廊坊银行创新金融支农模式 “爱农贷”精准扶贫助力三农发展

来源：华夏时报

发布时间：2018-07-27 17:51:23

   

摘要：近日，经河北省农业厅审核、推荐，廊坊银行“爱农贷”凭借在农村金融领域的科技创新，成功入围农业部“2018年度金融支农服务创新试点”项目，并获得中央财政试点奖励资金485万元，用于“爱农贷”数字金融系统升级、农业金融大数据公共服务平台建设和产业化复制推广。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者王兆寰北京报道

近日，经河北省农业厅审核、推荐，廊坊银行“爱农贷”凭借在农村金融领域的科技创新，成功入围农业部“2018年度金融支农服务创新试点”项目，并获得中央财政试点奖励资金485万元，用于“爱农贷”数字金融系统升级、农业金融大数据公共服务平台建设和产业化复制推广。

廊坊银行“爱农贷”产品是廊坊银行与国际金融公司（IFC）、河北省农业信贷担保公司在三农金融领域的全新合作探索。以精准扶贫为导向，以金融科技、农业大数据为基础，积极试点“政府农业信贷担保+农贷评分模型” 和“区域价值链+农贷评分模型”两种业务模式，“爱农贷”搭建了全省乃至全国领先的农业金融公共服务平台，以“互联网+大数据”的技术创新推动金融支农模式创新，助力三农发展。

自2017年5月廊坊银行在试点地区廊坊永清县成功发放第一笔贷款至今，“爱农贷”业务规模已超6000万元，服务农户、新型农业经济体500余户，解决了农业种植从业者无抵押、无担保的贷款难题。

用大数据走完“最后一公里”

长期以来，农民普遍面临着信贷困境。相关研究显示，传统金融机构在农村金融市场上，主业大多仅是围绕基本的储蓄业务，导致农村金融面临只被吸血而得不到有效供血的困境。去年1月发布的中央一号文件强调，要推动金融资源更多向农村倾斜，发展农村普惠金融。

2016年8月，廊坊银行就与世界银行集团国际金融公司（IFC）签署合作协议，探索更适合京津冀周边县域特色的农村普惠金融创新模式。

如今，廊坊银行与IFC一起，创建了中国农业金融的全新业务模式：以农业大数据、国际农业贷款模型、无纸化调查、远程线上放款为核心特色的农业价值链贷款——廊坊银行“爱农贷”，并在京津冀周边的农业大县——永清、辛集等开始推广，以期破解长期制约农村金融的“最后一公里”难题。

据记者采访了解，在“爱农贷”的具体运作方式上，廊坊银行会优选农业供应链上的核心企业。通过与区域内的农资经销商、农产品收购和加工企业等农业供应链中的核心企业合作，廊坊银行将批量获取农业供应链中的上下游企业和农户。

同时，“爱农贷”还将中国银行业最全的区域农业大数据嵌入风控模型，该农贷评分模型作为客户评价辅助工具，根据行业情况及本地市场情况设定行业基准值，通过数据匹配的方式降低实地调查的复杂程度，减少调查的时间、提高作业效率、提升客户体验。

另外，在三农普惠金融服务层面，廊坊银行还将IFC在印度的“农村代理商银行”模式引入，同时与农村电商相结合共同搭建“金融服务站”，为村民提供小额取现、查询余额、现金汇款、转账汇款以及代理缴费等金融服务，实现了农民基础金融服务足不出村，大幅延伸了金融服务的触角。目前，廊坊银行已经在京津冀周边县域100多个远离乡镇、县城的农村设立了“金融服务站”。

截至2017年底，廊坊银行涉农贷款余额超百亿元，为近万名农户、农业企业的生产经营活动提供了有力支持。

以创新推动

普惠金融交流与发展

有关专家分析指出，廊坊银行“爱农贷”的创新体现在三个方面。首先，“爱农贷”业务经营理念将过去贷款风控以“传统经验型”向现代“数字量化型”转变，将农作物成本、农作物价格、资产负债信息、农业技术水平等80多项农业大数据评分指标嵌入贷款风控模型，拓宽贷款定价模型计量维度，大幅提升模型测算精度，有效降低风险系数。

其次，“爱农贷”创新提出“农业价值链”模式，将过去价值链上赊销形成的债务关系转变为信贷担保权，让借贷资金直接服务农户购买农资，解决了商业银行与农户之间的信息不对称问题。

第三，“爱农贷”利用互联网技术快捷放贷，采用手机APP和在线账务操作系统，将调查数据实时对接评分引擎，由系统计算农户种植成本及最高贷款额，并且借款人可在线申请用款直接用于农资购买，提高贷款发放效率和客户体验度，也大幅降低了相关从业人员的道德风险。

目前，“爱农贷”已经向石家庄市辛集市、藁城区等农业发展重点区域进行产品推广，针对特色村庄进行“一村一贷，产品定制”的产品投放计划。2018年4月，廊坊银行举办了“爱农贷模式理论与实操”专项培训，邀请世界银行国际金融公司 IFC 农业专家对“爱农贷”在廊坊永清县试点的相关理论与实际操作知识开展培训，农业龙头省份的金融机构代表——潍坊农商银行相关团队也受邀参加。

在为期 4 天的培训中，潍坊农商行团队与 IFC 农业专家、廊坊银行爱农贷业务永清负责人进行了深入的沟通，双方就大数据模型的建设、人工调查的补充、农户的精准筛选、在线平台的放款模式进行了充分的交流，共同探讨了金融机构如何利用先进技术更好地推动乡村建设与三农金融普惠。未来，潍坊农商行计划引入廊坊银行“爱农贷”产品的相关技术与经验，将这一模式在山东进行复制推广。

廊坊银行的“爱农贷”模式不仅引起了国内同业的关注，也获得了合作方世界银行国际金融公司的认可。IFC 金融机构局咨询业务亚洲区负责人 Rachel Freeman 女士表示，“将向亚非拉等发展中国家继续分享与廊坊银行共创的这一创新数据农贷模式，为‘互联网+大数据’推动更多农户获得融资、共享金融普惠成果做出更多努力”。