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上半年民营企业新增贷款占比超50% 年化利率稳步下行

作者:冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2022-08-12 22:07:25

摘要:近两年,金融对实体经济支持力度逐步加大,为民营企业注入更多信贷“活水”。8月12日,银保监会最新数据显示,今年上半年银行业发放的企业贷款中,超过一半投向了民营企业,新发放民营企业贷款年化利率下行至4.74%。

上半年民营企业新增贷款占比超50% 年化利率稳步下行

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道

近两年,金融对实体经济支持力度逐步加大,为民营企业注入更多信贷“活水”。

8月12日,银保监会最新数据显示,今年上半年银行业发放的企业贷款中,超过一半投向了民营企业,新发放民营企业贷款年化利率下行至4.74%。

“这反映出民营企业‘敢贷、愿贷、能贷’的贷款长效机制建设已取得积极进展,融资覆盖面稳步扩大,服务质效取得明显改善。”对此,银保监会政策研究局副局长何国锋表示。

上半年民营企业贷款余额同比增长11.4%

银保监会公布的最新数据显示,截至6月末,银行业金融机构民营企业贷款余额58.2万亿元,同比增长11.4%;有贷款余额民营企业户数8347万户,同比增长11.4%。

与此同时,上半年新发放的企业类贷款中,民营企业贷款比重53.5%,同比上升0.8个百分点,新发放民营企业贷款年化利率4.74%,同比下降0.57个百分点。

何国锋对媒体表示,随着数字化金融服务模式不断优化推广,民营企业融资可得性不断提升。许多银行专门为民营企业配置了低成本资金,来推动贷款利率适当下降。

从数据中可以看出,近几年民企融资成本正在稳步下降。截至2021年末,民营企业贷款年化利率为5.26%;截至2020年末,该数据为5.35%。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示,银行业金融机构对实体经济的支持正在发挥作用,呈现出“量增、面扩”的特征。同时,新发放民营企业贷款年化利率出现下降,也体现出银行对实体经济的让利正逐步传达至民营企业端,为切实缓解“融资贵”打下良好铺垫。

今年以来,因受国内外超预期因素影响,经济新的下行压力进一步加大。银保监会采取多种措施,推动银行做好民营企业金融服务工作,特别是加大对受疫情影响暂时遇困民营企业的金融支持。

在落实延期还本付息政策方面,银保监会要求商业银行按照市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商,对其贷款实施延期还本付息,努力做到应延尽延,延期还本付息日期原则上不超过2022年底。

数据显示,上半年,银行为149.6万户中小微企业和个体工商户、货车司机办理了延期还本付息,延期金额共计3.33万亿元。

银保监会提出,银行要尽量满足企业的合理融资需求,确保贷款持续稳步增长,同时还要继续落实好贷款延期还本付息政策。

“对于有发展前景的优质民营企业,不仅要延期,而且要增加信贷支持。”何国锋表示,还要鼓励银行为中小民营企业提供更长期限的贷款,像中期流动资金贷款、项目融资等金融产品。

《华夏时报》记者从农业银行获悉,截至6月末,农业银行服务民营企业超37万户,民营企业贷款余额2.87万亿元。对于受疫情影响较大的旅游休闲、住宿餐饮等行业的民营企业,该行采取调整还款计划、延期还本付息、提供中长期贷款等多项措施帮助其尽快复工复产。

截至6月末,农业银行累计为1400余户旅游相关民营企业发放贷款119亿元,为2600余户住宿餐饮相关民营企业发放贷款111亿元。

服务小微企业仍需补短板

在取得成绩的同时,也可以看到金融机构在服务民企,特别是小微企业方面仍有短板。

今年6月,审计署网站公布2021年度《审计工作报告》显示,大型银行投放贷款仍存在不精准的问题。4家大型银行通过人为调节贷款企业类型等虚增普惠小微企业贷款87.18亿元,有24.96亿元实际流向房地产或大型集团,而抽查517户小微客户,有364户无实际经营。

此外,还存在利用普惠信贷管理漏洞套取资金的问题。其中2家大型银行的13.66亿元被一些个人或团伙通过注册空壳公司或虚构贸易背景等方式套取,用于购买商品房、偿还债务等。

业内认为,加大民营企业、中小微企业的金融支持力度,是对银行风险防范提出了更高的要求。

“包括激励约束机制发挥不充分、内生动力仍有不足、‘惧贷”“惜贷’现象仍然存在。”中国银行研究院研究员梁斯提到,这既与金融机构的风险管理模式有关,也与小微企业缺抵押、缺担保、缺信息的经营特点有关。

梁斯表示,考虑到小微企业在我国经济中的重要地位,需要进一步深化针对小微企业金融服务的供给侧改革,更好支持小微企业发展。

此外,苏筱芮对《华夏时报》记者表示,银行在服务小微企业方面还存在一些短板。部分融资产品仍然具有较高门槛且手续繁琐,一些小微企业难以获取正规银行贷款。一些银行线上化水平有所欠缺,在疫情常态化防控的当下难以适应小微企业“短、小、频、急”的线上融资需求等。

今年5月26日,人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,针对各类顽疾精准施策,旨在全面提升金融机构服务小微企业的能力和意愿,对长期以来困扰金融机构服务小微企业的难题进行了回应。

此后,多家银行积极相应。

《华夏时报》从邮储银行获悉,该行在今年7月提出19条具体举措,健全服务小微企业长效机制。其中,为了增强“敢贷”信心,该行提出要落实小微企业贷款尽职免责要求,并从多方面完善全流程风控管理体系。同时,推动小微企业不良贷款应核尽核,提升小微企业不良贷款处置质效;积极开展银政保担业务合作,提升困难行业的中小微企业贷款可得性等。

对此,梁斯曾对《华夏时报》等媒体记者表示,如何服务小微企业发展是世界性难题,人民银行发布的相关通知旨在打造我国金融服务小微企业的长效机制,建立服务小微企业的“中国模式”,这是我国在解决小微企业融资难、融资贵方面做出的积极探索,在逐步成熟后有望成为全球典范,这也为金融机构如何更好破题服务小微企业提供了新思路。

责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟

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