中国精算师协会李劲松：不能将保险科技视为对消费者“割韭菜”的武器｜2021华夏保险科技峰会

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 冯樱子 北京报道

5月29日，由华夏时报社、水皮杂谈共同主办的“2021第四届华夏时报保险科技峰会”在北京召开，会议围绕“新科技·新征程”，邀请行业专家共同探讨保险科技数字创新等发展机遇与挑战，为中国保险未来发展变革、战略方向建言献策。

中国精算师协会副秘书长李劲松发表“借助科技的智、打造保险的慧”的主题演讲。李劲松表示，第四次科技革命给保险带来了深刻变化，科技赋能保险，使保险向信息化、数字化、智能化转型，促使行业高质量发展，也让保险行业从高增长向高质量发展转变。

保险在经营管理，以及投保、承保、理赔、索赔等行为上都发生了变化，甚至影响到保险行业未来的发展方向。但同时，李劲松也提出，在保险科技运用方面，行业里还存有一些需要反思地方。

保险科技运用存在三方面不足

每个时代的保险都有不同的内涵，第四次科技革命给保险行业带来了深刻的变化，在科技赋能保险的趋势下，保险行业逐步从高增长向高质量发展转变。

从数据来看，2020年1月，银保监会等13部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，其中提到，力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元。同时，银保监会数据显示，2020年全年，我国商业健康保险保费收入达8173亿元，同比增长15.67%。2012年以来，我国商业健康保险保费收入规模增长已接近10倍。

健康中国战略实施以来，国民的健康水平、健康意识持续提升，亦愈发关注风险保障相关服务产品。尤其是2020年新冠肺炎疫情发生后，保险的价值越来越被消费者认可。李劲松表示：“2万亿的目标对我们来说并不遥远。而商业健康保险要达到人民需求的高可获得性，就要依靠保险科技。”

同时，李劲松也提出了在保险科技运用时，行业需要反思的地方。主要有三方面：一是行业对保险科技的理解，不能简单停留在技术和保险业结合的层面上；二是不能仅仅把保险科技看作从线下向线上的物理搬运，也不能仅仅理解为利用现代信息科学技术进行精准定价、精准营销；三是不能将保险科技视为对消费者“割韭菜”的武器。

“保险行业在运用保险科技时，要有一个正确的发展方向，要有一个正确的发展理念，要有一个正确的发展价值观。”李劲松说道，“在这过程中，不仅是保险行业获得高速发展，所有保险消费者也会获得真实的满足，保险行业和消费者之间形成一种血肉联系，使保险行业成为一个受人尊重的行业，保险人成为受社会尊重的人，这样的目标还很遥远。”

方兴未艾的保险市场机遇和挑战并存

在保险业内，有看得见的对手，但更多的是看不见的对手。基于互联网、信息技术的大型互联网公司，科技赋能保险的专业科技公司，甚至一切有广大受众群体基础的公司，如车企公司、健康养老公司、旅游公司等，都能进入到类保险行业。

这是保险功能的泛化，甚至可以说保险脱媒，因为保险业务不一定再依托于监管部门发牌照的保险公司层面上，客户黏性、需求的挖掘都比以前容易。在这样的竞争对手面前，保险公司可能会面临非常大的挑战。

“所以在谈保险科技时，在保险公司迫切想把科技作为腾飞的翅膀时，行业内的从业者都需要想想，整个行业怎么找准这个燃爆点。”李劲松说道。

保险科技不会天然地助推保险行业的提升，中国虽然是全球发展最快的保险市场，但靠保险科技实现弯道超车的过程中，一定有预想不到的困难。李劲松说：“公司场景、流量在哪？业务优势在什么地方？公司模拟的场景怎么通过保险科技还原？这是每个从业者都要思考的问题。”

同时，李劲松认为，保险科技给市场主体应该带来的变化还没有完全地实现。例如线上、线下等多渠道复合、连带、互相交融的效应并没有显现。

“行业并没有依靠科技进入一个风险最小化的风控的体系。从市场主体来说，远远没有实现科技带来的实惠和潜在的效益。“看李劲松看来，在保险科技领域，还有很多值得探索的地方。

李劲松表示，我们把科技认识为保险的助推器，是把保险专业优势发挥得更好的手段，实际上，我们应该改变这种观念，从管理层就应该改变，即对保险科技的认识应覆盖管理体系、业务体系等，科技不应该是保险的保障和支持，应该成为保险的引领，如果不树立这样的理念，我们对保险科技的认识一定是“隔靴搔痒”。

对于保险科技给行业带来的机遇，可以从行业维度和市场主体维度去看。在行业维度方面，利用信息化技术、数字化技术、智能化技术推进保险行业基础设施的建设。在市场主体方面，保险公司可以把科技作为引领，同时和国家战略目标结合起来。如何用保险科技引领实现“健康中国”、“数字中国”，是每个公司都应该考虑的地方。

此外，针对如何衡量一家公司保险科技水平的问题，李劲松提到了三个维度，即产品开发、服务以及风控体系。他认为，保单能否让客户更有幸福感，是衡量保险科技是否达标的重要指标；而保险公司若自身出现风险对保险科技而言是一个笑话，没有好的风控根本谈不上保险科技。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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