保监会排查保险资金运用风险 聚焦股票股权等投资领域

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 吴敏 北京报道

2017年初以来，金融去杠杆力度空前，4月以来，保监会密集发文，就行业风险与监管，针对虚假出资、资金乱用、销售误导、难理赔、违规套取费用、数据造假等市场乱象作出明确规定。

5月9日，保监会再度下发《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》（以下简称《通知》），决定开展保险资金运用风险排查专项整治工作。保险业去杠杆已经进入白热化。

《通知》要求，重点核查保险资产质量、真实性和安全性，排查保险资金运用风险隐患，查找制度缺陷。聚焦重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等领域，实施穿透式检查，摸清并处置存量风险，严格控制增量风险。

五大重点排查内容

据了解，本次保监会针对保险资金运用排查工作的重点内容包括五个方面:

一、合规风险。清查保险资金运用超监管比例投资问题，核查保险机构大类资产配置比例，以及投资单一资产和单一交易对手情况。严格规范重点环节和关键操作行为，核查重大投资的合规性和内控情况，重点检查违规重大股票投资和不动产投资等问题，严厉打击违法违规行为。

二、监管套利。清查金融产品嵌套情况，摸清产品底层基础资产属性和风险状况；严格核查利用金融产品嵌套和金融通道业务，改变投资资产属性及类别，超范围、超比例投资，逃避监管的违法违规行为；排查利用有关业务或产品，为其他金融机构提供通道等行为。清查金融产品、回购交易及资产抵质押融资情况，查清资金来源和性质，核查违规放大杠杆的投资行为。

三、利益输送。从严检查保险资金运用关联交易行为，核查投资决策的科学性、交易定价的合理性和信息披露的充分性，严禁采用关联交易、“抽屉协议”“阴阳合同”等形式向保险机构股东、投资项目的利益相关方输送利益。

四、资产质量。核查保险资产五级分类情况，重点清查保险机构利用银行存款等资产抵质押、担保情况，摸清保险资产的实际价值和风险程度。

五、资产负债错配。核查保险公司资产与负债的匹配情况，评估偿付能力保险资产相关指标计算的准确性，掌握流动性风险以及偿付能力风险等。

对违法违规行为顶格处罚

本次《通知》明确要求，各公司应当制定自查工作的具体实施方案，特别是对一些重点业务领域、重点项目、重点资金、重点岗位、重点人员有针对性开展检查、梳理，对涉及多环节的业务逐项逐条核查。要通过此次检查，查找出公司存在的各类资金运用风险。加强纠错，整改到位。各公司应当制定切实可行的整改计划，坚持标本兼治，强化整改措施落实力度，彻底解决自查中发现的各类问题；切实堵塞管理漏洞，整改完善制度机制，进一步提高保险资金运用能力和管理水平。

根据《通知》安排，中国保监会依据风险导向原则，根据公司自查情况，重点关注保险资金运用重大风险领域，对存在突出问题的保险机构开展现场检查工作。特别是针对风险状况暴露不充分、自查工作不认真、报告无风险的保险机构，作为现场检查工作重点核查对象；对瞒报、漏报问题的保险机构，一经查实，从严从重处理。针对重大违法违规行为，依据法律法规顶格处罚有关机构和相关人员。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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