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聚焦区域发展战略 齐鲁银行经营质效双升

作者:肖嘉祺

来源:华夏时报

发布时间:2021-11-24 17:45:31

摘要:营业收入71.71亿元,同比增长22.49%;净利润21.35亿元,同比增长14.24%;不良贷款率较上年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率较上年末提高34.55个百分点……今年6月正式在A股上市的齐鲁银行于近日公布了2021年三季度业绩报。

肖嘉祺/文

营业收入71.71亿元,同比增长22.49%;净利润21.35亿元,同比增长14.24%;不良贷款率较上年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率较上年末提高34.55个百分点……今年6月正式在A股上市的齐鲁银行于近日公布了2021年三季度业绩报。

经营质效稳健提升,与该行牢牢扎根于山东经济飞速发展的丰厚沃土,积极融入地方经济发展脉络,支持中小企业、发展普惠金融、服务城乡居民不无关系。

以“打造行稳致远的精品银行”为战略愿景,成立25年以来,齐鲁银行始终按照“深耕市内,扩疆县域,做大山东,对接全国”的区域发展战略,坚持审慎稳健经营,固守本乡本土,专注主责主业,打造特色优势,如今已经形成了具有自身特点的核心竞争力。

坚持服务重大战略落地 夯实特色普惠金融格局

近日,齐鲁银行公布了2021年三季度业绩报,经营业绩稳中有进。截至报告期末,资产总额为4166.31亿元,增长15.66%;贷款总额2124.91亿元,增长23.67%;负债总额3850.75亿元,增长15.66%。在盈利方面,该行营业收入71.71亿元,同比增长22.49%;实现净利润21.35亿元,同比增长14.24%。

坚持服务国家和省市重大战略落地、提升服务实体经济质效,是齐鲁银行经营业绩稳健增长的重要原因。

“十四五”开局之年,乡村振兴战略已经进入新的发展阶段。为解决人口老龄化、农村劳动人口减少、土地荒废现象,推广土地托管服务成为全国多地开展乡村振兴的重点工作之一。但没有充裕的资金,即使有创新政策,也会难倒“英雄汉”。高唐县是全国土地托管示范县,了解到县域地区的金融需求后,深耕县域经济的齐鲁银行积极推出了借助省农担担保推出的一款利民惠民的创新业务品种——土地托管贷,用于各乡镇合作社支付土地托管公司农业物资购买费用。

目前正值土地托管贷推广初期,齐鲁银行已签订土地托管协议涉及近40个村,预计托管面积近1万亩,授信金额约500万元。作为这一产品的受益方,刘王村、高唐县尹西村负责人感触颇深:“我们既可以享受贴息政策,还能享受费用优惠政策,这个‘土地托管贷’业务为咱们农民送来了实实在在的福利。有了充足的资金,我们就可以放开手脚大胆干,为农户争取更多的实惠。”

“土地托管贷”只是齐鲁银行支持县域经济发展的缩影。按照“县域全覆盖”的机构发展原则,齐鲁银行已设立59家县域支行(含城乡结合部支行)与110家乡村振兴服务站;同时,在营业管理部试点设立“乡村振兴小微支行”,“县、乡、村”一体化金融服务网络不断升级完善,客户触达能力显著增强。

此外,秉承“普之城乡,惠之于民”的普惠金融服务理念,齐鲁银行始终是支持民营企业和小微企业、乡村振兴、精准扶贫等重大方针政策的践行者,如今已经形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。齐鲁银行在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部,按照深耕主业、做精专业的思路,构建了以“小微金融”“县域金融”为重点,“科创金融”“物流金融”为特色的普惠金融格局。

聚焦城乡居民金融需求 打造有温度的“市民银行”

当“积极应对人口老龄化”被提上国家战略,当“发展普惠托育和基本养老服务体系”被列入2035年远景目标纲要,如何让银发客群更好共享高质量发展的金融服务,成为金融机构迫切需要解决的问题。

“服务城乡居民”是齐鲁银行的市场定位之一,亦是该行发展“大零售”的重要发力点。针对“银发”客群的金融需求,齐鲁银行主打“温暖”牌,将“齐鲁温度”融入了细微之处。

齐鲁银行将传统服务方式与智能化服务创新相结合,不断细化178万老年客户服务内容,包括每月养老金发放业务高峰期,采取大数据监测业务量、动态调整营业窗口、全行范围内调配人员、提前开门营业、专人全程指导老年客户使用自助机具;针对老年客户特点,推出简爱版手机银行、放大设备操作界面字体、增加存折取款功能,提供预约问诊,与养老社区合作,推出惠老活动,竭力为老年客户提供便捷、智能化的服务。

针对老年人“老有所学”“老有所为”的需求,作为济南人自己的银行,齐鲁银行充分发挥网点优势,与济南老年人大学资源共享,成立了济南老年人大学齐鲁银行分校,率先选取历下、市中、天桥、槐荫、历城、高新区7家网点作为分校场地,开设书法、绘画、剪纸、摄影、声乐、老年保健、智能手机应用等课程,为文化养老贡献一己之力。

