北京银行坚持创新金融服务 打造科技金融最强标杆银行

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王兆寰 北京报道

北京银行始终将科技金融作为差异化经营、特色化发展的核心选择，依托北京科技资源优势，紧跟政策导向、创新金融服务，科技金融从无到有，从有到优，最终成长为国内科技金融产品最多、服务最全、品牌影响力最强的标杆银行，成为首都全国科技创新中心建设的重要金融力量。

截至2018年6月末，北京银行表内外总资产达3.2万亿元，上半年实现净利润115.9亿元。品牌价值达449亿元，排名中国银行业第7位。按一级资本在全国1000家大银行中排名第63位，较去年大幅跃升10位，位居首都银行业第一，连续五年跻身全球银行业百强。

中小银行“领头羊”

北京银行是首都科技金融布局最早的商业银行。1999年，率先成立以中关村科技园区命名的管理部；2001年，设立中关村地区首家科技型中小企业专营支行；2009年，国务院批复支持中关村建设国家自主创新示范区后，设立了中关村首家分行级金融机构——北京银行中关村分行；2015年，率先在中关村创业大街设立小微支行。

其中，北京银行累计为中关村示范区基础设施、企业发展等提供信贷资金超5500亿元；为昌平未来科学城建设提供授信32亿元；为怀柔科学城建设提供综合授信80亿元；为北京经济技术开发区基础设施建设、企业发展等提供信贷资金近200亿元。同时，为北京科技园置业、北京海淀科技园建设等重点科技园区开发企业发放贷款超300亿元。

值得注意的是，在创业板、中小板上市及新三板挂牌的北京企业中，北京银行客户占比分别达到89%、84%、55%。北京银行累计为中关村17000家科技型中小微企业提供2800亿元信贷支持，中关村地区市场份额始终位居第一，中关村示范区超过60%的高新技术企业都是北京银行的客户。

此外，北京银行可谓原始创新金融服务的先行者。先后与清华大学、北京大学等67所高校签署战略合作协议，并成立首都第一家校园支行——清华大学支行。积极扶持校企改制发展，为清华控股提供首笔5亿元、累计800亿元融资支持。为北京协同创新研究院提供基金托管服务，并为其支持的创新创业企业提供结算、融资等全方位金融服务。

不仅如此，与中关村管委会合作创新推出集成电路设计企业贷款，业内率先发布“支持前沿技术企业金融服务方案”，推出专属产品“前沿科技贷”。支持了京东方、集创北方、中芯国际、旷视科技、北斗星通等一批硬科技企业成长为国内乃至全球行业领军企业。

此外，在业内人士看来，北京银行作为创新驱动发展战略的助推器，将北京地区科技金融优质资源、成熟模式复制推广至异地分行。

天津分行与滨海新区管委会签署战略合作协议，加大对天津滨海中关村科技园区等的支持；上海分行与张江国家自主创新示范区举行投贷联动合作签约；南京分行打造灵雀计划2.0版本——“灵雀商学院”；济南分行深度参与山东省“瞪羚计划”；深圳分行推出“深智贷”，参与深圳知识产权质押融资风险补偿基金；石家庄分行创新推出“科冀贷”，相继与河北省科技厅、保定中关村创业中心签署合作协议，推动京津冀协同发展。

截至2018年6月末，北京银行科技金融贷款余额1410亿元，同比增加321亿元，增幅29%。累计为2.3万家科技中小微企业贷款超4000亿元，支持了小米、旷世科技、北汽新能源等独角兽企业29家。李克强总理在视察北京银行中关村创业大街小微金融服务网点时评价，“北京银行是区域银行中做得最好的一家银行”。

探索全新发展领域

作为全国首批、首都唯一投贷联动试点法人银行，北京银行在总行设立投贷联动中心，试点分行设立投贷联动专职团队，支行层面设立投贷联动特色支行22家，覆盖中关村“一区十六园”。创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”，在业内首创认股权贷款分层模式。

截至2018年6月末，北京银行投贷联动业务累计落地 420笔、101亿元，为科创小微企业引入股权投资近10亿元，科创客户占比80%，涵盖大数据、人工智能、生物药物等关键领域。

2017年6月，北京银行牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”，首批成员包括北京银行、中关村发展集团、北京协同创新研究院、联想控股、北京中小企业创业投资引导基金等4类机构63家单位，搭建投贷联动发展生态圈。

