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沿海外贸已经开始升温苏浙闽中小企业并未大面积破产

作者:贺江兵

来源:

发布时间:2009-05-22 20:39:00

摘要:沿海外贸已经开始升温苏浙闽中小企业并未大面积破产

苏浙闽中小企业利润受到影响但并未大面积破产

华夏时报 CCTV2经济频道 联合推出“破解中小企业融资难”专题系列报道

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 贺江兵 江苏、浙江、福建报道

   《华夏时报》与央视经济频道联合推出“破解中小企业融资难”专题,先后对东部沿海地区进行了采访。5月11日至16日,本报记者先后对江苏、浙江和福建三省的银行、中小企业进行了密集采访。与此前媒体铺天盖地报道东南沿海中小企业出现倒闭潮不同,记者切身感受到,国际金融危机对中小企业利润影响巨大,有极少数企业因资金链断裂而破产,部分企业减产或歇业——而不是倒闭。4月以来,沿海外贸开始升温。
    中国农业银行福建省分行副行长林建通接受《华夏时报》记者采访时表示,在对福建全省与农行有信贷合作的中小企业逐一排查后发现,与农行合作的数千家中小企业无一家倒闭。绝大多数中小企业在银行的帮助下通过调整结构,调整战略已经走出危机阴霾。林建通表示,银行对中小企业不仅仅要锦上添花,更重要的是要在危机中雪中送炭,为企业提供资金和信息支持,而不是收紧信贷,“那样的话,企业很容易倒闭。”
    中小企业贷款难的关键是缺少抵押品,更多的问题是抵押登记难,收费高,住房抵押部门为了创收竟然要求企业一年登记一次,让中小企业雪上加霜。
“活期贷款”
与办存款一样方便
    林建通向本报记者介绍说,中小企业有自身独特的特点和需求。不能像对待大中型企业那样严格要求中小企业。另外,为中小企业提供信贷支持,最主要的是快捷、方便和为其节省费用。为此,农行福建省分行6年前在中国银行业中原创性地推出了小企业自助可循环贷款。“以前,只有存款才有活期,贷款基本都是定期的,我们的小企业自助可循环贷款,也是活期贷款,随时贷随时还,通过电话、电子银行或ATM机等均可办理,在家就可以自己为自己放贷款、还贷款。”福建省农行现已累计发放小企业自助可循环贷款259.6亿元。
    “福建省的企业与广东省有很大的不同,福建的中小企业大部分都是祖祖辈辈积累下来的,而广东省很多企业两头在外,厂房是租来的,遇到危机一走了之。”福建农行相关负责人介绍说。为此,福建农行研发开办工业标准厂房按揭贷款。福建的中小企业在完成一定的原始积累后都将进入新一轮创业,面临着扩建或新购厂房的资金问题。工业标准厂房按揭贷款是一次用款、分期偿还,能满足优良中小企业客户在扩大生产经营阶段的建设资金需求,促进优良中小企业的新一轮发展。目前,福建农行标准厂房按揭贷款授信3.85亿元,发放贷款6468万元。
    据林建通介绍,福建农行不断创新为中小企业服务手段,简式快速贷款,便是其一。对单户融资总额在一定额度之内且落实有效抵(质)押担保的小企业,采取免评级、免授信的办法,根据提供的抵(质)押物直接进行办理贷款业务,实现快速审批。至今年4月末,简式快速贷款余额5.4亿元。另外,福建农行还研发推广森林资源资产抵押贷款。该行根据福建林业大省的实际情况,结合福建2003年以来的集体林权制度改革和林业投融资改革,率先在三明分行试点开办森林资源资产抵押贷款,现已向全省推开,有效解决了林业企业、林农大户的融资需求,目前森林资源资产抵押贷款已累计发放贷款5.83亿元。
抵押登记难收费高
是融资难的根本
    现行法律规定:抵押而不在相关部门登记,抵押是无效的,为了规避风险,商业银行都要求贷款企业到相关部门办理抵押登记手续,而抵押登记收费,加重了中小企业负担。
