31家理财公司高息诱导保险消费者退保 北京保监局重拳出击 两年挽回退保损失5.63亿元

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 吴敏 北京报道

近年来，市场上一些不法分子以“高额收益”为诱饵，假借保险机构名义，诱导保险消费者通过办理退保或保单贷款获取资金、购买非保险金融产品，致使消费者失去保险保障。且理财公司一旦“爆雷”或“跑路”，消费者资金损失难以追回，维权道路漫长。

12月30日，本报记者从北京银保监局获悉，年内北京银保监局已接到23家辖内保险机构反映第三方理财公司假借保险公司名义，以“红利升级”、“利息补偿”等名义邀约客户退保并购买非保险金融产品的情况，涉及34家第三方理财公司；接到31件反映保险营销员违规销售非保险金融产品的举报案件，占保险类举报案件的22.3%。行业发生了2起保险从业人员涉嫌非法集资和金融诈骗的司法案件，甚至有保险公司退休高管涉案的情形。

北京银保监局总结了此类风险的基本特点：一是以储蓄型或投资型保险产品的保单持有人为特定目标；二是以“高额收益”为诱饵；三是假借保险机构及其销售、客服等从业人员名义邀约客户；四是以套取资金、转购非法理财产品为最终目的；五是最终结果为消费者资金损失。

对此情况，北京银保监局将上述问题列入阶段性重点风险之一，通过开展专项行动、要求保险机构履行主体责任、维护消费者合法权益、完善制度织密监管网底等打出“组合拳”，综合治理违规销售非保险金融产品行为，多措并举防范非保险金融产品风险跨行业传递。

具体而言，在开展风险治理专项行动方面，北京银保监局组织辖内69家人身险公司、52家财产险公司和560余家专业中介机构开展风险排查，发现34家保险机构存在风险隐患。目前已对相关机构开展现场、非现场督导和风险提示，并对3家机构采取监管措施。

在切实维护消费者合法权益方面，监管部门坚持个案查处与全面风险提示相结合，一是对31件举报事项逐案调查、严肃处理；二是指导机构协助消费者及时报案，充分发挥警保联动作用，维护消费者权益；三是向消费者发布风险提示，提醒消费者正确认识保险保障功能，谨慎办理退保或保单贷款，警惕不法机构“高收益”骗局。

北京银保监局指出，下一步还将就规范保险机构离职人员客户信息管理、加强孤儿保单服务等方面出台制度，加大各机构风险防控经验交流分享，持续治理风险。

太平人寿北京分公司总经理王平指出，第三方非法平台常用手段主要是通过电话、微信、短信等方式直接联系客户，冒充保险公司人员进行劝退保，并诱导投资其理财项目。“其实，保险公司是不会主动劝客户退保去购买新产品的。如果遇到冒充保险公司人员劝退保，消费者可以要求服务人员出示职业资格证，并拨打保险公司官方电话来核实该人员身份。另外，目前正规保险产品的条款均附带有二维码，客户可通过扫描二维码核实产品的真实性。”王平说道。

不过，也有业内人士指出了在打击此类乱象过程中存在的难点。例如，当消费者发现此类情况进行报警后，一些第三方理财公司因为行事“隐蔽”，导致警方一时难以掌握对方涉嫌欺诈的证据。其次，由于一些非法机构的注册地和经营地不在同一管辖区域，另外，这类非法机构经常换地方，都为警方办案带来麻烦。即使是被查处，这些不法分子还会在其他地方重新注册新公司重操旧业。

本报记者了解到，目前，北京保险行业已形成风险防控合力。各保险机构积极履行风险防控的主体责任，维护自身和消费者合法权益。体现为：一是加强制度建设；二是强化销售人员合规培训和队伍管理；三是完善业务流程，尤其通过在退保和保单贷款申请程序中增加原因询问、风险确认告知书等环节加强客户风险提示；四是积极与其他部门配合，及时向公安机关等有关部门反映情况并配合公安机关调查取证。

北京银保监会的一组数据显示，2019年保险行业主动向社会公众提示风险82次，开展内部宣导和培训523次，开展定期排查97次，新建或修订制度65个，制定应急预案74个。2018年至今，行业防止或挽回2843名投保人的退保损失，涉及保单5261张，防止或挽回损失5.63亿元。

责任编辑：冯樱子 主编：冉学东

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