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净利润上涨近30%,张家港行持续推进零售转型

作者:傅碧霄 卢梦雪

来源:华夏时报

发布时间:2022-01-18 21:00:53

摘要:近年来,张家港行积极推进零售转型,2021年成效持续体现,个人贷款、个人经营性贷款占总贷款比例均同比上升。但由于中小客户对经济波动的敏感度较高,需持续关注其资产质量及盈利情况。

净利润上涨近30%,张家港行持续推进零售转型

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 见习记者 卢梦雪 北京报道

近日,江苏张家港农村商业银行股份有限公司(以下简称“张家港行”)披露2021年度业绩快报,数据显示,该行2021年营收净利双增,归母净利润同比上涨29.77%。

近年来,张家港行积极推进零售转型,2021年成效持续体现,个人贷款、个人经营性贷款占总贷款比例均同比上升。但由于中小客户对经济波动的敏感度较高,需持续关注其资产质量及盈利情况。

净利润上涨近30%

张家港行的前身为张家港市农村信用合作联合社,是全国首家由农村信用社改制组建的地区性股份制农村商业银行,2017年在深交所A股市场挂牌上市。

2021年业绩快报显示,张家港行2021年度营业收入46.46亿元,增速保持平稳,同比增长10.8%;实现归属于上市公司股东的净利润12.99亿元,增幅较大,较上年同期上升29.77%。

具体来看,2021年该行利息净收入36.80亿元,同比上涨2.19%,相对平稳;非利息净收入9.66亿元,同比上涨62.6%,非利息净收入构成了营收端高增速的主要支撑。

此外,业绩快报称,截至2021年末,张家港行各项存款1211.30亿元,较年初增长13.03%;各项贷款998.17亿元,较年初增长17.63%。贷款增速大于存款增速,有利于进一步改善息差。但贷款规模的快速增长持续消耗资本,需关注对其资本充足率的影响。

综合往期财务数据,张家港行近年来资本充足率水平总体呈下降趋势。2018-2020年资本充足率分别为15.65%、15.10%、13.75%,其中2021年三季度略有回升,较2020年上涨了0.77个百分点,但仍低于2019年水平。

从资产负债结构来看,截至报告期末,该行总贷款/总存款为82.40%,较2020年的79.18%上升3.22个百分点。

资产质量方面也得到了持续的提升。通过持续调整贷款结构,严控大额授信,加强异地贷款管控,提升风险精细化管理水平,2021年,该行不良贷款率0.95%,较年初下降0.22个百分点;拨备水平也进一步提升,2021年拨备覆盖率479.50%,较年初上升171.67个百分点;拨贷比4.56%,同比提高0.95个百分点,抗风险能力进一步提升。

盈利能力方面,2021年该行加权平均净资产收益率为11.04%,同比上升了1.89个百分点,盈利能力持续增长。

积极推进零售转型

作为地方法人银行,张家港行立足服务“三农”和小微企业,在当地建立了广泛的客户基础,是张家港市内网点最多、服务面最广的银行业金融机构之一,在当地金融体系中具有较为重要的地位。

数据显示,截至2020年末,该行存、贷款余额在张家港地区的市场份额均位居第一,区域业务竞争力较强。

张家港行积极推进零售转型,零售业务板块存贷和营收贡献度持续提升。

贷款方面,2021年,该行个人贷款占总贷款比例44.42%,较年初提升3.64个百分点,个人经营性贷款占总贷款比例26.37%,较年初提升2.43个百分点。信贷资源重点向高收益的零售信贷倾斜,有效对冲息差下行压力。

存款方面,公开信息显示,近年来张家港行资金主要来源于客户存款。2021年3月末,该行总存款在总融资中占比87.17%,近年来该数据基本保持在80%以上。

存款结构上,据2020年财报数据,该行存款也以个人存款和定期存款为主,2020年末二者分别占比50.39%和58.06%,存款稳定性也较好。

不过,中诚信国际去年8月发布的张家港行评级报告提示:宏观经济持续下行,该行服务的中小微客户易受到经济环境波动的影响,资产质量和盈利增长将面临一定挑战。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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