银监会将抵质押品纳入商业银行风险管理 提示避免过度依赖

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 张夏楠 北京报道

5月8日，银监会在其官网发布《商业银行押品管理指引》》（以下简称《指引》），将商业银行抵质押品管理纳入全面风险管理体系。

《指引》不仅引导商业银行加强押品相关制度建设，同时对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求。

银监会有关部门负责人表示，抵质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段。当前，部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象，其风险缓释能力没有得到充分发挥。

该负责人称，商业银行押品管理既要确保抵质押担保能够有效保障银行债权，又要充分考虑押品自身风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。同时，商业银行发放抵质押贷款时，应以全面评估债务人的偿债能力为前提，避免过度依赖抵质押品而忽视第一还款来源。

这一《指引》共7章48条，主要从完善押品管理体系，规范押品管理流程，强化押品风险管理三项提出了具体要求。

根据要求，商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。银行可接受的押品目录至少每年更新一次，同时每年至少一次对押品价值进行重估，有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。商业银行还应对押品管理情况进行定期或不定期检查，原则上不低于每年一次。

另外，商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，建立动态监测机制，并加强押品集中度管理，采取必要措施防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险。

银监会要求商业银行认真排查押品管理中存在的问题，按照《指引》提出的要求制定工作计划，对照问题逐项整改。

上述负责人同时提及，在信贷管理中既应重视抵质押品的风险缓释作用，又不能过度依赖抵质押担保而忽视对客户的现金流量测算，要平衡好担保贷款和信用贷款的关系，在加强抵押贷款管理的同时，合理发放信用贷款。

该《指引》已于4月26日下发至各银监局及银行业金融机构，自印发之日起施行。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 孟俊莲 主编：冉学东

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