凡普金科白柏：三农经济资金缺口约3万亿 发展空间巨大

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 丁雨 北京报道

11月17日，由国家互金专委会指导，华夏时报北京洞见传媒联合主办的“2017互联网金融合规与创新论坛”在北京嘉里大酒店隆重举办，峰会邀请了多位监管层学术界及优秀行业代表，围绕着当前互联网金融监管、合规、创新、发展等话题展开交流讨论。会上，凡普金科副总裁白柏发表了《互联网金融的合规发展与赋能实体经济创新》的主题演讲。

关于互联网金融合规，白柏表示，从2016年开始进入了互联网金融合规发展的元年，好多企业都在踏着互联网合规这样的一个标杆方向去净化自己的业务，也同时去完善自己的业务。白柏指出，只有合规的基础上，企业才能健康持续的发展。对于行业来说，整个行业的合规，可能才是真正的能够让企业回归到良性的竞争当中去，行业才能够有更清晰的标准，才能有更健康的发展。从整体金融改革的要求来看，在整个大的合规基础上，才能去防御系统性风险的发生。

同时，白柏表示，十九大之后，国家很多领导人提到了金融和实体经济的融合。在他看来，普惠金融在过去的一段时间内真正的帮到了很多小微个体和小微实体的成长。白柏认为，普惠金融未来能够服务更多的长尾用户，能够帮助这些小微实体经济做到更好地补充性金融需求。

此外，白柏表示，未来凡普金科希望在一些垂直领域里做更多新的举措。他提到，三农经济现在的资金缺口差不多是3万亿，从现在1到10月份P2P网贷行业能够看到的三农交易总量是308.91亿，差不多只能占到1.31%左右，所以三农经济领域有非常大的发展空间。

以下是演讲实录：

白柏：各位嘉宾、各位老师、各位同仁们大家下午好！我是凡普金科副总裁白柏，非常开心能够跟大家一起来讨论互联网金融合规与创新发展的相关内容，今天跟大家分享的主题是“互联网金融的合规发展与赋能实体经济创新”。

在座的同仁们，大家都知道，从2016年开始进入了互联网金融合规发展的元年，好多企业都在踏着互联网合规这样的一个标杆方向去净化自己的业务，也同时去完善自己的业务。作为一个企业来说，我觉得合规可能是企业发展的基石，如果想持续性的去发展企业，一定要做到一点，首先我们的业务要合规。只有合规的基础上，我们才能健康持续的发展。对于行业来说，我觉得整个行业的合规，可能才是真正的能够让我们回归到一个良性的竞争当中去，然后让行业能够有更清晰的标准，这个行业才能有更健康的发展。从整体金融改革的要求来看，我觉得只能是说从整个大的合规基础上，才能去防御系统性风险的发生。

凡普金科从创业初期，一直坚守着如何把业务做到合规。从2016年的8月份，国家下发了很多的一些关于业务监管的要求，包括整改的办法等等。2016年8月份旗下的P2P爱钱进与华夏银行北京分行签署了《资金存管协议》，2017年1月份资金存管正式上线。2016年拿到了等保三的证明。2017年7月份加入中国互金协会，协会是大家共同努力的机构，是一个标杆，在协会的指导下向更多的用户，包括我们的媒体，包括我们的监管层面去披露更多资金存管的情况，逾期率，包括财务报表等等。我相信这样的披露其实是对于一个企业，对于一个行业来说都是非常有必要的。今年10月份看到“网贷之家”对于行业的最新评级，爱钱进现在排到第五名。

如果说合规是一个企业发展的基石，我相信与之并重的那应该是科技创新，创新也是我们今天要讨论的一个非常重要的话题。刚刚这一页特别适合吴震老师来讲，我觉得吴震老师刚刚讲到了这一页，我相信科技创新不单单是企业在业务发展的需求上去做科技创新，更多的能够看到国家在监管举措上也是采用了很多的技术创新。国家在成立了国家金融安全技术专委会，我们爱钱进也是专委会的发起和成员之一，我想这些平台刚刚吴震老师已经非常详细的给大家介绍过，我就不再一一去介绍了。

从国家的层面到企业的层面，我觉得现在所有的企业都在利用AI、利用大数据、利用区块链等等等等的这些先进技术，去提升业务。我们现在说互联网金融作为补充性金融实际存在的价值是什么？更多的是说可以通过技术去弥补传统金融业所在服务方向带来的一些缺陷或者说不足的地方。我们能够看到在这种科技风控上，在这种数据营销智能获客等等各个方面，可能都会有非常多的技术应用。凡普金科在创业初期的时候，就一直秉承着用技术去驱动业务、用技术去改变金融的理念，所以去年发布了风控的2.0版本，就是我们的云图。

