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后疫情时代,消费金融角逐科技下半场

作者:禾禾

来源:华夏时报

发布时间:2020-07-14 17:26:51

摘要:从3C到旅游,马上金融累计接通了超过200多个消费场景,与100余万家商户建立合作。通过技术赋能,提高用户的使用体验,马上金融将商品分期产品嵌入中国电信翼支付、OPPO、VIVO、唯品会、爱奇艺等多个消费场景,信用借款产品“安逸花”和腾讯、支付宝服务号、今日头条、网易、滴滴等200多个平台合作。

文/禾禾

突如其来的新冠疫情,使得2020年的开年并不寻常,加上疫情反复,波及了今年几乎整个上半年。在传播速度快、感染范围广的疾病面前,经历了延长假期、停工停产、封城闭户,国民经济的运行也屡次出现停滞。

如此情景,对于本就在经济下行期中面临压力的企业,雪上加霜,并传导引起收入缩水或者增幅受限。非常时期,促消费、稳增长成为了重要的宏观目标,也成为基本共识。明者远见于未萌,而智者避危于无形,危中有机,也正是这场巨大的考验面前,一场数字化序幕被拉开。

疫情来临之下,线下业态受创,可线上机会迸发。从QuestMobile的数据来看,互联网用户月均使用时长在疫情作用下取得了较大增长,人均使用时长增长明显。后疫情时代,防控措施逐步放宽、解除,消费贷市场迎来复苏,3-5月新增消费贷款近5000亿元。

消费行为、用户行为的高度数字化,加速了各行业数字化布局,消费金融行业也快速进入比拼金融科技的下半场。如今,疫情之后,国内消费复苏节奏加快,推动社会经济运转效率提升重任加剧,消费金融与背后的金融科技将掀起哪些波澜?

云端突围

过去三年,消费金融经历了一个跌宕起伏的时期,2018年,行业高歌猛进,2019年,监管政策巨变,三方数据治理、金融乱象整治等影响,使得行业快速裂变,大量机构开始从跑马圈地开拓业务,转而将重心放在了修炼内功、降本增效之上,增长从求快转向了稳健。

重庆首家持牌消费金融公司——马上金融便是其中典型的一家。成立5周年的马上金融,恰好经历了消费金融领域的起伏,也参与了整个行业的重塑与演变。

马上金融成立伊始就确定了要专注良好的用户体验,成为被信赖的服务商,并且通过自主研发逐渐实现商业模式推进与创新。此后在多维度的技术风控能力,智能数据为核心的决策框架、精细化的客户管理等加持之下,马上金融注册用户已突破1亿人,成为26家已开业持牌消费金融公司中已披露注册用户最多的公司,累计放款金额达4000多亿,实现营收近90亿元,总资产548.15亿,累计纳税25.03亿元。

从3C到旅游,马上金融累计接通了超过200多个消费场景,与100余万家商户建立合作。通过技术赋能,提高用户的使用体验,马上金融将商品分期产品嵌入中国电信翼支付、OPPO、VIVO、唯品会、爱奇艺等多个消费场景,信用借款产品“安逸花”和腾讯、支付宝服务号、今日头条、网易、滴滴等200多个平台合作。

这些数字背后,马上金融俨然成为了数字经济或者数字金融建设的范本,在其业务布局中,可以窥见消费金融如何拉动内需、促进供给侧改革,一手进入零售场景,提供全方位服务,一边联合流量巨头,为不同渠道用户带来多元、便捷服务。

值得一提的是,比起消费金融业务本身,马上金融的边界一直在向科技服务外延。比如扎根山城重庆的马上金融,就在以其科技实力,为重庆实体经济、数字经济做贡献,金融云的推出可以说是数字经济之冠上最闪亮的部分。

据介绍,马上金融自主打造了金融云平台,该云平台是以容器化技术为核心,以平台的方式将金融业务中的数据、客户、流程、服务及价值等要素通过云化资源管理等资源整合方案进行打通,为的是实现系统化、统一化、自主创新的云计算平台能力。

