北京银行“循环金库” 让“不动产”为您“转”出财富

本报记者  杨中华  北京报道

    在全球经济危机的影响下，被冠以最具经济活力的中国中小企业群体也出现了各种各样的问题，最为突出的就是中小企业融资难的问题。有许多基础很好的中小企业最终却因为流动资金的不足而导致了企业的倒闭破产。也有很多中小企业希望在危机中找到发展的钥匙，最终也因为没有足够的资金来进行投资而错过了千载难逢的好机会。
　  政府也十分关注中小企业发展难的问题，多个部委都对中小企业的发展制定了完善的支持措施，以保证中小企业群体能够在全球危机的环境中得以生存。

    一位中小企业主王明（化名）对记者谈到，危机，就是危难和机会并存。正是经济危机让我看到了一个绝好的投资机会，我拿着个人以及企业的房产向某银行申请贷款，两个月后，申请的贷款批下来了，但是我却错过了为企业打下良好基础的机会。
    王明对记者说道，好多向我这样的小企业主，正是手中没有便利的资金，而导致了企业运营和投资都出现了问题。向银行申请贷款，又遇到了诸多麻烦。
    然而这些人却不知道手中已经握有打开希望的钥匙。个人住宅房产、个人商用房产等一些不动产的购买虽然已经占用了大量的资金，但是通过相应的个贷产品，这些不动产仍能够帮助您带来希望和机会。
    而个人房产抵押、有价单证质押贷款等个贷产品虽能解决您的资金需求，但这些产品也存在着一些不便利性。假如你现在急需要一笔现金的话，抵押房产向银行申请贷款，银行会依据自身制定的风险管理规定，对申请者进行考察、评估等等一系列的程序。一般这个审查程序的时间会比较漫长，可能会造成“远水解不了近渴”。而且这些贷款产品的贷款额度及用途也是开始签订的，在后期使用中也可能会出现贷款不足或贷款过多的问题，都会使借款人或多或少的支付多余的贷款利息。而在后期的还款时，不能够随时归还贷款，如果提前还贷的话，还得提出申请，银行审批后才能够归还贷款，也影响了资金运用的灵活度。
    受到限制的抵押贷款使得借款人对资金的使用方式和时间受到了一定的约束，有没有更灵活的贷款方式呢？答案是肯定的。北京银行“循环金库”产品即是一款设计巧妙、使用方便的个人授信产品。

“循环金库”让小企业主抓住未来财富机遇

    王明（化名）是北京的一个小企业的老板，他经营的企业主要是生产电池，生产电池的最大的原材料就是有色金属铅。而在2008年，王明看到本企业需要的原材料铅的价格呈现了大幅下降。
    王明对记者谈到，这次生产电池的原材料之所以会出现大幅的下降，是由于全球市场受到了美国金融危机的影响，进而对全球的生产市场也造成了很大的影响，全世界市场的需求好像一下子下降了好多，好多企业也有好多库存需要消化，故而全球原材料市场也由于需求的下降而导致了原材料价格急速下滑。但是，随着经济不断的回升，原材料的供需又会回到原来的水平上或者更高，这段时间的原材料铅的价格下降是不可持续的，必定在未来不长的时间内原材料铅的价格会出现反弹。
    谈到这里，王明的语速突然的变的快了起来，继续说道，正是有了上述的判断，我才想虽然原材料铅的价格目前不是最低点，但是相对于以前已经出现了大幅下滑，目前也是一个储备原材料的大好机会。毕竟随着全球经济的不断回暖，电池的需求量会随之上升，那么生产电池的原材料铅的价格也会大幅上升。如果储备了一大批原材料铅的话，就是不生产电池，放着就会不断的升值，带来利润。这样的好机会不是时常有的。王明说完叹了口气。
    记者问到，那你是怎么进行收储有色金属铅的呢？王明叹息着说道，光有了初步的想法，企业里面的资金有限，却没有能够实施。
    你没有去银行申请贷款吗？记者继续问。王明苦笑道，我拿着企业的材料去某银行申请了贷款，银行进行了一系列的风险考察还有一系列的审批过程。这一等就是两个多月过去了，银行居然还没有回复我的贷款申请。可是，这原材料市场却是瞬息万变的，就在这两个多月的等待中，原材料铅的价格出现了回升，并且已经达到了我早期预期的目标了。如果这个时候再拿贷款去进行购买原材料铅的话，就不太划算了，一边是融资要付的利息费用，一边是利润空间受到挤压后的原材料铅，这两边就不是太均衡了。这么好的投资机会就在我眼皮下面溜走了。这次申请贷款算是白忙活一场，什么也没有赚到。
    记者问道，没有抓住这次的投资机会，今后再遇到这样的机会有什么准备吗？王明说道，以后尽量管理好企业的现金流，能够在需要的时候，迅速的筹集到资金。我又在一个偶然的机会碰到了一个好的信贷产品，完全可以帮助我下次遇到这么好的机会时不会再错过。
    记者问到是什么一个信贷产品啊？王明神秘的说道，是北京银行推出的“循环金库”产品，我已经向北京银行申请了，用我的房产作为抵押，最多可以得到房产价值70%授信额度，并且北京银行已经批准了我的申请。在银行批准的授信额度内，我可以想用多少资金就向北京银行贷多少，并且资金在两个小时之内就可以到账，而且在授信额度内还款后还可以再次申请贷款，贷款可以循环使用。不像申请贷款那样，还得等待两个多月的时间。这样再有什么好的投资机会或者经营上出现了现金问题都可以很快的进行补救。
    这样，北京银行就像我的私人金库一样，我可以随时的贷款，随时还款，不用担心需要钱的时候找不到钱了。并且这个贷款产品的贷款利息是按照实际使用的天数进行计算的，最大程度上为我们客户节约了融资成本。王明还说道，这个信贷产品申请也非常的便利，在北京银行的各个支行都可以办理，速度也是非常的快。并且还款的方式也很多，不用再跑到银行柜台去办理，可以申请自动还款业务和利用专业版网银进行贷款还款，并且是当日还，当日扣除还款，尽可能减少客户利息成本的支出。

