“首家备案”平台农金宝陷身份尴尬，逾期概念分不清

本报记者  冯樱子 金微  北京报道

近日，互金整体备案延期的消息不胫而走。

多方信源显示表示，各地备案登记细则不同，为了防止各地细则不同而套利现象的发生，未来可能形成全国统一的规范标准。

“多数平台今年上半年都在突击备案，如果延期消息属实，不少中下平台能够获得些许喘息之机。不过，从长远来看，备案一旦延期，纳入的监管内容就越多，相应的备案门槛就越高。”一位不愿透露姓名的网贷从业人士表示。

值得注意的是，如果合规备案制定全国统一的游戏规则，自称“完成备案”的厦门农金宝网络投资平台或许将被“打回原形”，摘掉戴上不足半年的“全国首家备案平台”帽子，面临更加严苛的备案条件。

农金宝于2015年上线运营，截至今年3月份，该平台累计借贷金额不足1.5亿元，规模并不算大，因其今年年初在其官网发布通过地方金融办备案而受到外界关注。

不过，随着媒体关注的增加，农金宝的争议也从未间断过。

“系统升级”的逾期

今年年初，农金宝在其官网发布公告称，按照银监会等部委政策规定，及地方金融办指导已完成对平台的整改，其已达到地方金融办要求的合规标准，在地方金融办已提交备案登记信息，经公示，已经获取正式备案文件。

在全国平台鏖战合规之时，消息一出，立马“一石激起千层浪”，此前有多家媒体的相关求证，均未获正面回应。

所谓“人红是非多”，在拿到合规备案不久，农金宝投资者在网贷天眼发帖爆料称，其投资的项目显示“逾期”。事件发酵后，农金宝在4月12日发布《整改公告》，表示“平台因系统升级维护，导致2018年2月24日投资用户的投资页面显示“逾期”的现象，平台为此事件给用户带来的困扰表示抱歉。”

随后，农金宝又在同月16日再次发布公告，强调上述项目并没有逾期。不过这一说法并未得到业内人士的认可。一位网贷从业者表示：“升级是升级，逾期是借款人没还钱才会出现，这是两码事。”另一位业内人士则表示，网站系统更新周期比较久，但是APP一般更新迭代比较快，小的更新可能几周就有一次，如果系统升级显示逾期，投资者怎么放心将钱放在平台投资？

难以理清“逾期”概念

拿下备案，意味着网贷平台至少在银行存管、信息披露等硬性指标方面做到合规。根据公司官网显示，农金宝已经与厦门农商行签订了银行存管协议，目前已经上线。不过，在信息披露方面，农金宝表现则显得相对“外行”。

此前有媒体报道农金宝不仅未能恪守信息披露要求，在“逾期”与“逾期90天”的行业分类上都“傻傻分不清”。

2016年10月，互联网金融协会发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》规定，逾期金额、项目逾期率、金额逾期率均属于P2P网贷平台强制性披露内容，逾期项目数、项目级逾期率、金额逾期率等7个指标属于平台可披露内容。

农金宝在逾期上的披露仅有逾期金额、逾期笔数，并未披露项目逾期率与金额逾期率等强制性披露内容。

公开资料显示，根据农金宝2月的运营数据，逾期金额约8.73万元，逾期笔数1笔，逾期90天以上金额约50.14万元，逾期90天以上金额笔数2笔。不过该数据颇为诡异，逾期金额及笔数本应大于或等于逾期90天以上的金额及笔数，但农金宝的逾期数据却恰好相反。

（图为农金宝今年2月运营信息）

目前，这一数据已经被修改，逾期金额为61.6万元，逾期90天以上金额为50.14万元。农金宝方面在接受其他媒体采访时，坦承是因为对监管层政策理解的不够深刻，以为逾期不到90天和逾期超过90天的需要分开计算，现在的公示方式是逾期金额包含逾期超过90天的金额。随后公司方面对数据做了修改。

（图为目前农金宝修改后的今年2月运营数据）

对简单的资金项目分类都未能理解透彻，却自称通过备案，与其他地区平台除了银行存管等硬性条件，还附加各种细则相比，厦门地区网贷合规门槛则要低得多。

上述分析人士认为，此次网传网贷合规备案再次延期，对于农金宝来说略显尴尬，如果是全国统一备案制度，对合规的要求必然大幅度提高，从农金宝获得地方金融办备案之后的种种表现来看，想要通过全国备案并非易事。

编辑：金微  主编：冉学东

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