为资产提供保险保障 众安携手佰仟开启6万亿消费金融“透明时代”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海报道

随着我国经济结构调整以及金融科技（FinTech）的不断发展，消费金融市场正在以惊人的速度扩容。《华夏时报》获悉，国家金融与发展实验室发布的《中国消费金融创新报告》指出，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。消费金融市场巨大的潜力毋庸置疑，但新型多样的消费资产也让不少传统金融机构感到困惑，消费金融两端的不匹配和互不理解成为行业最大的痛点。

5月17日，记者了解到，众安保险和佰仟金融在上海举行了合作签约仪式，双方表示将为消费金融资产提供保险保障，通过“保贝计划” 对消费金融资产实施风险控制。在业内人士看来，此举将为国内庞大的消费金融资产上保险“枷锁”，有效的防范市场风险，不过这也给保险公司带来挑战。

据悉，佰仟金融将基于在消费金融领域经营多年的庞大线下业务团队、卓越的获客能力、有效的风控模型，输出其在消费金融资产端的获客及风控服务，为客户提供包括但不限于3C分期等消费金融服务。众安保险则为佰仟金融推荐的符合承保条件的客户提供保险增信服务，为佰仟金融提供穿透到资产底层的增信服务。

“此次佰仟金融与众安保险的合作是积极响应国家促进消费、发展消费金融的号召，致力于深耕场景消费金融，每一环节都将贯彻服务场景，促进消费的合作共识。” 佰仟金融创始人、董事长刘实当日表示。

刘实称，为了确保每一单的用户的风控排查都做到“穿透到最底层”，佰仟金融与众安保险双方将基于个人消费金融信用数据及征信信息等方面的优势开展合作，建立用户信用数据的互通机制，并探讨在客户行为数据、客户画像等大数据领域的合作。同时，双方还将发挥各自在消费金融领域及金融科技领域的专长，在区块链等创新金融科技领域开展相应的探索及合作。

“对不少传统金融机构而言，消费金融资产属于新型资产，看不懂风险使得不少机构望而却步。消费资产中比较常见的两大风险点来自两方面，一是资产逾期率不真实导致风控条件设定偏弱，击穿了安全垫；二是存量资产风险被引爆，新增资产也会被连累。”对此，众安保险CMO吴逖也在受访时指出。

据其介绍，而此次佰仟金融与众安保险的合作完全按照众安保险“保贝计划”中的“三大闭环”标准执行，分别是资金流闭环、信息流闭环和法律关系闭环。首先，在资金流闭环方面，由众安认可的主体委托信托直接放款到借款人账户，回款路径是由信托发起代扣指令，从借款人账户扣回到信托在银行开立的共管户。而针对线下主动还款部分，也专门开立了共管账户，实现线下资金归集闭环控制；第二在信息流闭环方面，为了解决信息不对称、传输不高效的痛点，众安与佰仟通过整合双方强大的科技开发能力，从数据真实性、账务精确性等方面，实现强有力的主动管理，进而解决信息流闭环的痛点；第三法律关系闭环，通过信托放款和回款，形成并真实持有与贷款相关的电子或纸质合同，法律关系清晰。

值得外界关注的是，此次双方合作中还加入了一个小生态内的区块链校验模式——还款计划匹配强校验。普通消费项目的校验是——入池的资产本息之和，不低于到期时受益人需要对付的本息之和，俗称“弱校验”。而在该项目中，众安引入合作方高登世德的开发团队，快速开发出多达8种的精确计算模块，根据客户不同的选择进行相应变更，并与佰仟进行现金流比对，真正做到了逐笔明细账的一一匹配，保证了入池资产每一笔都是简单、透明、标准、可比的，提高众安对基础资产的主动管理能力。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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