北京银行创新融入“十四五”新发展格局 推进五大转型实现均衡稳健发展

2021年是中国“十四五”规划开局之年。在这个重要的时间节点，北京银行坚决贯彻党中央国务院决策部署、北京市委市政府工作要求、监管政策指引，紧贴首都发展脉搏，践行首都国企责任，积极、主动、创新融入新发展格局，持续推进“发展模式、业务结构、客户结构、运营能力、管理模式”五大转型，实现规模、效益、质量、品牌的均衡稳健发展。

进入新的一年，北京银行数字化转型继续深入推进。2022年1月12日，北京银行以“远程智联 慧聚京彩”为主题，举行“北京银行远程银行中心成立发布会”，在原95526客服中心的基础上升级成立远程银行中心。

据悉，该远程银行中心的推出，是北京银行践行以人民为中心发展思想的重要举措。北京银行将继续紧跟时代步伐，以开放共赢的发展思路，深化推进数字化转型发展。围绕“不断满足人民群众对美好生活的向往”和“切实解决好人民群众切身利益问题”，用好全行各项资源，开拓创新，用优质金融服务为广大客户创造更多价值。

助力首都建设发展

2021年，北京银行全力服务北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等重大战略和重点工作，积极支持冬奥会、冬残奥会筹办，为赛会场馆、配套设施等重点建设项目；作为钻石合作伙伴，为“相约北京”系列冬季体育赛事提供全方位、全链条、全周期金融服务。

同时，服务“两区”建设，发布“自贸汇通、跨境E融”北京自贸区跨境电商综合金融服务方案。与服贸会、中关村论坛、金融街论坛“三平台”分别达成战略合作协议，实现品牌传播与业务拓展倍增效应，让“首都银行”形象更加深入人心。

不仅如此，北京银行紧密围绕科技自立自强、文化强国建设、“碳达峰、碳中和”等国家重大战略部署，升级以科技金融、文化金融、绿色金融为代表的特色金融服务体系，创造业务发展新引擎，积极构建特色金融发展新格局。

截至2021年9月末，北京银行全行科技金融余额1653.5亿元，文化金融余额723亿元，绿色贷款余额402.67亿元。12月10日，与全国股转公司、北交所签署三方战略协议，未来将在综合金融服务、挂牌与上市培育、企业信贷融资等方面进行深入广泛合作。

进入新年，2022年1月7日，北京银行以“领跑绿色金融、引领低碳生活”为主题，举行“北京银行绿色汽车金融中心发布会”，正式成立北京银行绿色汽车金融中心。

发布会上，北京银行与北汽蓝谷、威马汽车、高合汽车、奇瑞徽银、一猫汽车、百得利集团共同签署战略合作协议，携手促进汽车产业长远发展，支持形成强大国内汽车消费市场。立足新时期汽车金融市场新情况、新特点、新趋势，北京银行创新提出绿色汽车金融发展理念，助力构建可持续汽车消费发展新格局。

据悉，北京银行将创新汽车金融智慧运营、绿色低碳、合作开放发展模式，将汽车金融作为全行重点业务发展方向，全面布局汽车金融业务，进一步推动个贷业务结构均衡化发展，推动北京银行零售转型全面提速。

其中，支持绿色汽车金融新业态、新模式发展，结合自身资金、管理、技术、人才方面优势，充分发挥绿色金融资源配置、风险管理、市场定价三大功能，打造绿色汽车金融生态圈，助推“碳达峰、碳中和”目标实现。

普惠金融提质增量

北京银行持续升级普惠金融服务，打造普惠拓客平台、对公网贷平台、小微贷后管理平台，先后推出“银税贷”“e惠融”等特色产品。

2021年6月10日，进一步拓宽银税综合服务模式，创新普惠金融服务，充分发挥“银税互动”支持小微企业普惠金融、促进实体经济发展的重要作用，北京银行与国家税务总局北京市税务局签署“线上银税互动”合作协议。

可以看到，自2015年，北京银行与北京市国税局签署“银税互动”框架协议以来，双方建立“银税互动”战略合作关系，共同缓解北京市小微企业融资难题，并通过持续深化合作，在2019年8月建立了银税系统的连线，初步搭建了银税互动平台，实现了信息技术的互联互通。此次“线上银税互动”合作协议的签署，实现税务和银行之间“省对省”数据直连，推动“银税互动”落地实施，有效提高小微企业金融服务覆盖面。

