北京银行践行普惠金融使命 创新发展夯实转型基石

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王兆寰 北京报道

党的十九大报告指出，中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。李克强总理在2018年政府工作报告中再次强调，“加快金融体制改革，改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务”。金融作为现代经济的核心，以普惠金融助力实体经济，对于化解“不平衡不充分”的难题，对于决战脱贫攻坚、决胜全面小康具有重大现实意义。

如何让金融业的发展成果更多更公平惠及全体人民？这是十九大报告对新时代金融业发展提出的必答题，更是北京银行在发展中始终在思考和实践的第一要务。

走过22年的发展，北京银行积极响应和坚决落实国家关于普惠金融和精准扶贫的战略部署，秉承“为社会创造财富”的企业使命，全心投入、全力付出，创新普惠金融服务模式，取得了积极成效。

目前，“富民直通车”已在京津冀建立300余家金融服务站，覆盖近300个行政村；发放富民卡65万张，在郊区发展2000余户优质特约商户，安装MPOS机具万余台，为4万余农户发放富民贷款140亿元。

新时代为普惠金融发展

提出新要求

十九大报告提出2020年全面建成小康社会的目标，要求不断提升普惠金融覆盖率、可得性和满意度，解决发展不平衡、不充分的问题。普惠金融的发展，是打赢精准脱贫攻坚战、全面建成小康社会的关键所在。

围绕农村四千万贫困人口，习近平总书记强调要“做好金融扶贫这篇文章，加快农村金融改革创新步伐”，“小康路上一个都不能掉队”。中央提出的一系列改革发展方向，为致力于服务“三农”的金融机构指明了方向、提出了更高要求，也带来了更多机遇。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。普惠金融作为服务实体经济的重要途径，近年来在我国金融业取得了长足发展，并为扶持小微企业、解决“三农”问题发挥了巨大功效。

同时，发展普惠金融是实现银行高质量发展的战略需要。中央经济工作会议指出，推动高质量发展，是保持经济持续健康发展的必然要求。

随着增长动力日渐趋缓，受到利率市场化、负债端压力加大、互联网冲击等挑战，我国银行业发展已经迈入新的历史时期，进入一个向高质量发展的转型关口。

在业内人士看来，发展普惠金融是大势所趋，也是实现高质量发展的应有之意，它已成为银行业实施差异化经营的战略选择。要推动高质量发展，需要强化金融服务方式创新，提升金融服务水平，继续践行普惠金融，补强经营发展的薄弱环节。

普惠金融助推稳健可持续发展

党的十八届五中全会提出的“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，为我国普惠金融发展指明了方向和基本路径。

北京银行坚定不移地将发展普惠金融作为转型方向，自2001年起独家承办了北京市社会基本医疗保险基金存储和结算业务，始终坚持以优质、高效的服务支持首都社会保障事业。

与此同时，北京银行积极落实农村供给侧结构性改革的各项政策，构建服务“三农”的全方位、多层次金融支持机制。

2014年，北京银行在业内率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，分别满足郊区农民“理财”“创业”“支付”三方面核心金融需求，为农户提供综合性一站式金融服务。

2016年，北京银行联手天津、河北两地政府携手，依托“富民直通车”特色惠民金融服务这“一个品牌”，融合线上、线下“两类渠道”，通过“三大举措”——建立政策互通的担保机制、搭建资源共享的产品体系、构建无缝衔接的结算网络，实现京津冀三地政策、服务、经验、客户的“四个互通”，真正打通三地农村经济协同发展最后一公里。

不仅如此，北京银行还以新渠道拓展农村金融平台。早在2003年，北京银行就开始在北京郊区陆续设立综合服务网点，有序构建组织基础。经过14年的发展，北京银行已经形成了10个郊区全覆盖的金融服务网络体系。

2009年，北京银行进一步加大对三农的服务力度，率先在北京地区成立郊区管理部。2012年，以“镇域经济”为切入点，北京银行通过“政策扶持、产品创新、模式专属”等措施打造专项服务。

2017年，北京银行深入金融空白村与贫困村，创新推出“金融服务站”特色服务模式。“金融服务站”通过“两大结合”，即“人机结合”、“银行与村委会结合”的模式，充分融合村委会人力、场地资源及北京银行的网络银行+人工智能优势，在具备一定现代化条件的村镇落地实施，创造出了一套低成本、低风险、高效率的新型业务服务模式。

在“富民直通车”金融服务站，农户可以通过一系列智能自助机具设备办理日常的金融业务，所有交易结算直接通过富民卡刷卡支付，为培养和改善农村支付结算环境和支付行为习惯做出了积极的努力。

同时，以新模式构建普惠金融生态。在帮助贫困地区脱贫的过程中，北京银行不仅发挥了“造血”功能，更把“扶贫”的重点放在“扶志”和“扶智”，形成全新的农村经济生态链，实现了从“输血”到“造血”的过渡，通过“扶志”和“扶智”实现了精准扶贫。

