股份制银行主动“清空”不良 浦发半年报不良率2.09%列榜首

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海报道

随着8月29日晚间浦发银行（600000.SH）公布其半年报，A股25家上市银行基本出齐今年中报，在经济常态化背景之下，国内银行业净利润增速放缓的局面尚未得到全面改观，而不良资产上升的境况亦未彻底扭转。

8月30日，《华夏时报》记者通过梳理发现，曾经一直保持双位数净利润增速的8家股份制商业银行，除招商银行之外，其净利润增速均降至个位，而在不良率方面，最后交出半年报的浦发银行则以2.09%的不良率在股份制银行中位列榜首，比去年末增加0.2%，仅次于2.19%不良率的农业银行，但农业银行的不良率比去年底降低了0.18个百分点。

“浦发银行资产质量有待观察，其不良核销转出率为67.85%，环比上升 4.32%；关注类贷款占比为3.83%，环比上升18bp，逾期率2.91%；存量拨备对不良的覆盖能力减弱，拨备覆盖率为154.21%，环比下降12.61%。”是日，中泰证券发布的研报指出。

事实上，据记者了解，主动披露并清空不良资产的并非只有浦发银行一家，包括招商银行、平安银行、华夏银行等在半年报中，都大幅计提坏账拨备。

化解风险敞口

纵观上市银行半年报，净利润和不良资产两项指标依然是一个“跷跷板”，净利润的增速降低一定程度上受不良资产和计提坏账拨备的增加。

记者从浦发银行的半年报中了解到，在营改增价税分离因素对全国性银行营收增长产生影响的情况下，浦发银行税后归属于母公司股东的净利润仍达到281.65亿元，同比增长5.21%，但是其不良贷款余额633.97亿元，较上年末增加112.19亿元，这还是在贷款减值准备金核销掉142.28亿元的情况下。

“浦发银行今年就是要出清不良，尽量把风险暴露出来，只要逾期超过90天，就会将该笔资产立即转入不良。”在8月29日举行的业绩披露会上，浦发银行副行长刘以研如是对外表示。

而对于不良暴露的原因以及接下来的进一步处置措施，浦发银行行长刘信义也在当日称，浦发银行的对公贷款余额排第一位，长三角份额也是最大，加上企业本身暴露风险也需要一个过程。未来的风险趋势还会加快暴露，但资产质量真实性也会进一步压实，预计上述90天逾期与不良比率指标会在年内压至100%以内。

与此同时，记者也了解到，即使在股份制银行中净利润增速仍保持11.43%的招商银行（600036.SH），也并未放松对不良资产的管控。根据其此前披露的半年报显示，其不良贷款的总额604.59亿元，相比2016年同期552.56亿元有所增加，但是不良贷款率从1.87%下降到了今年上半年的1.71%。招行在报告期内大幅计提364.13亿元的坏账准备，让减值准备增加258.12亿元，远高于2016年同期的196.54亿元。由此，该行的贷款拨备率从去年上半年的3.37%升至了今年同期的3.84%，不良贷款拨备覆盖从去年上半年的180.02%增加到了今年同期的224.69%。

另外一家股份制商业银行华夏银行（600015.SH）2017年半年报显示其净利润基本持平，不过不良贷款率则同比增了0.12%达到1.68%，其坏账计提也达到了76.83亿元，较2016年上半年55.1亿元要多出20多亿。

值得关注的是，银监会在今年8月中旬发布了商业银行二季度的监管指标数据显示，上半年商业银行的利润增速已经回升。截至2017年二季度末，商业银行今年前两季累计实现净利润9703亿元，同比增长7.92%，较上季末上升3.31个百分点。商业银行不良贷款余额1.64万亿元，较上季末增加563亿元，但是商业银行不良贷款率1.74%，与上季末持平。 同时，除了不良贷款之外，二季度末商业银行的正常贷款余额92.2万亿元，其中关注类贷款3.4万亿元，占比3.68%。

抢占零售业务

一面出清不良资产，一面抢占零售业务。双管齐下调整业务结构已经成为股份制银行的共识。

“平安银行要转型大零售业务，我们消化了对公业务的一些资产包袱，所以零售业务占比达到了一个全新的高度。当前这个占比还不是常态，但零售业务收入和利润占主导地位就是平安银行零售转型的方向。”此前，平安银行董事长谢永林在接受本报记者专访时透露。

而从多家股份制银行的半年报中，本报记者发现，这些银行正在加速调整业务结构，一方面收缩同业业务，一方面加快投放表内贷款，持续加大对零售贷款投放态势明显。

浦发银行的半年报中数据显示，今年1-6月 浦发银行实现非利息净收入315.51亿元，较去年同期增长16.61%，非利息净收入占比37.85%，占比创下历史新高。其中资产管理业务实现收入81.20亿元，同比增长31.18%；信用卡业务累计发卡3,462.74万张，同比增长54.62%；流通卡数2,243.73万张，较上年末增长32.95%；交易银行业务通过深入推动线上供应链金融“政采e贷”等创新产品以及云资金监管服务、账管家等财资特色服务，业务量达到2.74万亿元，同比增长30.48%；财富管理业务上半年浦发银行的个人理财产品销量2.75万亿元。

“不少银行都希望通过零售业务来保证其在经济下行期的稳定发展，但这些银行在加速信用卡、消费金融等个人贷款类业务发展；与此同时智能化和科技金融也成为不少银行零售业务转型的方向。诸如招行、平安、光大、浙商银行等银行都在加快推进金融科技战略，并设立专项科技基金，在移动技术、云计算、大数据、人工智能等基础设施领域持续加大投入，并密切关注区块链等新技术的最新进展和创新应用。而在此背景下，商业银行同样面临金融脱媒背景下个人存款流失的挑战。”8月31日，一位银行业分析师受访时也指出。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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