这套系统能够做什么？首先在贷钱的时候，会对我们的资产端，就是借款人进行权威的行为审核，通过这些行为数据能够去判断客户或者借款人的信用评级。同时我们也跟国家安全中心那边接入了反欺诈的引擎，会对用户识别是否有更多的欺诈行为在里边。同时在贷中的时候，还会对借款人的实时数据进行动态的跟踪。在贷后会对借款人分级。

说完合规，接下来想跟大家分享一下服务于实体经济这一块。前段时间一直在跟社科院，跟新华社的财联所在讨论这个话题，十九大之后，国家很多领导人提到了金融和实体经济的融合。但是更想表达自己的一个观点，普惠金融在过去的一段时间内真正的帮到了很多这种小微个体和小微实体的成长。从一个数据中，包括到央行的数据可以看出，现在的小微实体经济对于资金的需求量是非常旺盛的，单举例子，就是说能够看到实体的经济有分为很多个维度，但是从小微个体和小微实体来讲，技术在中国是非常庞大的，而且这些人恰恰也是我们社会稳定的一个基石，也是我们社会稳定的一个非常重要的必然因素。而这些小商家，小微个体和小微实体，他们的资金需求包括他们的融资是非常困难的。

因为什么？我们在很多传统金融去借款的时候，你会发现这些小微个体很难去做到自己的征信符合银行的要求和标准。所以我们通过技术、通过大数据、通过这些智能行为留下的痕迹去给它做风控。而且就会很快的让它实现资金的流转，能够拿到资金帮他去做企业的升级或者是说去做资金的流通或者是去开连锁店或者是去进货等等，在供应链产业里边起到很大的帮助。

通过现有互联网金融的技术，我相信对于刚刚说到的小微个体和实体，能够帮助他们解决信息不对称，拓宽融资渠道几个方面。同时在大数据技术和创新商业模式的情况下，能够真正的为小微实体经济做出一些贡献，而且我相信普惠金融未来能够服务更多的长尾用户，能够帮助这些小微实体经济做到更好地补充性金融需求。

凡普金科旗下有很多的产品，为什么我们可以服务到这么多的小微个体和小微实体？凡普信其实就是基于小微借贷的定制化平台，在全国基本上有线下两百多家门店，对这些周边的小微个体和实体进行借贷的信息咨询和帮助。爱钱进是P2P资金端的平台，现在平台披露的应该是累计撮合在840个亿左右。整个平台现在服务的用户应该是在3000多万左右。所以我们希望通过不同的产品包括车辆的融资租赁包括消费金融平台，能够满足我们的用户在不同生命阶段多元化的金融服务，也希望能够降低我们的金融服务门槛，然后更好地服务于我们更多的实体经济。

在未来，我们希望能做什么？在未来希望在一些垂直领域里边做到更多的新的举措。大家可以看到这个数据，我现在想讲的是三农经济这一块，现在的资金缺口差不多是3万亿，从现在1到10月份P2P网贷行业能够看到的三农交易总量是在308.91亿，差不多只能占到1.31%左右，所以说能够看到是非常非常大的空间。

前一段时间，也跟国家唯一的农业高新示范区“陕西省杨凌区”签了战略合作，希望通过杨凌自贸区政策加上金融科技的优势和手段，更好地服务于三农经济。当时去签约的时候，我当时有非常大的一个感触，也做了一些实际的调研。看到杨凌这个地方盛产的水果之王“奇异果”在当地叫“猕猴桃”。可能是从农户出产的时候是5块钱一个，到出产商超之后是8块钱一个，所以这两端对于资金来说都有不同的需求，从农户来说不给钱不给货，从商超来说是售完以后给你结算。这整个从供需方来说会有很强的需求，但是中间有流转商，流转商面临的问题是什么？有非常大的资金困难。一年四季都有可能吃到猕猴桃或者是奇异果，但是生产的收获期就在那个时间段，它需要存储、保鲜等等，对于中间商来说也是非常大的资金压力。所以我们希望通过更多的普惠金融服务能够在陕西杨凌这个地方，帮助当地的农民和农业做到更好的对接。

我也发现，我们国家是唯一的一个农业高新示范区，他们做到了很多的先进技术。比如说现在看到绿色食品的可追溯、可溯源等等这些技术。但是在技术的推广过程当中又遇到了一个技术的问题。农户很希望让大家吃到绿色食品，能够看到是真正的绿色食品，我们的食品是可以溯源的，可以从播种到收获的产业生产过程。但是又涉及到了资金投入，对于农民来说所有的投入都是非常的有压力，相信这次战略合作以后，未来可以在这个领域起到更多的作用，希望真正能够帮助到三农产业。

在未来，相信拥抱合规，持续创新，肯定是企业两个非常重要的作用。凡普金科在未来的一段时间都会坚持拥抱合规，加大科技创新的投入。同时希望在更多的垂直领域里边做到更好的一些服务。

在这里，就跟大家分享这么多。谢谢各位同仁，谢谢！

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