北京银行“稳扎稳打”高质量发展 一季度资产规模超3万亿居城商行之首

日前，北京银行发布2020年年度报告和2021年一季报。2020年是极不平凡的一年，在新冠肺炎疫情肆虐和复杂的国际国内形势下，北京银行始终牢记“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，继续扎实做好“六稳”工作，在助力首都经济高质量发展的同时，向广大投资者交出了一份令人满意的业绩答卷。

截至2020年末，北京银行表内资产2.9万亿元，同比增长6%，规模继续保持城商行“领头羊”地位。营业收入642.99亿元，同比增长1.85%；实现归母净利润214.84亿元，同比增长0.2%。

其中，北京地区贷款余额7536亿元，同比增长800亿元，增幅12%，立足北京、服务首都的“主场优势”更加凸显。

2021年一季度，北京银行延续良好发展势头，实现归母净利润68.98亿元，同比增长3.46%，盈利能力进一步提升；存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元，表内资产3.03万亿元，成为全国第一家规模超过3万亿元的城商行。

高质量党建引领高质量发展

北京银行始终坚持和加强党对金融工作的绝对领导，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，层层传导全面从严治党的政治责任，围绕发展抓党建，抓好党建促发展，确保各项工作政治合格、业绩过硬。设立党委巡察工作办公室，对多家分行党组织开展巡察，有效发现问题、形成震慑，推动改革、促进发展。

同时，完善行党委与派驻纪检监察组密切沟通协调、联合监督执纪的工作机制，在一级分行配齐专职纪委书记，加强基层纪检队伍建设，凝聚派驻纪检监察组、党委巡察办、风险、审计、人力等联动监督合力，一体推进“不敢腐、不能腐、不想腐”，建设风清气正的北京银行。

值得一提的是，北京银行坚持以稳健经营融入新发展格局，成为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行。2020年，北京银行品牌价值达597亿元，位居中国银行业第7位；一级资本在全球千家大银行位居第62位，连续七年跻身全球百强银行。

此外，北京银行进一步夯实服务首都“主场优势”，充分发挥“主场优势”深耕首都市场，推动信贷资源向北京城市副中心、大兴临空经济区、冬奥会场馆建设等重点领域倾斜。

2020年年内，累计承销京津冀地区企业债务融资工具838亿元，累计投放京津冀项目银团贷款271亿元，并购贷款24亿元，全力支持京津冀协同发展。

除北京地区外，北京银行还积极优化区域布局，重点布局长三角、珠三角等区域，为长三角一体化、粤港澳大湾区建设注入金融活水。

零售业务业绩贡献显著提升

截至2020年末，北京银行零售资金量（AUM）余额7748亿元，较年初增长8.6%；零售储蓄存款规模3925亿元，较年初增长11.5%；零售贷款余额5050亿元，较年初增长14.1%，高于全行贷款增速；个贷不良率0.41%，保持同业较低水平。零售利息净收入136亿元，同比增长12.6%，零售中间业务净收入同比增长18%；零售客户数达到2357.9万户，较年初增长7.4%，信用卡新增客户同比增长66%，零售转型成效稳步显现。

截至2020年末，移动用户突破1000万户，其中手机银行APP客户达845万户，同比提升39%。公募基金全年销量、手续费收入同比均实现翻番；引入区域定制化私行专属产品，构建多元化产品池，私行第三方代销手续费收入增长68%，财富金融方案化配置、定制化服务能力持续加强。

2021年一季度，北京银行零售转型继续稳步向前，京彩生活APP6.0上线，服务质效和客户体验不断提升，AUM迈上8000亿元台阶，零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点，零售中间业务净收入同比增长55%，基金手续费收入超过去年全年水平，展现出强劲增长势头。

不仅如此，北京银行还坚持以“客户倍增”推动公司业务做优做强，年新增客户首次突破1万户，机构业务“护城河”更加稳固。

2020年，北京银行狠抓“公司客户倍增”计划实施，通过做大做实客群基础带动存贷款规模高质量增长，年末本外币公司存款规模达到12375亿元，较年初增长5.9%；全行公司有效客户数量13.6万户，较年初增长8.1%，客户增长首次突破1万户。深耕财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务场景，成功开立北京市城乡居民养老保险基金账户，实现社保业务新突破。

另外，公私联动推进“智慧教育”场景建设，“校园缴费”产品在57家院校机构落地。加快交易银行门户建设，推出“银企户联”APP 、“银企慧联”APP，提高银企交互效率，打通银企沟通“最后一公里”；积极打造供应链金融生态圈，推出全系列线上贸易融资产品“京e证+京e贴+京信链”，形成“证、票、链”有机融合。投行业务量质双升，银团业务市场排名保持城商行第一位，截至2020年末，累计牵头银团项目组团规模746.07亿元。