循环金库——您的资金蓄水库

    据悉，北京银行在关注客户切实需求的基础上，为了满足不同层次需求的各种借款人的投资理财、应急支出、经营周转需要，为进一步提升市场竞争能力，将原有的个人贷款产品重新进行整合，推出了个人循环——授信产品——循环金库。
    对于中小企业主，该产品可实现提前授信、随时提款、贷款快速到账，及时满足贷款人的融资需求。对于拥有房产的VIP客户等，该产品可以帮助客户盘活手中的固定资产。对于大额存单客户，该产品可以帮助客户充分利用手中的闲置资金，把“死钱”充分的变成“活钱”，在急需用钱时无需提前支取，防止客户减少利息的收入。
    北京银行推出的“循环金库”产品具有四大亮点，在不同的角度为借款人提供便利，能够让使用这个产品的用户感觉到舒心。一是满足客户全方位融资需求。授信额度一经批准，客户在工作日即可直接从支行申请提款，2个小时内可以提款，并且资金使用方便灵活；二是额度循环使用。随借随还，银行能够自动更新客户可用的贷款额度。客户可以在授信额度内不断的循环贷款。三是综合额度，用途多样化。既可用于购房、购车等消费，又可用于中小企业流动资金、购买设备等经营用途；四是还款便利，客户可通过支行网点、专业版网银、自动还款账户三种方式还款。
    “循环金库”产品中，个人授信是指以北京银行认可的人民币定期存款、国债为最高额质押或以本行认可的房产为最高额抵押，在一定期限内授予申请人最高限额内的授信额度，申请人在此额度及期限内，可循环使用贷款的信贷业务。
    贷款人可以使用不同的抵押品取得不同的贷款金额上限，借款人如果使用北京银行认可的以人民币有价单证质押，贷款人能够取得的最高授信额度可以达到质押物价值的95%。当申请人使用个人住宅房产抵押或者是个人商用房抵押的话，分别可以得到的授信额度最高可达到房产抵押价值的70%和50%。
    北京银行推出的个人循环金库产品，个人授信额度起点为10万元。如果借款人申请的授信额度被北京银行批准的话，授信额度最长在5年内有效，授信额度内的每笔贷款期限最长可以达到3年，完全可以解决好多家庭和小企业的无法预测的资金需求。申请“循环金库”产品不收取任何额外费用，只需要支付贷款利息就行了
    有了循环金库作为后盾，在授信的额度下，客户就可以无限次的快速随借随还，准确把握每次投资和消费的机会，不让良机与您擦身而过。

小企业主的资金后盾

    在全球经济危机的影响下，我国的中小型企业面临着资金链枯竭、产品积压等等一系列的问题。有些中小企业虽然得到了新的订单，但是却因为没有足够的资金量去动工完成订单，反而更加重了企业的困局。中小企业融资难是世界性的难题。中小企业融资的渠道和方式比较匮乏，再加上经济危机的影响，使得为中国经济作出突出贡献的中小企业雪上加霜。
    从上半年的信贷数据看，虽然新增贷款增幅很大，但是很多新增资金都是进入了由国家支持建设的“铁公基”项目中，中小企业拿到的新增资金占比就微乎其微了，就更别提一些微型企业了。
    银监会也在上半年举行的中小企业融资会议中，要求银行专门开辟为中小企业融资的平台，建立中小企业融资部门，支持中小企业融资。
    尽管国家政策在支持中小企业融资发展，但种种原因却依然限制着中小企业的贷款融资。面对这样的局面，中小企业需要生存，这就需要中小企业自身在融资的途径与方式上多想办法、下功夫。
    “循环金库”也可以打造成小企业主平时资金融资的一个重要的武器。在中小企业融资难的情况下，这个产品能够快速的给小企业输入救命的“血液”能够帮助小企业度过难关。这个业务的贷款资金不仅可以用于个人的消费，还可以用于小企业的生产经营当中。并且一旦取得了银行的授信额度，这个授信额度可以使用5年之久，能够解决小企业主多次贷款带来的麻烦。企业主还可以随借随还，随时更新自己剩余的贷款额度，能够给企业的生产经营计划带来很大的便利。
    很多小企业主都是具有住房和商用房产，使得企业主更加便利的用房产做为抵押，来向北京银行申请循环金库业务，能够把企业这些占用大量资金的“不动产”变成活的流动资金，帮助企业更好的经营。

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