民贷天下CEO陈挺：合规国资平台将获公平竞争

民贷天下CEO 陈挺

编者按：

经过几年的发展，在互联网金融行业中，国资系网贷平台已经成为一支重要力量。无论从经营理念，还是品牌建设，国资系平台与其他类型网贷平台都或多或少体现出差异。

为了更好地体现国资系平台的发展现状，由《华夏时报》与网贷第三方机构多米网共同打造的“华夏多米”国资20互金指数已于2016年1月底正式发布。

眼下恰逢两会期间，华夏时报网推出“国资平台代表看网贷”系列话题，特别邀请“华夏多米”国资20互金指数中的样本平台负责人，请他们谈一谈监管临近对网贷行业的影响，以及国资系平台的发展机会及挑战。

2015年底正式发布的监管细则除继续鼓励行业创新外，对规范行业发展、引导行业有序竞争有着重大指导作用，同时也将引发蝴蝶效应，加速行业的洗牌及淘汰。

具体来看，监管规则的逐步细化有助于实现小额投融资活动的低成本、高效率及大众化，也有助于整个行业的有序、健康发展。资金池、自融等可能造成平台“爆雷”的现象将逐渐减少，信用风险和流动性风险等影响金融市场秩序和社会稳定的因素也能够有效降低，一些从事违法违规经营活动的平台也将逐渐退出市场舞台。

对于合规经营、稳健发展的优质国资平台，将获得更公平的竞争环境和更快地成长，并以其完整的风险管控制度、优质的资产获得渠道等优势，吸引更低成本的资金和更忠诚的投资人。

民贷天下平台今年的工作重点除了按照国家政策的要求做好投融资双方的撮合工作，以信息中介的身份不断优化用户投融资体验外，还将在产品结构设计方面深度挖掘。在现有业务的基础上，搭建更为丰富的消费金融场景，让用户实现理财、融资需求的同时，也实现生活消费需求。

关于合规性

作为国资系平台代表，在合规方面民贷天下一直以严格的标准要求自己。

在资金存管方面，民贷天下自成立以来就采用类似第三方支付通道结合银行资金存管的模式，实现客户资金、平台自有资金及风险保险金分账管理。在2015年12月28日监管细则出台之前，民贷天下就和广东发展银行签署资金托管协议，目前双方正在进行系统对接。

在信息披露方面，民贷天下每季末发布季度运营报告，并在年末发布年度运营报告。就成交量、待收金额、逾期和坏账情况、借款金额和期限分布、投资人数等信息公开披露。平台针对借款项目的信息披露，包含有借款人基本情况介绍、平台风控意见和审查项目等等，帮助投资人在投资之前深入了解借款人的经营、信用状况以及项目的风险水平。

在合格投资人认证方面，民贷天下目前主要通过客服、运营、品牌推广等渠道对投资人进行投资风险提示与教育。后期还将进一步完善对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等的尽职评估。根据风险评估结果对出借人实行分级管理，设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

民贷天下在做好自身风控建设的同时，引入中国人保财险作为合作方，提升平台的安全保障能力。近期还在积极引入第三方征信机构，为用户提供更好的安全保障。

“华夏多米国资20互金指数”点评

“华夏多米国资20互金指数”的推出在投资人理财教育培养、投资理念引导，以及研究网贷行业发展等方面起到重要作用，同时能够有效发挥网贷市场价值发现功能和资源配置功能，有助于整个网贷行业健康稳健的发展。

在缺乏监管的环境下，行业野蛮生存，出现劣币驱逐良币的现象。随着监管的加强和深入，行业进一步规范，可以重塑行业的信心。总理说过：信心比黄金还珍贵。这句话对P2P行业来说同样适用。“重塑行业的信心”就是监管为好孩子的国资平台带来的最大机会。

对于合规经营、稳健发展的优质国资平台，将获得更公平的竞争环境和更快地成长，并以完整的风险管控制度、优质的资产获得渠道等优势，吸引更低成本的资金和更忠诚的投资人。

随着网贷行业的进一步规范，投资人对行业的了解度、认知程度的加深，投资人偏好的网贷产品期限在变长。对于有良好信用背书的国资系平台，投资人对200天左右的加权期限接受程度尚可。另外，宽松的货币政策造成市场流动性相对宽裕，固定收益类产品收益率整体下滑，2015年银行理财产品收益率降至4.3%左右，宝宝类产品收益率降到3%以内，P2P平台9%的加权利率相比仍有较大吸引力。

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