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银保监会:鼓励适格机构参与并购重组农村中小银行 落实鼓励中小银行兼并重组支持政策

作者:冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2022-05-20 23:53:04

摘要:2018年至2020年,银保监会开展为期三年的股东股权专项整治,规范和提升农村中小银行股东股权管理和公司治理。下一步,银保监会将继续深入推进农村中小银行改革化险,持续增强服务实体经济能力。

银保监会:鼓励适格机构参与并购重组农村中小银行 落实鼓励中小银行兼并重组支持政策

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道

近年来,农村中小银行股东股权乱象初步遏制。

“银保监会对违规持股、操纵机构正常经营、利用关联交易进行利益输送等突出问题加大惩治力度,已累计对4000余名股东限制表决权、责令转让股权60余亿股。”5月20日在银保监会通气会上,银保监会有关部门负责人表示。

2018年至2020年,银保监会开展为期三年的股东股权专项整治,规范和提升农村中小银行股东股权管理和公司治理。下一步,银保监会将继续深入推进农村中小银行改革化险,持续增强服务实体经济能力。

鼓励适格机构参与并购重组农村中小银行

在谈及深入推进农村中小银行改革化险时,银保监会有关部门负责人具体透露,根据中央1号文件要求,银保监会指导相关省份加快农村信用改革进程,转变省联社功能定位,建立农村信用社省级机构履职正面清单和负面清单,健全监督约束机制。

上述负责人强调,一方面,要毫不松懈抓好风险防范化解。拓宽风险处置资金来源,合理运用存款保险基金、金融稳定保障基金等,“一行一策”稳妥处置重点高风险机构,确保风险不外溢。

丰富不良贷款处置渠道,落实好地方中小银行不良贷款处置支持政策,加快化解不良资产。压实农村中小银行风险处置主体责任,依法让股东和债权人承担风险损失,严防道德风险。

与此同时,毫不动摇推进深化改革。鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行,会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策,按照市场化法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。

在公司治理方面,监管将严格约束大股东行为,强化关联交易管理,防止其不当干预机构内部经营管理。加强高管团队建设,指导用好银行业协会建立的高管人才库,支持以市场化方式公开透明选聘高管人员,打造政治强业务精的高官队伍。

“鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行,会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策,按照市场化法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。”上述负责人表示。

在改进金融服务能力方面,该负责人谈到,会进一步优化支农支小定位监管。坚持信贷资金源于当地、用于当地、小额分散原则,不得吸收异地大额存款,不得发放异地贷款,严控大额授信,下沉对本地市场的服务重心等。

在提升监管效能方面,坚守“监管姓监”定位,严把农村中小银行改革化险过程中市场准入关口,强化源头管控,防止带病进入市场。健全风险早期干预机制,以更加主动的态度排查各类风险隐患,坚持早识别、早预警、早发现、早处置,把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。加大现场检查力度,严守监管制度底线,坚决依法惩治各类违法违规行为,促进构建形成农村中小银行全行业合规稳健发展格局。

农村中小银行仍存在内部人控制、外部人操纵等问题

2018年至2020年,银保监会开展为期三年的股东股权专项整治,规范和提升农村中小银行股东股权管理和公司治理。

银保监会相关部门负责人介绍,专项整治期间对违规持股、操纵机构正常经营、利用关联交易进行利益输送等突出问题加大惩治力度,累计对4000余名股东限制表决权、责令转让股权60余亿股。严格审慎开展公司治理评估,对存续问题整改不力、新增违规问题的100余家农村中小银行下调评估结果。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示,专项整治行动明确了重点工作目标,有助于强化对股权问题的重点治理,使金融机构保持自身的专业性与独立性,从源头上剔除影响金融机构发展的不稳定因素,是促使金融机构迈向高质量发展道路的重要举措。

但与此同时,上述负责人也表示,从存量看,部分地区历史积累的风险体量较大,需持续加大处置力度;从增量看,疫情冲击、经济转型及行业变革等带来的风险将逐步显现。农村中小银行可持续发展仍面临挑战。

其中,农村中小银行股东股权管理和公司治理存在缺陷。农村中小银行股东“小、散、弱”情况普遍,一些机构仍然存在内部人控制、外部人操纵、违规关联交易等问题。农信社省联社定位模糊,履职越位与缺位问题并存;有的村镇银行主发起行履职不到位。高管人员专业能力不足,缺乏有效监督。

与此同时,部分地区风险处置资源不足。农村中小银行风险分布很不均衡,部分省区风险突出,但地方经济转型困难,具备资质的市场资本短缺,政府财力有限,难以提供化险资金。同时延期还本付息贷款预计有部分将形成不良,风险处置压力进一步增加。

上述负责人还提到,农村中小银行风险防控法律制度不健全。我国问题银行处置法规建设比较滞后,高风险机构市场化退出通道不畅,优胜劣汰的市场纪律难以发挥作用。监管部门对银行股东的监督和处罚缺少明确法律授权,隐形股东、代持股权难以穿透识别。

此外,县域金融市场竞争激烈。近年来,大型银行等不断下沉经营重心,每个县平均有9家银行展业。农村中小银行人缘地缘、点多面广的传统优势受到冲击,信息科技建设滞后、经营成本较高等短板越发突出,部分机构优质客户流失,盈利能力持续下降。

“某些股东存在投机炒作思想,尤其是此前部分非金融公司进入金融领域,滥用股东地位影响专业企业发展。”苏筱芮对《华夏时报》记者提到,另外,部分股东合规意识低下,采用关联交易、关联担保等方式,严重损害了金融机构的稳定性,甚至有部分金融机构沦为股东的“提款机”。

数据显示,2021年末,全国共有农村中小银行3902家,其中农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)2199家,村镇银行1651家,资金互助社39家,贷款公司13家。资产负债稳步增长,2021年末资产负债分别为45.7万亿元、42.2万亿元,均占银行业的14.1%,较2017年末分别上升0.7个百分点。各项监管指标总体良好,资本充足率12.4%,不良贷款率4%,拨备覆盖率122.9%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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