杭银布局北京为小企业融资破冰

作者：苏怡

来源：

发布时间：2010-02-05 22:34:21

摘要：杭银布局北京为小企业融资破冰

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者苏怡北京报道

临近岁末，当工作热情渐渐被春节团圆的期盼所取代之时，这里，依然热火朝天。北京市朝阳门北大街的杭州银行北京分行营业大厅里，依然有很多中小企业业主们正在咨询贷款事宜。另一方面，各客户经理正满北京跑，试图赶在春节前，做更多更完善的授信调查，以期贷款早日发放。
　　掐指一算，不足一周。来得及么？原来这家银行，正是以迅速与灵活发放中小企业贷款而著称。所以，该行北京分行的小企业贷款09年增长了近7倍。

信贷流水线作业
　　一分耕耘一分收获，不禁要问，怎样的耕耘，才能将小企业贷款，这曾经的贫瘠之地变成沃土？
　　简而言之，一套“标准化产品、作业流程化”的科学体系护航，层出不穷的特色产品保驾。
　　小荷才露尖尖角时，这只富有远见的蜻蜓就已立上头了。2007年，在众多金融机构对小企业信贷还没有充分重视之时，杭州银行就开拓性地成立了小企业信贷部，专门为中小企业提供贷款服务。如今，成绩斐然，截至2009年末，仅北京分行一家分行小企业贷款总量就比去年年初增长了近7倍，有信贷关系的小企业客户比去年年初增长了近10倍。
　　成绩背后，挥洒着辛勤的汗水。杭州银行北京分行中小企业部的贷款人员每次贷款审核工作，都要对相关企业进行深入考察。他们跑遍了北京周边的各大中小企业孵化基地，实地调查企业的厂房、原材料、订单等情况。虽然中小企业规模小，财务状况相对简单，在银行查一下流水账，调查该企业生产多少产品，销售额是多少，就能很容易掌握该企业的相关信息，但他们丝毫不敢懈怠，从前期接触客户，到授信调查，一次次往企业跑，无论是刮风下雨，或是雪灾严寒。
　　成绩背后，同样闪烁着智慧的光芒。埋头苦干，远不如抬头巧干，经过多年发展，杭州银行小企业信贷已经形成一套科学的体系。
　　杭州银行在进行小企业授信业务时，从前期接触客户开始，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后管理、贷款的回收等使用标准化产品，产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化、风险分散化，这样不涉及人为因素，提高效率，扩大规模，降低成本，既能满足中小企业客户的需求，又极大程度的控制风险。
　　产品标准化、作业流程化，并不代表呆板保守，据悉，其还有一套内部评级体系，一半考查小企业的财务因素，另外一半考查非财务因素，如企业主的从业素质，信用水平等，根据各个小企业量身定制，而非一概而论。
　　杭州银行北京分行小企业信贷负责人并不担忧各家银行的竞争，因为从长期业务积累中，他们已经有了丰富的经验。

特色产品层出不穷
　　经验丰富并不意味着一成不变，不断在实践中创新出具有可操作性产品，是他们永远努力的方向。杭州银行北京分行小企业信贷负责人透露说，他们刚刚完成为期一个月的调研，主要针对中关村企业园投融资环境情况，从中，他们又发现新的良机。
　　 “中关村管委会投融资处、北京民协金融专业委员会等机构，始终关注中关村中小民营企业的投融资现状，也一直在为解决企业融资难的问题寻求出路，每年对他们的扶持基金特别多，将近20亿元，但未成为一个系统化的金融服务计划，而且中关村企业众多，并不能面面俱到，扶持基金不能产生应有的效用”，该负责人介绍说，其实这些中小企业都是银行的潜在客户，但风险也不小。
　　授人以鱼不如授人以渔，与其坐等各类补贴，不如让资本更市场化的运作，产生造血功能。“我们在尝试一个合作方案，看能不能管理机构与银行强强联合，共同成立一个担保基金，由银行负责发放贷款，这样资金可以在风险可控的范围内放大数倍，为全面解决中关村园区内企业资金缺口，提供根本性的金融支持。”该负责人认为，补贴的作用反而可能适得其反，属于救急不救穷。
　　正是源于这种不断思索勇于创新的精神，杭州银行北京分行形成了一系列小企业贷款特色业务。
　　如适合专业市场个体化工商户的“租金贷”、写字楼租户“楼宇贷”，又有适合大型百货商场供应商小企业“百货贷”、超市供应商小企业“超前贷”、医院供应商小企业“药商贷”，可以解决因应收账款积压导致资金流动性差的问题。
　　还有针对小企业、个人经营户的“联保贷”、休闲服务行业小企业的“连锁贷”，可以解决小企业在融资过程中遇到的担保难及对小企业来说，提前以其自身经营利润扩张销售渠道，加速企业发展。
　　各类特色产品不胜枚举，还有针对科技型小企业的“订单贷”，产品特点是，针对已成立一年以上，基本完成研发工作，产品已经获得市场和相关管理部门的认证或认可，并已取得一定订单，向产业化转型的科技型小企业启动资金瓶颈。