自2002年以来，北京银行与中关村管委会签署3轮战略合作协议，累计协议授信金额超过1300亿元。与市科委签署2次战略合作协议，向市科委支持的创新主体和重点项目累计协议授信金额超过1200亿元。

北京银行2008年以来，与海淀区政府签署多轮战略合作协议，累计授信金额超过1000亿元；2017年2月，与昌平区政府签署全面战略合作协议，提供500亿元意向性授信支持未来科学城和基础设施建设，参与落地北京市集成电路产业发展基金、北京高精尖产业发展基金、300亿元中关村并购母基金，同时，参与发起北京市科技金融促进会、中关村企业信用促进会。

值得关注的是，北京银行创新科技金融三级管理体系。总行方面，在小企业事业部设立科技金融办公室，牵头科技金融推动。设立总行级“科技金融创新中心”，办公室设在中关村分行，打造业务创新、资源共享、科技融合、品牌宣传等4个平台。分行方面，设立专职管理团队，实现前中后集约化管理。支行方面，建设科技特色支行，探索推出“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”信贷工厂模式。

目前，北京银行拥有科技特色支行16家，其中北京8家，6家位于中关村地区。连续3年成为中国人民银行中关村中心支行科技金融专营机构评选获评A档数量最多、比例最高的银行。

其中，中关村海淀园“信贷工厂”是中关村示范区内科技中小微信贷规模最大、户数最多的科技金融专营机构，获得银监会小微金融服务先进单位称号，树立了行业标杆。

此外，北京银行以普惠金融服务初创期企业，创新设计小额信用贷、科技贷、创业贷等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛。以特色产品服务成长期企业，推出知识产权质押的“智权贷”、软件著作权质押的“软件贷”、未来收益权质押的“节能贷”、股权质押的“成长贷”、信用贷款“融信宝”、无还本续贷的“永续贷”等一系列特色产品。以综合金融服务成熟期企业，定制现金管理、银团并购、债券承销、资产证券化等综合化产品。

2003年与中关村管委会首家合作推出集成电路设计企业贷款、“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款。针对核心区“海帆计划”中小微企业推出“海帆信”“海帆智”“海帆保”产品。与市科委联合设计推出“科技贷”之创新资金、成果转化、高端装备制造等系列产品。

打造金融“孵化器”

北京银行成立了国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心，专注科创，打造投贷孵一站式综合服务平台。

目前，创客中心会员超1.5万家，创业导师50名，入孵企业53家，为2502家会员企业提供贷款支持692亿元，先后被科技部和北京市认定为“众创空间”“创新型孵化器”“新兴产业孵化器”。

同时，创客中心与创投机构、担保公司、知名券商、评估机构等展开战略合作，助推创业创新生态体系打造。支持中国创业创新大赛北京赛区比赛。与亚杰商会签署战略合作协议。与车库咖啡签订战略合作协议，推出无抵押信用贷款“创业贷”，累计发放创业类贷款1021笔、9亿元。

众多科技企业从10万元、50万元贷款开始，获得北京银行长期稳定支持，直至发展壮大。从联想创立之初，北京银行为11名科研人员提供首笔20万元贷款支持，到目前提供近20种产品、累计授信超千亿元资金支持联想成长为全球消费、商用以及创新科技的领导者。

北京银行从首笔10万元，到累计近40亿元贷款支持用友软件成长为中国最大的管理软件/ERP服务提供商；从小米公司创始人创业时的信用贷款，到并购融资、贸易融资等累计授信近40亿元；为京东方累计授信16亿元，助力企业跻身半导体领域全球第二大创新公司；为北京集创北方累计授信1.3亿元，助力企业跻身IC（集成电路）独角兽行列；为北斗星通发放贷款7.9亿元，推动军民融合创新发展；为北汽新能源提供授信26亿元，支持其发展为国内纯电动汽车市场占有率最高、规模最大的新能源汽车企业。

展望未来，北京银行相关负责人表示，北京银行将紧抓改革开放40周年、中关村成立30周年契机，认真落实北京市建设全国科技创新中心部署，做好服务对接，致力成为“科技企业及投贷联动最佳金融服务银行”，助推北京朝着“具有全球影响力的科技创新中心”的宏伟目标不断迈进。

编辑：刘春燕 主编：陈锋

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）