从平台看,马上金融云具备灵活和高扩展等特性,可以解决系统不能快速迭代、并行部署、资源共享和弹性扩缩容等问题,具有很好的推广价值,在应用发布效率提升50%以上的情况下总体运维成本下降了40%,节省了50%以上的发布时间,发布质量也从原来的90%提高到98%以上。

不论是传统金融领域还是消费金融机构,对于科技成为颠覆力量已经成为共识,马上金融作为业内技术的领先者,便是以金融科技为核心,通过云战略推进公司业务发展。从优势来看,马上金融的云服务即是集群整体资源利用率高、资源分布均衡;同时,通过环境容器化,可以支持快速部署、水平扩展、弹性伸缩;另外,与CI/CD、质量平台、CMDB、监控系统等自有平台的无缝集成,支持从开发到发布的一站式标准化、流程化管理。

凭借这些优势,马上金融的自主研究课题《DevOps-IPaaS在消费金融系统中的实践》斩获银保监会2018年银行业信息科技风险管理课题非银机构一类成果奖(全国仅9项,重庆只有马上金融获得),并成功认定为国家高新技术企业、重庆市企业技术中心等。

对马上金融来说,金融云可以通过技术输出的方式助力行业科技能力的整体提升,为同行提供安全、高效、成熟的金融云平台解决方案。2018年正式初步上线并使用后,外界开始意识到,这家消费金融公司背后的科技实力。

科技底色

对于马上金融来说,所处行业属于技术密集型领域,消费金融核心能力充分体现的关键点在于互联网平台的承载,这就要求一个完善的平台技术与金融业务互为依存。

尤其当疫情来袭,传统模式迎来的挑战,使各行业对数字化转型都进行着反思,催化了金融科技发展的提速,也建立起了金融科技作为技术赋能的交易模式的基础。对于消费金融企业来说,科技底色则愈发彰显。

过去5年间,马上金融确定了消费金融的五大关键科技能力:第一,服务大众的普惠金融能力;第二,开放平台能力;第三,高效价值传递能力;第四,数据驱动能力;第五,消费场景适配能力。并通过自主研发技术优势,将业务模式定义为“AI+场景+交易+信用”,将AI技术深入结合各场景,逐步打造一个开放的生态。

技术投入上,马上金融已经累计技术投入10亿元,组建了1000多人的技术团队、300余人的大数据风控团队。在专利方面,已申请220余件,主要来自于“ABCD”(AI人工智能、Blockchain区块链、Cloud Computing云计算、Big Data大数据)四大领域。其中,大数据技术专利占比超过三成,高达32.81%。紧随其后,智能语音技术、推荐/风控技术、身份识别技术、信息交互技术等四大类专利申请数量占比均超过一成以上。

现如今,马上金融的科技业务已经实现向外输出,并且拥有了赋能的技术条件。以酒店入住场景为例,马上金融自主研发了一款酒店刷脸入住机器,通过机器验证身份、刷脸入住,这可以为减少酒店前台80%的工作量,而在办入住的过程中,到了支付环节,只要用户授权,马上金融就可以提供借贷服务,实现线上获客。

在联合光大信托共同开展金融科技在信托行业的融合应用试点项目中,马上金融也取得了创新成果。光大信托在面向客户销售产品的双录环节,将采用马上金融自主研发的系统提供技术服务支撑。

金融是个特殊的行业,数据引导的技术革命,可以孕育强者恒强的全面技术改革。马上金融创始人、董事长赵国庆坦言,当前马上金融已拥有数字技术自主研发能力、全业务流程应用能力以及技术服务输出能力,无论是在数字技术应用的广泛度、业务吸收度,还是应用时间上来说,都属领跑者阵营。

“我们有理由相信,掌握了数字技术核心竞争力的企业,在这场疫情考验中会获得新的发展机遇,并在战‘疫’中积累丰富的数字化实践经验,随着全社会和全行业对防疫常态化的逐渐适应,随着经济的逐渐复苏,数字化领跑者在今后的发展中将表现出更强的竞争力,在推进中国实体经济复苏的历程中,将会焕发出更加强大的力量与生机。”赵国庆说。

责任编辑:穆木 主编:冉学东


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