疫情之下普惠金融在行动 中国民生银行与小微企业共渡难关

编者按: 2020年是不平凡的一年，这一年全国上下众志成城“抗疫”，这一年也是全面建成小康社会、决战脱贫攻坚、实现“十三五”规划收官之年，各行各业都在这一关键时期支持并贡献着自己的力量。中国民生银行作为国内小微金融的开创者与领先者，着力做好“六稳”“六保”工作，为决胜全面建设小康社会，打赢三大攻坚战贡献做大的力量。

民生银行西安分行：加大金融服务力度 与小微企业共渡难关

特别的2020年，因新冠疫情的爆发，国内诸多小微企业生产、经营陷入极难的境地，中央及省、市各级政府持续出台一系列金融扶持政策，推动小微企业信贷供给“增量 扩面 提质 降本”，救企业于危难。

民生银行西安分行持续加大金融服务支持力度，加快创新应变速度，坚持与广大小微企业共渡难关，仅今年前10个月即发放小微贷款10954户、合计161亿元，十余年累计服务各类小微客户超51万户，累计贷款超1100亿元。

持续提升

小微金融支持力度

为响应监管“降本”要求，今年，民生银行西安分行主动下调各期限小微贷款利率，执行FTP优惠政策，部分贷款产品同期限贷款利率降幅高达23%，截至10月底，该行已为近4000户小微客户提供了降低利率服务，切实降低小微企业融资成本。

此外，民生银行积极帮助小微贷款客户减费让利，坚持除贷款利息外无其他任何收费项目。客户通过民生银行西安分行线上办理房产评估的，无需缴纳相关评估费用，由民生银行向外部机构支付费用，极大的节省了客户融资成本。

不抽贷 不断贷

助小企业度难关

今年年初，广大小微企业受疫情影响，出现资金链紧张的情况。为此，民生银行西安分行风险条线与市场业务条线协同，出台无还本续贷、延期还本付息等一系列宽松政策，保证“不抽贷、不断贷”，并开辟金融服务绿色通道，强化疫情防控金融支持，全力为小微企业提供高效、便捷、安全的金融服务，力保市场主体，帮助小微企业渡过难关。

2019年，西安某影院管理公司向民生银行西安分行申请贷款500万元贷款扩大经营，投资了两家电影院。2020年初，受疫情影响，其管理的三家电影院均处于停业状态，民生银行西安分行派专人第一时间前往影院实地调研了解情况，经过调研分析发现客户多年来资金往来良好、未发生逾期，且疫情期间坚持为员工正常发放工资，积极履行社会责任。民生银行即为该公司办理了利息延期，保证企业在疫情期间没有经营收入的情况下平稳过渡。

对疫情影响较大的批发零售、住宿、餐饮、文化旅游等行业，民生银行西安分行按照监管机构与总行相关文件要求，制定了分行的支持举措，具体内容包括客户逾期征信保护，逾期利息罚息减免，免还续贷及展期、延期还息等一系列政策。

三大特别服务

创新普惠金融

随着疫情防控形势持续向好，近日，民生银行西安分行又启动了“彼此相连小微金融特别服务年活动，以莫比乌斯环为活动主视觉，寓意着民生银行是与小微企业彼此支撑、无限聚力的“命运共同体”。在这个特别服务年里，民生银行将持续提供新产品、新服务，助力小微商户复商复产，增强复原力和抵御风险的能力。

据悉，民生银行此次在“特别年份”推出的“特别服务”主要包含三个方面：一是“特别的融资安排”，民生银行以抵押、信用、小微普惠信用卡构建了完整的小微贷款体系，为客户提供充足的贷款额度，满足小微企业多样化的融资需求，并持续降低贷款利率，运用小微红包帮助企业减免利息，减免小微商户结算交易手续费、转账费等。二是启动“跑道灯点亮计划”，活动要求民生银行的每一位专业服务人员，都能够帮助小微商户熟练并使用小微手机银行、小微之家等非接触服务，让彼此长久相连但又可以实现无接触式业务办理。三是积极实施“免疫力提升计划”，通过“轻量化经营”培训，保险保障检视等活动，帮助小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障，使小微商户抗风险能力得以迅速提升。

