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北京银行深耕零售业务转型成功 零售客户资金量直逼8000亿元大关

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2020-11-27 18:05:32

摘要:​“得零售者得天下”已经成为近年来商业银行加快零售转型的基本共识,特别是,今年新冠肺炎疫情冲击背景下,零售业务领先银行业绩表现相对较好,再次凸显了零售业务抵御经济周期波动的优势。

“得零售者得天下”已经成为近年来商业银行加快零售转型的基本共识,特别是,今年新冠肺炎疫情冲击背景下,零售业务领先银行业绩表现相对较好,再次凸显了零售业务抵御经济周期波动的优势。

作为城商行中的“领头羊”,北京银行较早启动零售转型进程,致力于构建“一体两翼”发展格局,着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。通过多年的精耕细作、悉心呵护,北京银行零售转型成效显著。

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截至9月末,北京银行管理的零售客户资金量(AUM)超过7700亿元,较年初增长566亿元,增幅7.9%。储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长261亿元,增幅7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长403亿元,增幅9.1%;个贷利息收入174.3亿元,同比增加31.6亿元,增幅22%;个贷不良率0.46%,继续保持行业领先水平。

打造财富金融新亮点

今年以来,虽面临疫情影响、客户服务触达渠道受限等多重不利因素,但北京银行仍持续推进零售业务深化转型,AUM与储蓄规模增长强劲,储蓄市场份额与行内占比再创新高;资产业务紧紧围绕服务实体经济的核心任务,通过助力“六稳”、“六保”、支持复工复产,实现稳健增长。

截止到9月末,北京银行零售客户总量超过2300万户,达2308万户,移动用户超过1000万户,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%。凭借优异的业绩表现,北京银行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖。

值得一提的是,北京银行进一步积极打造财富金融新亮点,2020年以来,北京银行顺应投资产品净值化趋势,大力推动财富投资类产品销售工作,不断推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措,使资金量结构逐步优化,提升客户黏性、做大存款“蓄水池”,同时推动零售中收增长。

据了解,北京银行选择头部资管机构合作加大产品准入和营销力度,持续丰富持营产品池,满足客户财富增值需求。

截至三季度末,非货币基金余额较年初增长56.6%,基金中收同比增长169%,私行代销业务中收同比增幅78%;推动产品与销售转型,净值型产品余额占比近80%;邀请知名专家开展线上直播,单场活动吸引超千万人次观看。

金融科技

助力开拓业务新模式

对于零售业务而言,移动互联网、大数据、人工智能等金融科技的快速发展,深刻改变了“二八法则”下的传统经营逻辑。技术变革带来的高效触达、精准服务、价值挖掘能力,让过去银行想开发但力有不逮的长尾、大众客户成为了开启全新增长曲线的动力源泉。

另外,新冠疫情也显著催化了银行数字化的发展趋势,让“非接触式”服务越发成为主流,也让布莱特·金《银行4.0》一书中“银行服务无处不在,就是不在银行网点”的预言越发成为现实。

为此,北京银行坚持“移动优先”理念,前台强化以手机银行APP为核心的移动端营销服务平台建设,中后台持续加强大数据、人工智能、云计算等金融科技与产品设计、客户分析、信贷审批、风险控制等环节的有机融合,推动端到端的客户旅程优化,进而打造技术驱动、场景嵌入、数字营销、获客活客、价值提升的业务发展新模式。

上半年,北京银行上线 “京彩生活”APP5.0。5.0版本搭载全新的移动互联网开发平台,大幅提升迭代效率,新增60余项功能与服务,深度重构用户旅程200余项,同时对2000多个操作界面进行体验优化。“京彩生活”APP5.0上线以来用户体验、迭代速度大幅提升与改善,5.0版本持续优化、丰富功能,推出“刷脸付”多项全新功能;推出“京彩钱包”聚合支付平台,聚合主流支付渠道,打造移动支付品牌。

同时,北京银行强化“线上化”个贷服务,创新推出个人“银税贷”产品,依托大数据风控手段、以税务数据搭建风控模型,打造全线上化个人经营性贷款,实现智能调查和决策,全流程线上操作,秒批秒贷,提高贷款效率,降低人工成本。该产品可覆盖更多的个人企业主群体,更好满足其融资需求,实现了经营性贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。

