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中金支付因11项违规收千万级罚单,目前已完成断直连整改

作者:傅碧霄

来源:华夏时报

发布时间:2021-07-27 21:20:12

摘要:7月23日,中国人民银行营业管理部披露行政处罚信息公示,中金支付有限公司因11项违规行为,被警告,没收违法所得331.53万元,并处罚款1195.06万元,罚没合计1526.59万元。

中金支付因11项违规收千万级罚单,目前已完成断直连整改

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 北京报道

7月23日,中国人民银行营业管理部披露行政处罚信息公示,中金支付有限公司因11项违规行为,被警告,没收违法所得331.53万元,并处罚款1195.06万元,罚没合计1526.59万元。时任中金支付总经理也受到处罚。

中金支付相关负责人对《华夏时报》记者表示,目前已按照监管要求进行整改。

商户管理不严格

中金支付此次受罚的违规行为主要集中在商户管理方面,如商户结算账户设置不规范;未按规定审核、管理特约商户档案资料,未及时更新商户信息;未建立落实商户培训制度;未按规定落实商户巡检义务;未能有效落实特约商户管理责任,未能有效发现客户异常情况;未按照规定履行客户身份识别义务,等等。

值得注意的是,中金支付较为严重的违规行为包括,将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易;未遵循“了解你的客户”原则,建立健全客户身份识别机制,为非法交易直接提供支付结算服务;未按照规定报送可疑交易报告。

此外,中金支付的违规还有,未规范建立代收业务制度;支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求。

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时任中金支付总经理史佳乐因对中金支付部分违法行为负有责任,也被处以警告,罚款23.2万元。其负有责任的违法行为包括:支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求;未遵循“了解你的客户”原则,建立健全客户身份识别机制,为非法交易直接提供支付结算服务;未按照规定履行客户身份识别义务;未按照规定报送可疑交易报告。

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中金支付前身为母公司中国金融认证中心(CFCA)在国家发展与改革委员会设立的专属项目“统一的电子商务安全网上支付平台”,于2009年建成并通过中国人民银行验收。

中金支付相关负责人对《华夏时报》记者表示,中金支付本次处罚是10年来的首次。从违规事项上看,有一项是支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求。一般来说,这一违规事项主要针对断直连问题。在“281号文”发布之前,各银行和支付机构互接是很普遍的问题。而中金支付的银行类客户数量不少,为断直连整改带来很大困难,原来的场景业务可能没有在规定时间内完成整改,这也成为了此次罚款占比较大的部分。

据中金支付方面透露,人行的检查是分级别的,有总行层面的检查,也有人行各地分支机构的检查,分支机构的检查又分为专项检查和综合检查。一般来说,总行检查和分支机构的综合检查的检查范围更广,处罚力度也比较重。从最近公布的处罚结果来看,对中金支付的检查是人行总行营管部的综合性检查,所以处罚事项中涉及支付结算和反洗钱两方面。

自2019年以来,人行处罚标准也越来越高,对于支付机构的违法违规行为处罚不只局限于《行政处罚法》,还可按照《中国人民银行法》第四十六条的要求“没一罚五”。

近期,央行就公示了多张罚单,包括中金支付在内的多家支付公司被罚,第三方支付领域监管加强趋势明显。

积极整改

2010年,中金支付成立。作为一家专业从事互联网支付的第三方支付机构,中金支付于2011年获得人民银行颁发的《支付业务许可证》,其业务范围覆盖全国,牌照有效期至2021年12月21日。

中金支付总部位于北京,在上海、广州、深圳、香港等多地设有分支机构。2016年,中金支付交易量突破万亿元,全年交易规模在行业中排名第五。目前,据官网披露,中金支付覆盖20多个重点行业,合作银行超300家,拥有2000多个平台客户和100万个企业客户。

中金支付相关负责人对《华夏时报》记者表示,中金支付一直以来都是一家循规蹈矩的公司,由于国有支付机构的背景,业务经营理念上比较谨慎。主要为招投标、金融机构、电子政务、供应链、物流、B2B交易市场等领域提供支付结算服务。

据了解,中金支付提供的产品与解决方案包括供应链金融科技、跨境支付、产业链综合支付解决方案。产业链综合支付解决方案有壹企付、薪享付、账服通、信用支付等产品。

中金支付相关负责人告诉《华夏时报》记者,检查结束后中金支付成立了专项整改小组,对各项工作进行了逐一整改。目前,中金支付已严格按照监管要求完成了整改,并也按照“281号文”的要求完成断直连和相关工作,并已向人民银行报送了整改情况。

中金支付的整改措施包括三方面。首先完善商户管理制度。通过引入大数据的方式,做到商户信息、商户经营情况和舆情情况的实时监测,确保商户信息完整、准确;其次,加强客户身份识别和交易监控工作,确保及时发现商户经营异常情况进行并及时处理;最后,规范支付通道的使用和管理,对代收业务进行整改。

中金支付相关负责人表示:“在目前监管不断趋严的形式下,哪怕之前的优等生,违规同样会被罚。银行和支付机构合规开展业务是基本要求,任何机构都不能心存侥幸。”今后中金支付将加强业务合规经营,不断加强对监管政策的学习和理解,提高对合规工作的重视,创新业务加强合规审核,存量业务定期进行合规评估,确保依法合规经营。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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