民生银行福州分行：做小微企业破冰前行的护航者力

今年以来，民生银行福州分行深入开展“守望相助”等系列客户关怀活动，引金融活水普惠小微。当前，随着疫情防控形势持续向好，福州分行认真贯彻落实总行开展的“小微金融特别服务年”活动，要在“特别的年份”给予广大小微企业“特别的服务”，做小微企业破冰前行的护航者。

“2020小微金融特别服务年活动，是民生银行在疫情之下履行社会责任、发展普惠金融的创新实践。”民生银行福州分行党委书记、行长叶骏表示。

精准滴灌 保市场主体

“民生银行的这500万元贷款来得太及时了，极大缓解了我的资金压力。”看着贷款到账的短信，程先生终于松了一口气。程先生从事水产品进口贸易，受疫情影响，一方面进口贸易受阻，导致产品进口到港周期拉长,货物资金占用变大，另一方面受餐饮实体店等终端消费下降影响,下游批发商客户进货缩减，导致库存积压，造成企业运营资金压力较大。

民生银行福州分行客户经理余碧辉在了解到程先生的困难后，主动上门对接，特事特办，急事急办。很快就在原有授信300万随借随还额度的基础上为其追加授信500万，采用无还本还款方式，便于资金长期使用，同时享受该行疫情期间低息政策。两笔授信额度长短期结合，既保证企业资金使用的稳定性,同时兼具资金使用灵活性。极大缓解了程先生的资金压力。

程先生只是民生银行福州分行引金融活水普惠小微的缩影。新冠肺炎疫情发生后，许多小微企业的生产经营和融资面临巨大压力。为此，民生银行迅速行动，在全行开展“守望相助”等系列客户关怀活动。近日，民生银行通过线上VR新形式，正式启动了以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动。

“2020小微金融特别服务年活动，是民生银行在疫情之下履行社会责任、发展普惠金融的创新实践。”民生银行福州分行有关负责人介绍，这项活动将陆续在全国范围内开展，40家分行、近6000名小微客户经理将参与其中。

统计显示，2020年以来，为加大对受疫情影响中小微客户的支持工作，民生银行福州分行实施临时性延期还本10.13亿元，“无还本续贷”业务余额17.51亿元。

诚心如雨 保居民就业

企业正常经营生产，才能创造就业机会、提供就业岗位。民生银行福州分行充分运用金融之力服务稳就业、促发展，积极推出“战疫贷”产品，全力支持小微企业复工复产，给予贷款定价优惠政策，帮扶企业渡过难关，目前，“战疫贷”已审批金额达19.16亿元。

“资金到位了，我的计划也得以开展，非常感谢民生银行福州分行的支持和帮助。”拿到贷款的创业者杨先生，立即采购了一批货品，并不断寻找线下合作实体店，同时，他还通过自己的朋友圈，寻找客源和合作方，持续拓展销售渠道。

杨先生曾经是一名国家二级运动员，高考后，作为体育特长生的他没有按原定计划报考体校，而是选择创业。今年2月复工后，杨先生“逆势而上”开始招兵买马，准备扩大经营规模，但采购资金不足的难题也随之而来。了解到杨先生的资金需求后，民生银行福州分行客户经理朱梦吟为其推荐了民生银行抵押贷。从收集材料到办理抵押登记再到贷款发放，客户经理全程主动对接，为杨先生节省了时间和精力，助力杨先生创业之路越走越远。

精准扶贫 保基层运转

保基层运转是个社会系统工程，民生银行福州分行将帮扶举措落到实处，确保抗疫扶贫两不误。在扶贫工作中，福州分行坚持“输血”与“造血”并重，发挥金融扶贫优势，打通金融服务最后“一公里”。

据介绍，民生银行总行自2002年开始对河南省滑县、封丘县开展定点扶贫工作。福州分行积极响应总行号召，2019年累计提供19万元采购河南省封丘县的特色农产品，共采购贡芹手工面1520公斤和铁棍山药2850公斤。同时发动全行员工为封丘县和滑县捐资，累计捐赠逾21.7万元。