齐鲁银行成立25年以来,一直践行做有温度的“市民银行”,以服务社会、造福民生为己任,在感恩奉献中积极回馈社会,与用户同频共振。不仅面对“银发”客群时,“齐鲁温度”体现在展业的方方面面。

齐鲁银行自主设计研发了金融知识系列绘本《齐小秀说金融系列》,该系列绘本分为《齐小秀说反洗钱》《齐小秀说非法集资》《齐小秀说电信诈骗》《齐小秀说冒名开户》《齐小秀说反诈骗》等五大系列金融知识绘本,员工自行出方案,自己用电脑做卡通画,并打印出来免费赠送给社区居民和客户。

为了给客户开户带来便利,积极优化营商环境,齐鲁银行按照山东省委省政府、济南市委市政府关于深化“一次办好”工作要求,运用大数据、爬虫技术、多系统自动比对等技术手段优化开户业务处理流程,通过统一交易入口、引入场景驱动、设定标准流程,逐步打造对公账户全流程管理。客户可以享受“线上预约+线下受理”服务;客户前往该行1家网点,可变更在该行的N个一般账户;客户可以享受“六免”快捷服务,即“免排队、免填单、免建档、免验印、免比对、免报备”。

不仅如此,自2019年开始,齐鲁银行就专为环卫工、出租车驾驶员、交通警察、市政维修工人、绿化工人、快递员、送餐员等户外工作人员提供驻足、歇脚、补给的场所——“爱心驿站”。近年来,该行持续加强物理网点优化建设,在打造智慧化、体验化、轻型化网点的同时,“爱心驿站”作为网点功能的组成部分,纳入到该行统一的网点装修形象标准中。目前,爱心驿站达29家,分布在济南市区、章丘、济阳、商河、平阴、莱芜、日照、东营、威海、天津、泰安等地区,加大了异地及县域的布局,更广泛地服务于户外工作者和需要帮助的特殊群体。

持续强化科技赋能 助力新旧动能转换

加快数字化转型步伐,是齐鲁银行下半年工作的重点之一。齐鲁银行曾在其2021年半年报中提到,下半年,要持续推进数字赋能发展,加快批量化、精准化、场景化、数字化营销;加快推进数字银行建设,优化全行IT系统架构,健全数据治理与应用架构,完善信息科技风险管理策略,提高科技支撑能力。

无论是“服务地方经济”、“服务小微企业”、还是“服务城乡居民”,都能看到齐鲁银行夯实科技实力的身影。

齐鲁银行认为,持续深耕科技金融业务,可以助力新旧动能转换。以支持科技创新企业为例,这类企业的特点是重资产轻,轻资产重,科创企业特点与传统银行信贷模式之间的错位,在银行资金与科创企业之间划开了一道鸿沟。为破解科创企业融资难,为全国同业探索金融支持科创企业的可行模式,齐鲁银行联合山东大学经济研究院、北京中关村中技知识产权服务集团,依托互联网技术,基于海量的全球专利、论文、项目、人才等多源异构数据,研发科创企业技术评价模型和人才评价,构建起融合“资金流”“技术流”“人才流”的“科创企业授信评价体系”。

在技术评价矩阵方面,齐鲁银行通过对科创企业的技术布局、专利评级、技术影响、技术迭代速率、技术更新周期、研发效率、研发稳定性、产学研等要素进行分析,全方位评价科创企业实力、行业地位以及未来发展潜力,实现对科创企业技术评价的模型化。在人才评价矩阵方面,齐鲁银行通过分析企业研发人员数量、增长情况、流失情况以及核心人员留存年限等指标进行度量,以此来对科创企业人力资本情况进行评价。

“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”的创新之处是重构科创企业授信评价体系。对于科创型企业的授信评价,难点在于常规财务数据的支撑力度不足,而企业科技创新能力又难以量化和评价。齐鲁银行以科技为抓手,通过对大数据和互联网技术,有效解决了知识产权评估难这个困扰科创企业融资的关键瓶颈,实现知识产权至金融领域的信用化、数字化,打破了信息孤岛,形成了科创企业多维立体数字画像,为金融服务科创企业探索出一套行之有效的新模式。

“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”为齐鲁银行开发符合科创企业特征的标准化产品奠定了坚实基础,齐鲁银行先后推出了全线上的科创企业贷款产品科融e贷、人才e贷。截至目前,齐鲁银行科融e贷和人才e贷在不到1年的时间里,累计授信240户,授信金额达到3亿元,项目成效显著。

生产力就在科技创新中。近年来,齐鲁银行在科技投入、人员投入、组织建设等方面为科技创新提供了有力保障;同时,建立了数字金融创新机制,从考核角度鼓励创新、给予容错空间;前台与中后台条线均建立各自的数字化转型规划与路径,凝聚转型共识、集中提升全行竞争力;提升科技创新后评估能力,提高项目投产分析与预判能力,及时退出重复、无效或低效的产品或系统,提质增效。

编辑:程阔

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