3·15金融消费保护新形势：网贷发展“快偏乱”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 金微 北京报道

近年来，互联网金融的兴起使得金融理财消费活动愈加普遍，但在互联网金融理财炙手可热的背后，平台跑路、爆雷等也让也让部分投资者损失惨重，像e租宝、中晋系等涉及几百亿资金，受害者遍布全国各地。

随着3·15消费者权益保护日的来临，金融消费保护备受关注。3月12日，在柒财经·互联网金融新闻中心举办的互联网金融消费者权益保护沙龙，监管代表、行业企业、律师学者等共同讨论新形势下互联金融消费者保护问题，中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长李博表示，网贷行业，面临着三个特点：快、偏、乱，也正是因为偏和乱引发了加强互联网金融消费者权益保护的迫切性。

快偏乱引发风险

目前，网贷的成交正节节攀升，今年2月成交规模达2043亿，历史累计成交规模已达3.8万亿，这些资金相当部分来源于普通消费者。

早在2015年7月，央行等十等部门联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次提出了“金融消费者权益保护”理念。

2016年8月24日，银监会相关负责人就发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“办法”）表示，《办法》将对消费者权益保护进行了重点考量，注重对出借人和借款人，尤其是对出借人的保护。

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长李博表示，金融市场本质上讲是一个信用市场，而在整个市场中监管的终极目标是保证市场参与主体的权益。对于整个金融系统或者终端的金融服务与产品，金融消费者保护都应放在首位。当人们远离金融市场，整个市场就会成为“无源之水、无本之木”。对于P2P网贷行业，同样也是一个金融业态，保护消费者也应放在首位，因此对于加强金融消费者保护是有着天然的必然性。

李博认为，当前互联网金融特别是网贷行业，面临着三个特点：快、偏、乱，即规模增长势头过快、业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生，也正是因为偏和乱引发了加强互联网金融消费者权益保护的迫切性。因此，对于P2P网贷行业，同样也是一个金融业态，保护消费者也应放在首位，对于加强金融消费者保护是有着天然的必然性。

中央财经大学金融学院应用金融系主任韩复龄指出，在如今大学校园里，由于缺乏对学生这类弱势消费群体的保护，某些网贷平台正荼毒校园，裸贷、跳楼事件时有发生。在乱象之下，亟需监管部门加强监管，学校与家长之间建立联系，保护学生权益，剔除校园贷毒瘤。

四层面改革

目前，互联网金融消费者权益保护存在着技术操作风险、信用风险、举证困难、监管法规空白等问题，不少金融消费者权益受侵害后，遭遇维权难。

李博表示，互联网金融消费者权益保护要从四个层面进行改革，在制度建设上，建立健全新领域消费者权益保护立法；企业经营上，从产品、销售以及平台加强业务管理；消费者教育上，要加大互联网金融知识普及和风险教育力度；纠纷调处上，构建多元化P2P网贷纠纷解决机制。

目前，互联金融的专项整治期仍在进行中，资金存管、备案细则等相关法规相继出台，行业合规化进入快车道，同时整个行业也迎来新一轮的洗牌。

开鑫金服战略高级顾问凌冲认为，首先企业要积极践行社会责任，一是合规合法经营，平台要根据监管政策进行整改，并在过渡期之后全面合规。二是做好风控建设，既要做好诚信，又要保证用户资金得到有效的利用。三是保障信息安全，防止用户信息泄露。四是加强投资者教育，定期进行投资者教育巡回，介绍企业内部架构，以及相关业务流程。

“网贷平台应给投资人做风险评级，帮其了解风险承受能力。投资人在了解平台产品并具备辨识能力的基础上，才允许投资者进行投资。”网信理财首席风控官郭蕾表示，从资金安全的角度上，平台要对投资人设置一些准入条件，符合标准才能成为平台的用户；从风险角度上，平台要对投资人进行分析管理，在不同等级的投资人需匹配不同风险的产品；还要对投资人的上限做出一些规定，根据风险偏好，帮助其做些理性的判断。

北京大成律师事务所合伙人肖飒提议，需要在日常生活中加强消费者普法宣传工作。消费者应对于刑事案件要明白，虽然诉讼的费用是免费的，并且投资者无需亲自打印并收集相关资料。不过，案件一旦立案后，就无法撤诉，投资者需慎重考虑。另外，消费者在投资时，可以考虑选择购买保险。如果利益受到损害，会有保险来缓解一部分经济压力。

多位与会代表均提到投资者教育问题，事实上，互联网金融的发展离不开广大投资者，新形势下投资者教育，关乎行业的发展未来，只有投资者资金的活水，才有整个互联网金融行业的快速发展。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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