此房奴非彼房奴

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发布时间：2009-11-13 17:54:32

摘要：此房奴非彼房奴

   当红经济学家陈志武先生最近在参加国内一个电视脱口秀节目时，被主持人问道，愿意自己的女儿嫁给房奴还是嫁给有钱有房有车的富人？陈教授回答得很巧妙，首先是他不干涉女儿自己的选择，二是嫁给房奴并不是坏事，因为房奴更有财务纪律，自律能力更强。
    为什么说做房奴并不坏？整个节目当中，陈教授宣扬的一个理念是，年轻人最好能根据对自己未来的收入和事业上的判断，在适当和有需要的时候，大胆地利用不同金融产品，包括住房按揭贷款和汽车按揭贷款，让自己今天的生活能够得到一些提升，而不是等到年纪大了的时候再去享受生活，那样的话，实际上自己一辈子总体上不是那么幸福。
    在新书《金融的逻辑》中，陈志武同样强调了利用金融工具特别是借贷工具的必要性。从上世纪20年代末开始，随着汽车等耐用消费品大量面世，信贷消费模式迅速流行和巩固，成为整个美国社会的生活方式。尽管次贷危机引发了全面的金融危机，正在挑战美国借贷消费支撑的经济模式和美国的金融资本主义模式，但陈志武断言，这种消费模式本质上不会改变，只是在度上会有收缩。
    中国经济现在正从投资驱动型的模式向消费驱动型转变，从这个意义上说，陈教授对信贷消费理念的宣扬和强调颇合时宜。陈教授还判断，最终制约人类经济增长的不是生产能力不足，也不是投资不足，而是消费需求跟不上，这也令言必称GDP的国人耳目一新。
    不过，陈教授因此得出嫁给房奴并非坏事这个结论，对于中国未婚女青年仍缺乏足够的说服力。嫁给美国的房奴未必是坏事，但嫁给中国的房奴未必有那么幸福。
    在《金融的逻辑》中，陈志武以康州一家基金公司的员工打比方，这位28岁的员工的学费、房屋和汽车全部通过贷款得来，一共达到27万美元，的确是个不小的数字，不过，这位在耶鲁大学读完了MBA的年轻人年薪达到了10万美元，整个贷款总数仅是其年薪的2.7倍，这其中，房屋总价仅为17万美元。
    两年不到，就能挣回一栋房子！难怪美国人敢于借钱消费，寅吃卯粮！实际上在美国，即使是普通的工薪阶层，用5-6年的收入也能买套房子。陈志武教授身为湖南人，常年在国内行走，恐怕不会不了解中国的国情，北京四环外五六十平方米的“蜗居”价格达百万，而北京的人均工资不到3万元，“不吃不喝”几十年才能买套房子，中国房奴的辛苦程度恐非美国房奴能承受。更何况，即使想当房奴也未必有条件，年轻人如果要买房子，数十万的首付款可能都要花掉一个甚至是几个家庭的多年积蓄。还有，美国房奴的社会福利保障并非中国房奴所能比，嫁给中国房奴的结果很可能是：生病不敢多花钱，孩子没法上好学校，每年外出旅游的开支恐怕也得砍掉。
    当然，陈教授在脱口秀中的谈话不必当真，他只说嫁给房奴不是坏事，并没说嫁给中国房奴不是坏事，更没有说嫁给房奴是好事。我想，如果有“钻石王老五”对陈教授的女儿表达爱慕之情，陈教授可能不为所动，但他女儿未必不动心哟。