十年亏近15亿 国任财险拟增资18亿推进数字化转型

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 吴敏 北京报道

12月23日，国任财险发布增资公告，称公司股东大会审议通过增资扩股议案，拟在原有30亿股本基础上，按1.832元/股向3名新进投资者和2名现有股东增发约10亿股股份，募集资金约18.45亿元，增资后股份约为40亿元。该增资方案尚待中国银保监会批复。

对于增资用途，国任财险表示，将用于提升公司自身能力建设，服务新增业务和传统业务转型等方面。其中，预计将累计投入10亿元左右提升技术能力，包括科技队伍建设、基础系统建设、业务中台建设、数据平台建设等。另外，在建立业务核心竞争力方面预计新增投入5亿元左右，其余4亿元则将作为资本金占用。

新增股东、募资总额皆“瘦身”

具体来看，本次参与增资的3名新进投资者分别为深圳诺普信农化股份有限公司、上海维信荟智金融科技有限公司、深圳市罗湖引导基金投资有限公司。

其中，国任财险以公开挂牌方式引进的2名新增股东分别是深圳诺普信农化股份有限公司（以下简称“诺普信”）、上海维信荟智金融科技有限公司（以下简称“维信金科”）。两家公司分别出资3000万元、2000万元，认购股份后持股比例分别为0.409%、0.272%

另外一名新增股东深圳市罗湖引导基金投资有限公司（以下简称“罗湖引导基金”）则是以非公开协议方式引进，该公司出资10亿元认购股份5.46亿股，认购后持股比例13.622%，一跃成为国任财险第三大股东。

记者注意到，除上述3家新进投资者外，为确保增资后仍然持有41%股权，国任财险第一大股东深圳市投资控股有限公司（下称“深投控股”）以同股同价增持国任保险股份，最终增资金额为7.56亿元。除深投控股外，该公司第二大股东联美量子股份有限公司则计划出资3860.36万元认购2107.19万股，认购完成后，联美量子股份有限公司的持股比例将从19.333%下降至15%，仍为国任财险第二大股东。

事实上，按照国任财险10月份在深圳联合产权交易所发布的增资扩股公告，其拟引进5名战略投资者，共增资11.7亿元。其中，1名为经国资委批复同意后协议增资的战略投资者，增资金额为10亿元，其余4名为通过公开挂牌引进的战略投资者。

对比来看，国任财险拟引进的战略投资者由此前计划的5个变为了3个，增资额由此前计划的19.83亿元“瘦身”为18.45亿元。

公开资料显示，国任财险前身为信达财险，是2009年8月在北京成立的一家全国性保险公司，注册资本金30亿元，此前由中国财政部直接控股的四大不良资产管理处置公司之一——中国信达，及其全资子公司信达投资有限公司，各持股20%，北京市东城区国资委所辖全资子公司——北京东方信达资产经营总公司持股20%。2017年12月，更名为国任财险。

本报记者注意到，记者注意到，由于不参与此次增资，上述增资完成后，此前位列公司第三大股东的中国信达，持股比例将由10%下降至7.487%，退居第四大股东；而北京东方信达资产则的持股比例则将从6.667%降至4.991%，与中国铁建并列第五大股东。

十年亏近15亿 欲数字化转型

从经营状况来看，国任财险成立10年以来，该公司保费收入一直停滞不前，近两年的保费收入一直在30多亿徘徊，净利润也一直不太乐观。根据该公司历年年报数据，2009年至2012年该公司净利润分别为-1.2亿元、-1.1亿元、-2.4亿元、-3.7亿元。期间2013年至2015年则连续三年实现盈利，净利润分别为305.2万元、2135.1万元和2328.0万元。2016年至2018年再次陷入亏损，净利润分别为-2.3亿元、-2.7亿元、-1.71亿元，十年累计亏损。

不过好在2019年稍有好转，今年前三季度，国任财险保险业务收入累计为37.12亿元，已经接近2018年全年水平。净利润方面，2019年一季度亏损2179万元，二、三季度则扭亏为盈，分别实现净利润220万元、3080万元，前三季度累计盈利1121万元。

此外，国任财险主要保费收入来源于车险业务，2010-2018年以来，国任财险车险业务保费占比一直在80%左右。随着车险业务的扩大，承保亏损也在放大。2017年达到承保亏损峰值，当年车险业务保费占比达83.7%，而承保亏损3.4亿元。2018年，车险业务保费占比有所回落，为80.6%，承保亏损也缩减至2.6亿元。

有业内资深专家表示，车险亏损不仅与其内部成本高、效率低的粗放式发展有关，也与外部愈演愈烈的竞争环境有关。

一位险企高管告诉本报记者：“相对大的公司实力更强，中小险企费用方面投入更大，并且由于品牌较小、市场认可度较低，需要投入的如宣传、市场扩展等费用就更多。”

他还坦言：“现阶段车险产品太单一，很容易被比较，所以现在价格竞争、手续费竞争就比较激烈，小公司在现在这个状态下，必须找到一个创新的突破口，才有可能获得一席之地。”

而对于国任财险转型的突破口，从该公司此次增资款用途可以窥探一二。“数字化”转型，是国任财险在推进增资扩股过程中释放的重要信号。

此前，国任财险表示拟通过增资引入的技术类支持战略投资者，即需要拥有较强的数据对接、系统开发、流程管理、风控指标管理能力;产业类战略投资者归属为互联网金融企业，需拥有智能金融产品和互联网消费金融产品，具备创新发展能力，以及金融科技相关资质。

今年3月，国任财险还与横琴人寿、法智金集团签订三方战略合作协议，在科技保险产品创新开发、科技企业行业研究、投资资管等方面开展合作，以“科技保险、保险科技”为驱动，推进覆盖科技企业全生命周期的保险产品开发与创新，加速“数字化”。

一位保险业资深人士表示：“近年来不少行业主体都在探索数字化保险平台的实践与应用，赋能保险市场新生态。”据其介绍，“数字化”可大致分为两类，一类是面向客户的数字化体验，包括数字化的营销、数字化的客户体验、对客户的数字化画像;另一类则是通过数字化运营手段、数字化风控、运营体系数据来实现的。

不过该资深人士也提醒到：“未能建立适应自身发展阶段的数字化组织架构，数字化领导团队的缺位，专业技术人才短缺，企业数字化文化薄弱，均是需要引起警惕的问题。”

“良好的数字化转型改革可以给公司带来规模与效益方面的突破性发展，但前提条件是需要有良好的规划及执行落地。”该人士补充道。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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