不仅如此,北京银行还创新推出“京e贷”产品,通过运用人脸识别、CA电子签名等系列技术手段,实现7*24小时线上放还款,极大提升客户体验,并将客群扩大至代发工资客户、公积金客户、房贷客户、税务客户、医保客户等,按照获客渠道、客群性质、客户资质等多维度进行客户画像,灵活配置系统产品、风控及贷后策略,满足客户多元贷款需求。

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此外,北京银行强化“场景化”业务拓展,进一步深耕校园场景,推出“校园e缴费”产品,家长通过手机银行APP即可完成各类费用的缴纳,实现本行及他行卡“足不出户轻松缴费”;学校通过企业网银可实现自助生成缴费账单、一键催缴、智能对账、退款无忧等管理服务,并打造了支持信用卡缴费、支持在线退费等独家产品优势。

对于购房场景,北京银行着力优化与中介渠道的系统对接、落地“线上核签”模式,公积金系统接入北京政务云,作为首批接通“金融专网”的银行之一,实现全市不动产在线抵押、解押和查询;与北京住房公积金管理中心合作打造全市首家e通厅示范窗口网点,为公积金缴存单位、个人提供更加方便快捷的“一站通达”金融服务。

加大普惠金融贷款投放

商业银行零售业务点多面广,与老百姓日常生活息息相关,满足人民群众对美好生活的向往,成为了零售业务转型发展的重要导向。

今年以来,北京银行零售条线积极响应国家“六稳”“六保”政策,充分用好政策工具,创新产品服务,加大普惠金融贷款投放力度,全力支持小微企业和个体工商户渡过疫情难关。

疫情暴发后,北京银行迅速对客户需求进行调研、了解实际经营困难与需求,在一周时间内设计推出专属信贷方案“赢疫宝”,通过设置专人专岗、主动对接客户,开设绿色通道、规定审批时效,实现快速响应、快速审批放款,以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接,为处在疫情寒冬中的小微企业主、个体工商户送去“温暖”。

同时,北京银行细分小微企业主和个体工商户的客群和市场,推出“应急贷”“房供贷”“房产贷”“车供贷”四款产品,从客户历史表现、收入流水、资产负债等多维度考察客户资质,原则上单笔上限50万元,贷款利率、额度和还款方式可差异化设置,在简化申请资料,提升审批效率的同时,落实尽职免责政策,实现“批量营销、快速办理、快速审批、快速放款”,满足小微企业主“短小频急”的融资需求。

截至三季度末,北京银行发放个人普惠金融贷款近400亿元,有效帮助小微企业主和个体工商户渡过疫情难关。

另外,在“双循环”新发展格局下,北京银行扩大内需、刺激消费,成为推动经济高质量发展的战略基点。围绕经济发展新形势、客户服务新需求,北京银行积极推进信用卡业务创新发展,打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务。以全新视觉与交互体验迭代升级集信用支付、消费金融和营销获客“三维一体”的移动互联新模式“掌上京彩”APP,构建跨界渠道互补、消费场景融合、生态联结多元的全流程服务体系,全面优化客户体验。

北京银行携手京东数科创新推出京东PLUS联名信用卡、推出本行首张DIY信用卡产品“Me钥主题信用卡”,创新探索年轻客群流量转化模式。上线信用卡营销管理平台及权益平台,推出京彩分期卡,助力信用卡收入增长。

此外,北京银行因地制宜,创新开展“爱心扶贫·共享甜蜜”工会会员互助服务卡爱心扶贫活动,通过线上及线下渠道的全面推广,引导工会会员购买扶贫商品超420万元。

同时,北京地区经营单位为近150家建会企业提供上门服务,帮助工会会员现场参与活动,享受优惠,为打赢脱贫攻坚战“添砖加瓦”。通过工会卡消费扶贫活动,北京银行有效助推了首都扶贫事业,带动帮扶地区快速脱贫致富,获得了北京市扶贫办、北京市总工会的高度评价;通过建立工会企业上门服务机制,为在京工会会员提供专属服务,充分调动起建会单位的扶贫热情,获得了工会会员广泛青睐,形成了正向、积极的社会效应。(简宁)

编辑:史言

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