民生银行福州分行相关负责人表示，将继续充分发挥金融优势，做好金融精准服务，为决胜全面建设小康社会，打赢三大攻坚战贡献民生力量。

民生银行重庆分行：加大产品服务创新 助力山城经济发展

2020年以来，巴渝大地先后经历了新冠疫情、洪峰过境等诸多考验，同样，在山城的众多小微企业也经历了前所未有的考验。

此刻，作为全国最早开展小微金融服务的股份制商业银行，民生银行重庆分行不仅持续支持小微企业，更是在总行统一部署下迅速启动了“彼此相连”为主题的“2020年小微金融特别服务年”活动。

据悉，民生银行重庆分行进一步深入贯彻落实国家“六稳六保”政策，推进小微金融发展新模式，不断增强小微金融线上化、综合化服务能力，加大产品服务创新，减费让利为企业纾困，助力山城地方经济发展。

直播带货 助客户拓展线上生意

“网友们，看下我们家的花椒这个品相，简直不摆了，又麻又香，喜欢的朋友赶快下单哟。”面对今年疫情的影响和网上直播的兴起，不少商家也动了网络直播带货的念头，不过如何“下手”，从何“下手”则成了商家开设直播的“拦路虎”。

为此，民生银行重庆分行紧抓调研客户需求，开启了线上化金融服务渠道的“跑道灯点亮计划”，主动帮助客户进行抖音等直播带货，协助客户顺利将生意拓展到线上。针对江北盘溪花椒市场的小微客户，重庆分行开展了多场直播活动，帮助商户在线上带货卖花椒，最接地气的直播获得了商户和市场的一致好评。

另外，围绕小微商户的生态圈，民生银行重庆分行开发新产品，提供新服务，在“特别的年份”给予广大小微企业“特别的服务”，与小微企业携手共渡难关。

专家讲座 为小微企业把脉问诊

为了重点助力小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障，民生银行重庆分行还开展了“免疫力提升计划”，不断提升小微企业的日常经营管理能力。该项活动目前已在重庆地区全面展开，30余家经营网点、超200名小微客户经理踊跃参与其中。

“国内有哪些行业是投资热点，小微企业怎样抓住热点……”9月8日，民生银行首席研究员温彬抵渝，为民生银行重庆分行200多位小微企业客户带来一场精彩讲座。为了更好的帮助重庆小微企业融资融智，持续拓展普惠金融服务的可获得性，民生银行重庆分行坚持定期邀请业界大咖直播，或组织专家现场讲座，就小微企业关注的贴息政策、财税优惠及长短期发展等众多问题，为山城小微企业把脉问诊、答疑解惑。

科技赋能 助力小微企业快速纾困

对小微企业“短、急、频”的融资需求，民生银行以科技赋能，着力打造线上融资产品体系，开发出极致审批速度的“云快贷”、全线上自动化办理的“纳税网乐贷”、线上开户 “现金盈”等一系列拳头产品。

其中，通过“云快贷”，借款人只需线上申请，最快5分钟评估房产价值、实时初审贷款额度最高达千万元，额度期限5年，先息后本，随借随还。

对于部分成立时间不长、轻资产运营的企业，可使用纯信用线上贷款产品“纳税网乐贷”，该产品将企业的纳税信用转化为融资信用，根据纳税数据自动核算信贷额度，在线秒贷、按日计息、随借随还。

除线上产品体系，近年来，民生银行重庆分行还根据本地企业特点研发出了全额贷、VIP循环贷等一系列本地特色产品，为小微客户提供信贷额度更充足、使用更便捷、申请更简便、成本更低的贷款融资支持。

此外，为进一步扩大金融服务的覆盖面，民生银行重庆分行坚持将“百行进万企”线上化回访与“进企业”、“进社区”、“进商圈”、“进园区”同步推进，同时积极对接各级政府、街道、园区、商会，借助政府惠企平台，千方百计打通金融服务工作的“最后一公里”。

编辑：史言

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