深耕普惠小微不忘初心

2020年，北京银行以初心赴使命，与广大小微企业守望相助、共克时艰。用好政策工具，累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元，北京地区同业排名第一，被监管部门评价为“首都银行业稳企业保就业的主力军”；发行400亿元抗疫主题小微金融债券，推出专属抗疫产品“京诚贷”，首批入驻“北京市首贷服务中心”，累计首贷支持小微企业4687户、金额642.6亿元。

截至2020年末，北京银行普惠金融贷款余额929亿元，同比增长30.4%，2021年一季度末，普惠金融贷款余额进一步增长至1072亿元，同比增长43%。继续擦亮科技、文化金融特色，升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，研发文化产业园区专属信贷产品“文园贷”，参加文化产业园区授牌活动并发布“京彩文园”文化产业园区专属金融服务方案，支持《夺冠》《金刚川》《紧急救援》等多部优秀影视作品。

截至2020年末，北京银行科技金融贷款余额1614亿元，较年初增长48亿元；文化金融贷款余额675亿元，较年初增长36亿元。两大特色金融业务占对公贷款比重25%，占总贷款比重15%，为全行高质量发展注入了澎湃动力。

同时，北京银行还坚持以服务实体助推金融市场业务提质增效，轻资本业务快速发展，业务结构持续优化。

截至2020年末，金融市场管理业务规模2.4万亿元，货币市场交易量达38万亿元，全国市场占比3.5%，位于市场第一梯队。

据了解，北京银行2020年通过优化同业资产负债结构，加大轻资本业务发展力度，新增公募类资产证券化产品投资规模同比增长102.3%。通过加快转型创新，首批参与银行间债券市场“夜盘交易”，落地全国首批利率互换期权业务，落地全国首批银行间人民币外汇市场非美货币对询价点击成交业务（ESP），创新开办抵押境内债券外币融资业务，成功落地质押式存放同业业务。积极服务实体经济，投资京津冀地区重点项目、地方债规模同比增长18.4%。

数字化风控能力显著提升

2020年，北京银行继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严控大额风险，实施动态压降名单制管理，分类制定压降措施。建立《合规审查要点库》，统一审查标准，规范业务准入管理；建立授信后管理“三本账”，强化贷前贷中贷后管理，全力防范化解潜在风险。

同时，持续加大系统研发、建设力度，依托金融科技和数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力；完成财务预警系统项目一期建设，上线智慧风控APP，深化京行预警通APP应用，完成全面风险预警系统一期建设，全面提升自动化预警管理能力。

截至2020年末，北京银行不良贷款率1.57%，拨备覆盖率215.95%，拨贷比3.38%；关注贷款率1.14%，较年初下降0.11个百分点。

伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行资产质量持续向上修复，2021年一季度末不良贷款率1.46%，较年初下降11BP，拨备覆盖率226.03%，较年初上升10.08个百分点，拨贷比3.3%，在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。

此外，北京银行坚持以科技赋能驱动数字化转型，科技投入占营收比重提升至3.4%。其中，“京匠工程”十大项目群呈现出多点突破、次第开花的生动局面。

据悉，2020年，北京银行优化科技组织架构，形成信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心“一部两中心”的信息技术条线架构；北银金融科技公司步入快速发展轨道；新设数字金融部和数据管理部，推动全行数字金融创新体系和数据治理体系持续完善；在电子银行部增设客户体验室，引领端到端的客户旅程优化。顺义新数据中心投产启用，构建起顺义、和平里、西安“两地三中心”新架构。

2020年，北京银行全面启动“京匠工程”十大项目群建设，投产开放银行平台，打造“易点办公”门户、“京准查”平台，支撑全行经营管理数字化升级。

2021年一季度，北京银行还进一步启动科技创新提升“211”工程，使得科技赋能的体系日渐强大、数字化转型的格局更加完善，为北京银行高质量发展注入了新活力。

2021年是中国共产党建党100周年，是“十四五”规划开局之年，是首都北京加快建设“四个中心”，打造国际一流和谐宜居之都的全新起点。

北京银行相关负责人表示，北京银行将围绕构建“双循环”新发展格局，“四个中心”功能建设，首都“两区”建设等重点任务，坚持稳中求进，全面深化数字化转型和金融科技赋能，朝着建设“百年银行”的奋斗目标继续前进。（简宁）

编辑：史言

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