百度金融的路径选择

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘飞 北京报道

凭借百度理财、百赚的东风，百度贷款搜索平台经过两个多月的测试，11月5日也正式上线。百度的互联网金融战略随之露出清晰的脉络。

相较传统银行“存、贷、汇”的三大核心业务，百度理财以首日突破10亿实现了“存”的开门红，百度贷款搜索平台则希望由“搜索”实现“贷”的业务。“下一步百度将继续发力，重点是百度‘金融知心’项目，财富频道为其金融战略的一部分。”与该项目组展开合作有一年半之久的融360CEO叶大清告诉《华夏时报》记者，百度金融布局还包括面向中小企业客户的“百度小贷”。

三个频道四面伏击

当“门口的野蛮人”争先恐后瓜分互联网金融地盘时，百度再也坐不住了，开始“加速度”反击。

今年7月，百度旗下百付宝获得了第三方支付牌照。8月底，百度金融页面低调上线，但不久之后只剩下信用卡申领。9月，百度向媒体证实，在上海设立实体小额贷款公司申请已获批准。10月28日，百度理财B引爆眼球高调上线，随后连续推出“百赚”。11月5日，百度贷款搜索平台重装上线。

一名接近百度的人士告诉记者，百度内部三个部门推出了三个不同的频道，分别是：百度理财、金融频道和财富频道。

其中10月28日推出的百度理财创造的奇迹已众所周知。当外界所有人的注意力都集中在10亿的火爆销售数字上，百度移动云事业部团队欣喜若狂的是百度借此建立的12万账户体系。

目前通过移动端阅读的访问人数已经超过了PC端，达到了80%，移动支付已经成为了未来的发展趋势。在腾讯和阿里分别从移动通讯和电商切入移动端建立了自己的账号体系后，百度选择了用理财产品推进支付工具——百付宝，建立起一套完善的账号体系，新晋最年轻副总裁李明远再次为百度扳回一局。

在布局金融搜索业务上，百度内部各自为战。其一是由商务搜索部研发的百度贷款搜索平台，亦称作金融频道，由百度副总裁王劲直接领导。其二是由“金融知心”项目组开发的财富频道，这个集贷款、保险和理财通吃的搜索平台，由百度副总裁向海龙直接领衔。

尽管两者同样遵循百度一贯的“流量变现”逻辑，把运营交给第三方来做，但不同的是，在携手好贷网打造的贷款垂直搜索平台上，用户可以直接通过“搜索+比价”找到符合自己需求的贷款，金融机构也可以直接找到目标客户，进而降低市场交易成本。

而财富频道定位于互联网金融渠道和传统金融产品之间的合作，百度在掌握了客户、数据和流量的前提下，将渠道优势进行变现，并将运营交给第三方合作的模式，将理财、贷款、保险渠道打通，形成了一种互联网金融渠道的运作方式。但目前更像是给大客户倒流量的入口，如点击其中的贷款项目，会直接跳转到该银行的页面。

“未来金融垂直搜索有望成为银行主要的销售渠道，通过大数据技术，解决融资贷款过程中的信息不对称问题。”叶大清表示，具备搜索优势的百度自然不愿放弃这一市场。

不过叶大清还认为，互联网金融有很高的运营门槛、行业经验门槛、人才门槛等等。融360已经在接近90个城市铺设站点，和3000家金融机构合作开发了13000款金融产品，百度现在做起来并没有优势。但百度的优势在于打造一个开放式的平台，两者的关系是“竞合”关系，财富频道的贷款业务已接入融360数据，金融频道的合作也正在洽谈之中。

此外，由金融知心项目组运作的小额贷款业务备受瞩目。相比阿里、京东等拥有的电商平台供应链物流、信息流、资金流的整合能力，百度对60多万家推广企业的信用度和质量评估同样是手拿把掐的事。上述接近百度的人士玩笑式称，“百度前脚直接给企业放贷，广告主后脚将融资直接投放到百度推广业务，资金‘一出一进’降低了风控成本，同时稳稳地赚取了利差。”

回归互联网渠道

记者获得的一份百度金融中心研究报告统计显示，作为流量入口，2013年百度金融理财类总搜索量，每天达到3.3亿次，银行、证券基金、保险产品占比高达85%。但在34万亿的理财产品市场中，通过互联网渠道销售占比仅为3%，发展空间巨大。

“关注于互联网金融类型产品搜索的用户群体，主要的层次是21岁和30岁之间，这正好和互联网核心用户的群体是匹配的。”百度移动·云金融中心负责人李佺认为，3到5年之后，互联网用户一定会成为金融业务的主力军。

如何妥善利用好这些流量，既能为金融理财产品在网上提供一个分销出口，也能让这些流量为百度提供更有效的商业价值，成为百度内部反复讨论的商业逻辑。

“百度的商业逻辑非常简单，冀望利用搜索流量打造出一个金融平台，吸引金融企业入驻，百度负责互联网金融入口构建，并根据网民特点为金融机构策划创新销售模式，做好服务。”上述接近百度内部的人士称，这简称“流量、入口、产品、服务”。

除了作为流量入口外，在李佺看来，未来“团购金融”、“粉丝金融”、“众筹金融”将是百度金融理财平台进行理财产品渠道和模式革新的尝试方向。根据网民的习惯，配合数据挖掘和分析，大客户有团购金融，特定客户有粉丝金融，小客户有众筹金融。不同的客户，分别都会被引导到相应的理财产品上去，而非不加区别地用流量狂轰滥炸。

10月31日，李佺在2013年中国金融年度论坛上公开称，将打造最受欢迎的互联网金融街。“这是一个意外的表态，面对传统金融，百度要打造一个互联网金融街，而非互联网金融机构。”上述接近百度内部的人士，互联网和传统银行的融合，决不应是腥风血雨的过程，百度当下以渠道为媒介的合作共赢态度更难能可贵！

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