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或分红或停售分红型两全险冰火两重天

作者:李军慧

来源:

发布时间:2009-05-22 17:23:00

摘要:或分红或停售分红型两全险冰火两重天

 

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 李军慧 北京报道

   分红险主打的市场也会出现分歧。弱市之下,一批曾经热销市场的分红型两全保险产品遭遇了“停售”潮。但与之相反,一些分红型两全险则逆势分红,为进一步占领市场摩拳擦掌。
    业内人士指出,低息环境下保险公司投资收益偏低,无法承受高额的分红、返还是部分产品停售的主要原因。

两全险有分红

    近日,恒安标准人寿将一款重要投资理财产品——“恒爱一生”两全保险(分红型)投放市场,在持续一年的热销后,将于近日向客户公布年度红利报告,提交“分红答卷”。
    “客户通过享受保险公司的专业投资收益,按照保监会的规定,保险公司每年至少应将分红险可分配盈余的70%分配给客户,经过一年的专业投资运作,相信本款分红险的综合投资收益率将会令客户满意。”恒安标准人寿人士表示。
    “两全险是一种既保身故责任,又能在被保险人生存期间给予一定生存金返还利益的险种,也就是说无论生或死都有保障,所以又被称为‘生死两全险’。”资深保险理财师阎涛介绍,“目前在售的大部分两全保险都是分红型,每年或有额外的红利给付,而带有分红功能的两全险费率会比非分红的两全险稍高。”

短期两全险被停售

    记者了解到,在部分两全险分红的同时,一些短期两全险或由于监管需要或由于公司经营策略选择了退出。目前,中国人寿、中国平安和中国太保等公司都已陆续停售了旗下的几款两全险产品,预计进行更新换代。
    “监管部门之所以要求停售短期两全险,是因为其保障并不高,偏离了保险的本质。”阎涛表示,“数次降息后,这类产品的利率已经高于同期银行的存款利率,也会给保险公司盈利带来压力。”
    根据保监会的相关规定,分红险的预定利率最高不超过2.5%,最低可至2%。随着市场利率不断降低,保险公司的投资实际收益低于寿险产品的预定利率,但红利依旧要照约定支付给客户,从而形成所谓的保单“利损差”。
    保险公司在作出停售或部分停售决定之前,往往需要动用历年积累下来的平滑准备金来支付约定的红利和利息,换言之就是以“过往盈利补贴现在亏损”的方式支撑预定利率。保险公司不得不调整策略,叫停部分可能导致公司亏损的产品。
    在通胀和股市震荡的双重压力下,有专家建议消费者选择分红险时,尽量购买保障额度高、保障范围广、保障期间长的产品。保障期间太短,投资收益无法充分体现出来。保障期间越长,越能避免经济波动所带来的收益波动,使投入资金的收益更能符合预期。


 

 

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