齐鲁银行：党建引领驱动金融科技创新，打造服务乡村振兴的“齐鲁样板”

山东省是中国第一农业大省，县域经济发展水平一直保持在全国第一梯队。齐鲁银行作为山东省本土的一家城市商业银行，自成立以来的市场定位即是“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”，并且制定了“深耕市内，扩疆县域，做大山东，对接全国”的区域发展战略。在服务乡村振兴战略方面，有着天然的优势。

近年来，齐鲁银行紧紧围绕山东省县域经济发达的优势，融入地域经济发展特点，大力推进县域金融发展战略，深入推进县域金融与普惠金融的深度融合，县域的竞争能力、盈利能力均不断提升，持续打造战略发展第三极。

打造金融服务乡村振兴“齐鲁样板”

济阳“黄瓜贷”、章丘“甜瓜贷”、即墨“正大担保贷”、东营“黄羊贷”、莘县“整村授信”、武城“辣椒贷”、高唐“锦鲤贷”……这些都是齐鲁银行近年来为支持乡村振兴因地制宜推出的金融创新产品。截至目前，共20款惠农助农特色产品对应发放贷款超过43亿元。

党的十九大报告中明确提出，要实施乡村振兴战略，并对金融机构提出具体要求：深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。

2017年齐鲁银行把发展县域金融、支持乡村振兴纳入全行战略，将县域金融列入“一把手工程”，成立以党委书记为组长，党委委员为副组长的县域金融领导小组，全力服务“三农”改革发展，持续加大农村金融倾斜力度，努力打造金融服务乡村振兴的“齐鲁样板”。

具体工作体现在：首先，加快县域金融机制建设，启动县域机构改革。在山东省内的法人银行中，齐鲁银行第一个成立了普惠金融部，下设县域金融管理部作为二级部，统筹全行县域金融推动工作。

2019年，探索在县域支行成立普惠金融中心，专门受理县域地区综合信贷业务。目前，齐鲁银行县域支行达到59家，超过全行网点数量的三分之一，成立县域普惠金融中心42个，县域金融从业人员760余人，同时，大力推进乡村振兴服务点和乡村振兴服务平台建设，当前已建成服务站110家。

其次，集中内部管理优势，树立特色齐鲁品牌。齐鲁银行结合县域特色，尊重农村客观规律，深入调查研究，真正把求真务实融入县域工作之中，对县域机构开通“五单”业务管理机制，享有“单独的人员编制”“单独的考核体系”“单独的授信政策”“单独的产品体系”以及“单独的资源配置”。结合各地区经济结构，大力推广“一县一品”信贷模式，支持了一大批发展潜力大、区域特色明显、经济附加值高的主导产业。

截止2021年三季度末，齐鲁银行县域支行存款余额619.32亿元，较年初增长23.39%，贷款余额488.01亿元，较年初增长32.36%；控股的16家村镇银行总资产113.98亿元，较年初增长22.28%，前三季度实现净利润1.17亿元，同比增长60.59%。

创新小微企业简易开户，解决小微信贷痛点

2021年5月20日，齐鲁银行济南舜华北路支行打印出第一个小微企业简易账户基本存款账户信息表，这是山东省推出小微企业简易开户服务以来，济南市开立的首个小微企业简易账户。

小微企业简易开户服务是严格落实国务院“放管服”改革和“六稳六保”要求，持续优化营商环境，全面提升金融服务实体经济水平的一项重要举措。实行小微企业简易开户服务，精简客户身份核实程序，快速开立功能相对简单的银行结算账户，满足小微企业开业基础金融服务需求，为市场主体提供优质、安全、高效的银行账户服务，有效支持实体经济发展。

齐鲁银行表示，简易开户并非“一简了之”，而是要以风险为本，对简易账户实施贯穿开立到销户整个业务流程的风险识别、评估、监测和控制。这对账户管理工作提出了更高的要求，必须守住风险底线，统筹做好企业账户风险防控与优化服务工作。

在服务小微企业、优化营商环境方面，齐鲁银行通过金融科技创新，解决小微信贷的痛点。将大数据应用至客户信息录入、授信调查、贷中审查、贷后检查等各个业务场景，在全方位提升作业效率的同时实现了授信业务全生命周期的风险管控，为纯上业务的自动化审批夯实了坚实的基础。推出多样化信贷新品。比如，“税融e贷”，该产品基于工商、税务、法院等行政司法部门相关外部数据，以及客户行为、人行征信等相关内部数据，以大数据风险评分模型、信贷策略为主要依据，实现电子渠道申请、自动审批、自助放款、贷后自动化监控预警管理模式的小额信用贷款业务。

截至2021年三季度末，齐鲁银行普惠保持快速发展势头。普惠金融各项监管指标全面完成，报告期末，普惠型小微企业贷款余额361.13亿元，较年初增长31.9%，普惠型小微企业贷款户数3.75万户；经营性微贷余额114.96亿元，较年初增长38%。

党建引领驱动金融科技创新

依靠科技创新提高金融服务水平，成为近年来金融机构发展的新赛道。齐鲁银行党委充分发挥“把方向、管大局、保落实”的核心作用，召开党委会专题研究科技创新战略部署，建立层层落实与反馈机制，统一全行思想、坚定转型决心、培育转型意识。

该行表示，科技投入呈逐年递增之势，每年科技投入要求至少达当年营业收入的2.5%；建立数字金融创新机制，从考核角度鼓励创新、给予容错空间；前台与中后台条线均建立各自的数字化转型规划与路径，凝聚转型共识、集中提升全行竞争力；提升科技创新后评估能力，提高项目投产分析与预判能力，及时退出重复、无效或低效的产品或系统，提质增效。

在上述目标的激励之下，近年来，齐鲁银行在科技创新方面实现了多项突破。

一是实现“OTO”对公开户新模式。按照山东省委省政府、济南市委市政府关于深化“一次办好”工作要求，运用大数据、爬虫技术、多系统自动比对等技术手段优化开户业务处理流程，通过统一交易入口、引入场景驱动、设定标准流程，逐步打造对公账户全流程管理。“OTO”开户模式，即“线上预约+线下受理”，将账户业务部分工作前移和后置，有效解决对公开户慢、开户难的问题。

二是实现“一窗通”业务落地。为贯彻党中央、国务院深化“放管服”改革、优化营商环境的工作要求，进一步探索“优化营商环境，政银合作共赢”的服务模式，该行通过政府与银行联动，企业工商注册与银行开户联动，实现了“一次提交、共享交换、同步办理、限时办结”的一站式服务新流程，“一窗通”业务平稳落地，压缩了企业业务办理时间，真正做到了“让数据多跑路，让客户少跑腿”的服务承诺。

此外，在服务对公实体经济方面，建立了“银企家园”公司金融服务平台。服务民生场景方面，坚持“做市民身边的银行”理念，以“账户+支付”为支撑，积极拓展“互联网+场景”应用合作，成功塑造出“融慧齐鲁”综合金融服务品牌。

齐鲁银行在金融科技创新方面的努力，得到了金融监管部门的认可。获中国人民银行科技发展奖一个二等奖、两个三等奖、山东银保监局2019年度重点研究课题二等奖等。

编辑：史言

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