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社科院启动撰写报告:居民投资理财意识正在觉醒

作者:傅碧霄

来源:华夏时报

发布时间:2021-07-27 07:43:14

摘要:近日,在2021“718启牛日”庆典活动上,中国社会科学院国家金融与发展实验室与瞭望智库启动撰写《国民财商教育白皮书(2022年版)》。

社科院启动撰写报告:居民投资理财意识正在觉醒

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 北京报道

近日,在2021“718启牛日”庆典活动上,中国社会科学院国家金融与发展实验室与瞭望智库启动撰写《国民财商教育白皮书(2022年版)》。我国居民储蓄存款余额近百亿元,投资理财需求旺盛。金融产品的日益丰富和金融数字化水平的提升,也给人们提供了更多投资选择。但与此同时,广大投资者的金融素养却存在欠缺,财商教育任重而道远。

理财刚需强大

中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵对《国民财商教育白皮书(2022年版)》做出深度解读。彭兴韵表示,中国经济已经迈入新发展格局,我国人均收入水平大幅提高。截至今年5月末,我国居民的储蓄存款余额已超过98万亿元。居民投资理财意识逐渐觉醒。

同时,我国金融结构的多元化,为居民投资理财提供了更多选择。截至今年6月末,我国二级市场中以散户为主导的股票总市值已达86万亿元,证券投资基金净值超过22万亿元,债券余额超过120万亿元。

尤其值得注意的是,数字金融快速发展对金融消费者的素养提出更高要求。

中国互联网金融协会副秘书长朱勇指出,金融科技创新为消费者带来便利的同时,也给消费者权益保护带来挑战,与此同时暴露出的消费者自身金融素养欠缺也日益凸显。

数字金融用户基数庞大、构成复杂,且需求旺盛。

据《第47次中国互联网发展状况调查报告》显示,截止去年底我国网民数量已占据全球网民1/5左右,网民规模达9.89亿,构成了全球最大的数字社会。新增网民中,未成年人和老年人占比增多。

另一方面,截至去年底,我国金融类APP类下载总量已达到806亿次,增长迅速。我国网络支付用户规模达2.5亿次,占网民整体的86.4%。

这些数据足以说明,消费者数字金融需求持续扩大。而未成年和老人群体陆续触网,则必然会提高金融教育成本,增加精准施教的难度。

此外,朱勇还指出,非网民群体数字金融素养基础性工作也要及时跟进。

关于提升数字金融消费者金融素养,朱勇建议,应加强数字金融素养与研究实务;构建多元系统的数字金融消费格局。

彭兴韵认为,提升财商,合理规划投资理财,既关系到普通人的切身利益,也有利于国家防范和化解系统性金融风险。

如何做好财商教育?

近年来,国家层面也越来越重视金融知识的普及。清华大学金融科技研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳指出,今年两会上有人大代表建议,应对大学生要展开金融知识普及教育。此前,证监会、教育部还曾联合发布了《关于加强证券期货知识普及教育合作备忘录》。

针对人们的理财知识不能满足其日益增长的投资需求这一矛盾,不仅是金融机构在积极开展金融消保教育,市场上还涌现出了大量的财商教育公司。

对外经济贸易大学金融投资系副主任、副教授、博士生导师刘津宇表示,财商教育的难点在于,当前金融产品已十分丰富,但居民的财商水平还没有跟上市场前进的脚步。而且,市场上财商教育产品鱼龙混杂,良莠不齐。

财商教育公司尔湾科技创始人、启牛学堂CEO李鹏也认为:“我们从小到大所接受的教育中,缺少了财商和金融知识的教育。”因而成年人需要通过自主学习补齐这一短板。

同时,李鹏指出,当前广义的知识付费市场规模快速增长,而30岁以上人群占据知识付费用户的主流。他认为这部分用户购买力强、学习意愿强烈,是非常有价值的用户。

在李鹏看来,财商教育应从普通大众的市场切入。我国的本科率不足5%,很多没有接受优质高等教育的用户对财商教育服务有很大需求,这一市场非常广阔。

据李鹏介绍,尔湾科技在做财商知识普及过程中,首先要保证其课程的专业性。为此,尔湾科技成立了“学术专家委员会”,为其内容提供专业保障。《国民财商教育白皮书(2022年版)》的编订工作,也得到了尔湾科技的支持。在此基础上,尔湾科技还要研究如何让专业内容被更广泛用户所接受。

目前尔湾科技累计服务用户数已经超过1600万,月活用户达258万。尔湾科技的平台还可以分析每个用户的上课行为、课程完成度、互动情况等,依据大数据挖掘,尔湾科技可以实现对用户的精细化运营。

毋庸置疑的是,当前互联网理财的用户规模已十分庞大,仅余额宝的用户早已超过6亿,其他的金融机构也在积极提升互联网渗透率。所以,李鹏认为,互联网理财及财商教育的存量市场已经很大,增量市场亦在高速增长。

未来,财商教育行业还有很大市场下沉空间。中国普惠金融研究院秘书长刘澄清强调,在乡村振兴的大背景下,让农民群体也能接受更好的财商教育,从而增加收入,将是财商教育行业一个颇有意义的发展方向。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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