巨量信贷存隐忧 银行坏账潮难再现
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发布时间：2009-07-17 20:41:41
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 杨中华 北京报道
7月16日，国家统计局公布了第二季度的经济数据，上半年我国GDP增长达到了7.1%，第二季度GDP增长为7.9%。
从各项数据来看，投资是拉动上半年GDP增长的主要马车，而新增贷款正是开动投资这辆马车的“汽油”。而6月份的新增贷款又着实给市场开了一个玩笑，超出市场最高预期，达到了1.53万亿。
上半年的天量信贷会给商业银行埋下“潘多拉魔盒”吗？会在未来2-3年后给中国商业银行带来大量不良资产吗？未来呆坏账的出现，会吞噬近年来商业银行改革成果吗？
中国人民银行金融研究所原所长秦池江直言道，巨量信贷埋下的隐患肯定是存在的，未来几年的不良资产的问题应该引起我们高度的警惕。
巨量信贷催生不良隐患
在谈及今年上半年的巨量信贷会为将来带来不良隐患时，国泰君安银行业分析师伍永刚对《华夏时报》表示，在信贷总量增加时会产生不良总量的上涨，这种担心是正常的。大量地集中发放贷款时，贷款手续以及流程审批不够严谨，还有些投资项目过于低效和过于粗滥，会出现豆腐渣工程，这样就会导致商业银行出现不良贷款。他预计2-3年后，不良资产率会出现反弹，但是反弹的幅度不会太大。
而交通银行首席经济学家连平指出，上半年的巨量信贷跟政府投资的基础建设有很大联系。而在中央财政投资的项目中，商业银行产生不良资产的风险非常低。而在地方政府投资的相配套的项目中，可能会出现不良资产的问题。
在信贷结构中，票据融资的风险是非常大的，6月份信贷中，票据融资占比就比较少了，随着票据的到期，下半年的票据融资可能个别月份还会出现负增长。就目前来说，票据融资的风险是可控的。而中长期贷款在短期来说不会有压力，但是长期来看，压力的隐患还是不小的。
连平还指出，据我们了解，部分商业银行的不良资产在第二季度依然是双降的，虽然有些商业银行的不良资产的绝对额有所上升。
而在记者采访数位经济人士时，他们都认为，今后宏观经济的走向是商业银行是否会在未来出现大面积坏账的一个重要的前提。
秦池江对本报记者表示，远期来说，宏观经济环境未来的走势，对商业银行未来出现大面积坏账是一个推手。监管部门应该会注意这个问题，并且对资金使用进行监督，会使用有针对性的调控办法。在不良资产这个问题上，不能掉以轻心，应该仔细研究，保持清醒的头脑，如果信贷无限扩张下去，后果就很难说了。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对未来几年商业银行的不良资产还是有所担心的。从总体来看，银行业经营的质量和宏观经济未来增长是高度相关的。经济出现可持续的向好发展，银行业坏账就不会出现大面积的爆发，但是也要防范热点领域出现的问题。房地产市场是值得关注的，商业银行对房地产市场的贷款增速是加快的，并且银行对房地产的贷款量很大。一旦房地产价格上涨过快，价格的上涨不是建立在真实需求之上，就会形成资产泡沫。未来房价回调的话，银行会出现大面积的损失。
在正谋咨询首席研究员翼书鹏看来，目前不能确定有多少信贷资金进入了资本品市场，也不能确定宏观经济是否会翻盘。信贷资金进入资本品市场的比例越大，宏观经济翻盘的几率越大，那么商业银行未来的坏账就会越多。
银行风控能力提升化风险
早些时候，境外对中国银行业的评价是，中国银行业技术上是破产的，中国银行业的危机会随时发生。但是在金融危机发生后，国外标榜大银行的金融机构都处于水深火热之中，而中国银行业经过改革后，无论是从资产规模、资产质量、盈利能力，以及资本充足率、流动性比例指标来看，商业银行都处于一个较好的发展阶段。
但是今年上半年的天量信贷为商业银行埋下了隐患，这些隐患是否会吞噬银行改革以来的成果呢？
连平认为，未来2-3年后出现不良资产的总量不会太大，放贷太多并不能代表会出现大量的坏账。而以他作为商业银行的从业人员角度看，认为商业银行风险管理的水平能力，跟过去相比有了一个翻天覆地的变化。去年第四季度和今年第一季度，经济急速下滑，但是商业银行的不良资产在双降，反映出了经济的迅速恶化，却没有导致大量的不良资产，尽管可能存在时间差问题。最近两年发放的贷款，在风险管控上面还是达到了一定的水平，绝对不可能出现像1998年以后那样的坏账潮。即使出现了坏账，对中国银行业的影响也不大。
郭田勇指出，目前商业银行的风险控制能力不可同日而语，未来有可能会出现呆坏账，但是不会大面积爆发。假如出现了大面积的坏账，能用坏账换来国家经济的增长，也算是一个代价吧。
银监会内部人士说，目前数据显示，银行业发展是健康的，没有迹象表明不良资产率有所上升。监管层会对资本金、贷款准备充足率、拨备覆盖率以及大额风险集中度这些风险指标强调得比较多。未来几年商业银行的资产质量不会出现太大的问题。
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