    记者在苏浙闽采访中发现,中小企业之所以存在融资难,关键在于缺少抵押品,或者抵押登记难,抵押登记费用高,部分省的房屋登记主管部门为了创收,对住房登记设置期限,一般是一年,一年后再次办理登记,换言之,企业一年向房管局交一次登记费。
    记者在调查采访中发现,每个地方对于抵押登记收费的标准均不同。江苏省张家港市住房抵押贷款一般是每平方米1到2元;土地抵押按贷款额度累进收费从500元到2万元不等。
    在福建省安溪县,两个商铺抵押一般收费在1010元,可获得30万元贷款,住房每套收费85元。
    农行福建省分行用金融创新解决上述问题,为中小企业减轻了负担。
    农行福建泉州分行于2003年7月在个人贷款中首创“自助可循环贷款”方式,成为业界竞相模仿的样板。
2007年4月,农行在全国系统内开展小企业金融服务品牌设计征集活动。当年,农总行正式确定全国农行小企业金融服务品牌为“金博士”。现在,金博士自助可循环贷款已经覆盖了个人综合消费、中小企业主、中小企业和农村个人客户等广泛的客户群体。目前,农行泉州分行自助可循环授信76亿元,贷款余额达51亿元,累计发放贷款近458亿元,不良率为零。
    林建通介绍说,从本质上说这款产品对原有的信贷制度、机制、流程、审批的所有环节,并没有发生更多的改变,对贷前的调查、审查,贷后检查只提高了标准,而不是降低要求。发生变化的是,在整个资金融通中,人们最不经意而又很关键的环节——“供款方式-还款方式”上,用最人性化的可自助可循环设计取而代之50年不变的供款还款方式。转变贷款发放与偿还的模式,随贷随还有效地提高了信贷资金的使用效率。特别是在实施信贷紧缩的宏观调控背景下,自助可循环贷款更是让客户没有了“还了难再贷”的后顾之忧,银行在信贷增量规模受到限制的情况下,同样的信贷规模可以供更为广阔的客户群体使用。
创新担保方式
    农行福建省分行创新担保方式,探索出新的信贷支持中小企业发展的新模式。
    推出“公司+农户”保证担保方式。即由具备条件的龙头企业提供担保,向与企业签订农副产品生产购销协议的农户发放贷款,把龙头企业、生产基地、种植(养殖)户有机地捆绑在一起。一方面农业产业化龙头企业的原料来源有了保障,企业经营规模效应得到发挥,另一方面也为农户解决了正常生产的周转资金和农产品的销路,实现了保价增值。不仅担保难的问题得到解决,也促进了完整产业链的形成和产业的优化升级。福建农行已发放“公司+农户”保证担保贷款1.04亿元。
    大力开办担保公司保证担保贷款。加强与中小企业信用担保公司合作,全面推广担保公司保证担保业务,并督促担保公司规范运作。福建农行与41家担保公司建立了合作关系,为中小企业提供信用担保额度54.1亿元。
    林建通介绍说,农行积极指导帮助成立行业性、区域性的中小企业信用担保机构。主要做法是由行业中主要的领头人牵头,特定的股东出资成立专业的担保机构,股东之间经营状况、人品、信誉等情况彼此之间相互了解,可以形成一定的制约,便于加强行业自律管理。2003年以来先后设计、指导、帮助组建了以钢材贸易行业为主的三明明信担保公司,以机械行业为主的三明诚兴担保公司,以宁德福安、赛岐等地的电机、船舶等行业为主的宁德大华担保公司、福安市恒实担保公司等多家以中小企业为服务对象的担保公司。
    另外,福建农行还推出针对县域小企业的信贷产品。如推出特色产业链融资业务,即对为龙头企业服务的小企业、个体工商户或农户提供由龙头企业提供保证担保的贷款,运用产业链龙头企业或核心企业等大企业信用背景,为产业链中“卫星”企业(个人)的短期融资提供服务,目前已发放特色产业链融资贷款5524万元。

 

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