北京银行自成立之初，就确立了“服务中小企业”的市场定位，始终致力于与广大中小微企业相伴成长。2020年伊始，突如其来的新冠肺炎疫情给经济社会带来前所未有的挑战。

为此，北京银行第一时间研究制定六项16条落实举措、服务企业复工复产十大举措。发行400亿元抗疫情主题小微金融债，推出“京诚贷”“赢疫宝”产品，专门服务受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等领域企业，为疫情防控和民生保障领域及受困小微企业提供信贷支持，全力以赴做好新冠肺炎疫情防控期间金融服务工作，彰显首善银行的责任与担当。

此外，北京银行积极服务国家重大战略，支持京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带人民币公司贷款余额752亿元，增幅13%。

值得一提的是，为有效解决小微企业主融资难题，特别是发挥“富民直通车”品牌优势，北京银行通过“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设，社会效益与经济效益同步提升。房贷、消费贷等业务方面，借助线上化技术手段进一步巩固优势，通过“二手房E贷”和线上贷款平台等项目大幅提升批量化办理效率，同时与第三方渠道深化客户与数据层面合作，提升市场占有率。

2021年9月，北京银行全新推出“京管家”普惠金融专属APP，创新打造“普惠速贷”对公全线上产品，全面开启普惠管家服务新时代。在“千院计划”有效助力特色民宿产业的基础上，启动“万院计划”，将民宿贷款升级为乡村金融全面服务方案，助力乡村振兴。

截至2021年9月末，北京银行全行普惠金融领域贷款余额达1253亿元，较年初增长324亿元、增速34.9%。

加快转型步伐

2021年，北京银行业务转型成效显著，不仅将零售转型上升为“十四五”时期全行核心发展战略，同时着力实现公司零售均衡发展。

值得一提的是，北京银行以客户为中心，打造零售贷款、信用卡、财富管理等三大发展引擎，构建大财富管理平台，坚持移动优先、数字驱动两大战略，进一步推动零售业务转型发展，实现零售利润贡献、存贷款规模占比以及客户规模、资产质量、品牌特色等全方位提升。

截至2021年9月末，全行零售客户资产管理规模（AUM）达8472亿元，较年初增长9.3%；储蓄规模突破4200亿元，较年初增长8%；个贷规模达到5496亿元，较年初增长11.2%。

同时，进一步推动数字京行建设。搭建起涵盖信息技术条线，数字金融部、数据管理部、电子银行部三大部门以及北银金融科技公司的科技治理格局。

2021年，北京银行以“211工程”为牵引，以核心系统改造、支付体系提升、数字风控、开放银行等“京匠工程”十大项目群建设为支撑，全面加快企业级数字化转型步伐，打造敏捷前台、聚能中台和稳健后台，提升管理效能、业务效率及客户体验。

截至2021年三季度末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.41%；四季度，完成600亿元永续债发行工作，提高一级资本充足率约2.72%。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值升至654亿元，在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。被人民银行、银保监会正式纳入我国系统重要性银行名单，成为我国19家系统重要性银行之一。

2022年，北京银行数字化转型战略深入推进。1月12日，该行以“远程智联 慧聚京彩”为主题，举行“北京银行远程银行中心成立发布会”，在原95526客服中心的基础上升级成立远程银行中心。

据悉，北京银行远程银行中心已初步形成“用户管理、隐私保护、运营管理、平台治理”在内的多项数智化能力。未来，该中心将持续深化数智化技术应用，不断创新服务思路和服务模式，从传统被动等待式服务转变为主动陪伴式服务。

同时，基于在数据标签、数据模型、智能策略等方面的探索，北京银行远程银行中心将能更全面、更精准地做到“知您所需”，充分利用人工客服和AI客服两种服务资源，发挥多渠道协同优势，以最合适的服务渠道、用最合适的服务媒体、在最合适的服务时点为客户送去最需要的服务，让客户尽享数智时代的惊喜服务体验。

中银证券发布最新报告指出，北京银行基本面将持续改善。随着存量问题逐步出清，风险管控不断完善，拨备压力持续缓解。管理层持续推动机构业务、零售转型和特色对公等业务提升，未来公司在北京和核心经济带的区域和客户优势将不断激活，盈利能力有望持续提升。目前公司估值接近行业底部，股息率接近行业顶部，估值提升空间较大，持续看好公司价值和股价表现。（简宁）

编辑：史言

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）