据悉，在北京银行创新普惠金融志愿者团队，建立了以“银行外拓人员+普惠金融专管员+村镇普惠金融联络员”的组织推动模式，打造起一支“爱农村、爱农民、懂农业”的三农工作队伍。在每个自然村设1名普惠金融联络员，由德高望重的村民担任，开展金融知识宣传；树立脱贫致富典型组织宣讲宣传，以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。

在“扶智”空白村镇方面，北京银行积极了解各区域惠农政策，将区县特色惠农政策与各类金融产品结合，创新产品落地模式，并与村合作社开展合作，将惠农政策与资金支持同步落地，创新各类担保、反担保措施，降低业务风险，简化操作流程，提升村镇“造血”能力。

另外，北京银行持续优化普惠金融服务模式，满足客户多元化需求，为普惠金融注入源头活水，解决融资贵、融资急问题。

针对镇域农村金融存在融资渠道较少、农村信用体系薄弱、担保体系不健全等现实问题，北京银行引入涉农担保公司、保险公司、旅游委等专业机构，借助农村专业合作社、互助基金等力量，发挥合力。

同时，不断优化“富民贷”产品体系，推出针对不同客户群体、多种担保方式组合的“富民贷”特色产品，并实现产品种类全覆盖，多层次、全方位满足各类农户群体融资需求。

针对涉农企业涉及行业广泛、生产周期性强，易出现贷款周期与用款周期不匹配的问题，北京银行进一步简化贷款流程，提供绿色通道审批服务，为农户打通线上贷款服务渠道，实现网上在线提款随借随还，提升贷款资金使用以及还款的便利性。

此外，北京银行以新技术探索普惠金融蓝海，积极引入前沿金融科技，为普惠金融客户提供专业的金融服务。围绕农户生产经营特点，积极探索普惠金融服务与互联网场景的融合，打造“富民直通车”的物联网服务体系及平台。

利用物联网的系统性、及时性、准确性等特点，将金融产品与农产品订购、销售、物流服务进行结合，为农民提供便利、准确、高效的金融类服务。在农业生产、经营、服务、管理、决策智能化等各个环节中，探索新模式和新业态。

2017年，北京银行将“富民直通车”普惠金融服务进行了全面升级，推出全新的全面升级“富民直通车”服务体系，升级2.0金融服务站，并细化、丰富站点建设模式；完善惠农产品体系，升级“卡、贷、通”三大系列旗下近30款产品；启动首只惠民基金，通过示范效应撬动上百亿社会资金投入农村建设。

持续为普惠金融发展献力

服务实体经济是金融的使命和担当，北京银行22年发展历程，始终立足实体经济的实际需要，深入践行普惠金融发展理念。未来，在我国经济向高质量发展阶段迈进的新时代，北京银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，积极落实习近平总书记对“精准扶贫”、“乡村振兴”战略提出的更高要求，以提供高质量的金融服务为使命，不忘发展初心，持续为普惠金融发展献力。

首先，坚持服务实体经济使命，着力践行普惠金融发展理念。北京银行将聚焦金融扶贫攻坚工作，建立科学有效的扶贫信贷工作机制，将发展农村金融、小微金融作为转型方向，不断加大农村金融和小微金融的支持力度，完善和落实支持普惠金融发展的各项政策，构建服务普惠业务的全方位、多层次金融支持机制，切实提升金融服务普惠金融的能力和效果，不断推动金融支持脱贫攻坚取得成效。

其次，坚持高质量发展引领，着力建立普惠金融长效机制。北京银行将通过做“精”品牌、做“专”业务、做“特”产品、做“深”服务，围绕小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节，继续加大对普惠金融支持力度。

继续保持小微额度专项使用，优先支持符合国家政策导向的小微企业。探索通过设立基金等模式凝聚更多“输血”的力量。从总分支到普惠金融联络员，培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍，进一步扩大“扶志”和“扶智”的作用。

深耕“三农”金融服务，服务“美丽乡村”建设，加快“富民直通车”推广，探索“整村授信，统一审批”模式，推动农村产业融合发展，扩大金融服务覆盖面和可获得性，为全面建设小康社会贡献积极力量。

第三，坚持金融科技创新赋能，着力构建普惠金融新生态。北京银行将加速科技创新，加快发展新技术、新产业、新产品，为普惠金融发展建立强有力的科技支撑。

北京银行相关负责人表示，北京银行将继续把握科技创新机遇，积极融合线上线下服务渠道机制，促进业务与技术的深度融合，打造普惠金融新生态体系，优化客户体验，释放科技核心价值，进一步助推普惠金融服务的发展。

编辑：严晖  主编：陈锋

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