%；每股净收益0.62元，同比提升0.05元。品牌价值达769.29亿元；一级资本在全球千家大银行排名第50位，较去年大幅提升12位，首次跻身全球前50强，品牌影响力迎来新的提升。

据了解，北京银行始终秉持服务首都发展的初心，持续加大对“四个中心”“两区”“五子联动”等重点领域的金融支持力度。截至6月末，北京地区存贷款余额2.57万亿元，同比增长12.3%，规模、同比增量均排名北京市管金融企业第一。近日，雄安分行正式开业，京津冀区域机构布局更加完善，能够更好服务首都发展“一核两翼”布局。

北京银行全力打造数字普惠金融模式，推动普惠拓客平台、对公网贷平台、小企业授信后管理系统三大数字基础平台升级，优化普惠金融专属APP“北京银行京管家”客户体验，提升“银税贷”“普惠速贷”等线上产品服务能力。截至6月末，普惠金融贷款余额1580亿元，较年初增长318亿元，增速25.25%；普惠小微贷款户数超22.72万户，较年初增8.95万户。

此外，北京银行坚持“人民至上”，心系“民之小处”，不断提升惠民金融服务的广度、力度和温度。打造周二“工会会员日”品牌，推出“京彩西品”消费帮扶活动，全力推进“智慧医保2.0”便民服务，成立新市民金融服务工作专班推12条金融举措服务新市民群体，打造“乡村振兴+”创新模式，涉农贷款余额802亿元，较年初增长了10.47%。

各项业务齐发力，零售战略转型成效显著

北京银行通过优化业务结构、深化数字赋能、细化客群经营持续加快零售转型。截至6月末，全行零售营收贡献占比达31%，同比提升4.6个百分点；零售利息净收入全行占比达到37.45%，较年初提升4.98个百分点，同比提升6.84个百分点。零售资金量（AUM）规模突破9500亿元，较年初增长679亿元，增速7.7%；储蓄累计日均4617.2亿元，增速11.8%；零售信贷规模5981亿元，同比增幅10.1%。零售客户达2638万户，手机银行APP客户规模突破1200万户。

北京银行推出“京萤计划”儿童综合金融服务体系，打造“伴您一生”的全生命周期金融服务。截至目前，“小京压岁宝”销量突破20亿元，“小京卡”发卡突破15万张。

北京银行还积极打造高品质、全天候、开放的财富产品平台，升级私人银行服务体系，公募基金规模同比增长21.48%，私行代销销量同比增长19.63%，保险规模及中收同比均实现超50%以上增长。

在公司业务方面，北京银行坚持深耕客群，积极拓展“GBIC2”组合金融服务模式，持续做优做强。截至6月末，公司有效客户数突破20万户，较年初增加2.4万户，增幅13.58%。人民币公司存款规模13117亿元，较年初增长1187亿元，增幅10%；人民币公司贷款规模10202亿元，较年初增长675亿元，增幅7.09%。

上半年，北京银行金融市场业务稳中有进，持续提质增效。截至6月末，金融市场管理业务规模2.46万亿元，较年初增长1.41%，货币市场交易总量19.4万亿元，全国市场占比2.78%，处于市场第一梯队，优质客户规模较年初增长12.26%，票据业务交易总量同比增长88%；保险资金托管规模突破1000亿元，较年初增长22%；托管山东省首单、深交所首单租赁住房类REITs项目，参与全国最大规模绿色碳中和CMBS项目投资，落地全国首单自贸区CMBS、全国首单高速服务区资产支持专项计划；加快推进资产托管业务系统完善升级，持续打造托管业务生态圈，着力提升业务管理效能。截至报告期末，北京银行存续非保本理财产品共208只，理财规模3550.4亿元，较去年同期增加232.7亿元，理财客户数达到111.31万户。近日，北京银行理财子公司获批筹建，财富管理和资产管理体系更加完善。

半年报数据显示，北京银行实现非利息净收入83.61亿元，同比增长 5.69%，在营业收入中占比24.63% ，同比上升0.93个百分点。

“本公司加快调整中间业务收入结构，轻资本转型成效初显。由于持续推动零售战略转型，代理及委托业务收入实现稳步增长。下半年，本公司将持续打造大财富管理平台，完善交易银行生态体系，打造多元化、轻资本的中间业务发展模式。”北京银行在半年报中分析道。

发挥品牌优势，科创文化绿色金融特色彰显

上半年，北京银行持续优化科创金融服务模式，创新推出业内首个运用知识产权大数据进行自动化审批的产品“科企贷”，为科创企业提供专属线上化融资服务；推出专精特新企业专属产品“领航贷”，放款量在市经信局合作金融机构中位列全市第一。截至6月末，科创金融贷款余额1884亿元，较年初增长305亿元，增速19.3%。

提升文化金融服务质效，携手北京市文物局举办首届北京中轴线文化遗产传承与创新大赛，打造文化创客中心“文化大师课”等六大主题活动。截至6月末，文化金融贷款余额729亿元，较年初增长94亿元，增速14.9%。

加快绿色金融发展步伐，发布“京碳宝”数字化与低碳服务品牌，落地北京市首笔CCER质押贷款业务、全行首笔林业碳汇质押贷款业务，建设绿色金融管理系统，提升绿色金融数字化管理水平。截至6月末，绿色贷款余额931.32亿元，较年初增长453.88亿元，增幅95.07%。

瞻望下半年，北京银行表示，将继续紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，深入贯彻落实北京市第十三次党代会精神，坚持“真诚所以信赖”的服务理念，秉承“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，奋发有为，转型发展，努力推动各领域工作取得积极成效，奋力谱写高质量发展的全新篇章，以更加优异的成绩迎接党的二十大胜利召开！

编辑：史言

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