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现金管理市场格局生变群雄割据呈愈演愈烈之势

作者:唐玮

来源:

发布时间:2009-02-28 21:34:00

摘要:现金管理市场格局生变群雄割据呈愈演愈烈之势

 

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 唐 玮 北京报道

   随着全球经济危机影响的深入,现金管理再次成为全球财资管理人士关注的焦点,运用现代技术对现金流进行科学统筹,也是企业应对全球流动性短缺的重要手段。
    而对银行而言,现金管理服务也是商业银行实现经营转型的选择之一,目前,几乎全部全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务,这已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争手段。显而易见,市场竞争异常激烈。
    银行现金管理市场格局远未定形,工行、农行、中行、建行可以凭借着老牌劲旅的身份,利用客户优势占据一定的市场,而后有招商银行、中信银行异军突起,再有浦发、华夏、平安、民生银行奋起直追,何况外资银行早有涉猎,未来竞争激烈,市场格局会是四国争霸还是群雄割据?
    最近的事件是,2月18日,中信银行与恒生电子股份有限公司在京签署多银行资金管理系统(MBS)项目合作协议,标志着中信银行成功推出多银行资金管理平台。而业内人士指出,随着各级银行对此愈发重视,现金管理市场的格局已经发生了变化,不再是唯一两家银行马首是瞻。
群雄崛起
    自1999年以来,花旗银行首先将现金管理产品带到了中国,至今,几乎所有的全国性商业银行都推出了相应的现金管理服务,近期产品的创新速度正在加快。
    “目前国内各家银行都开始重视现金管理业务,总体来看,工行、建行、农行、中行几大传统国有银行稳步发展,其他股份制银行也各有特色,如招行、中信、浦发。”一家股份制银行现金管理部人士对本报记者说。
    现金管理是指商业银行帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。对拥有众多子公司的庞大现代企业集团来说,现金管理成为正常经营的重要条件。
    中信银行行助张强向本报记者介绍说,激烈竞争的背景是,金融危机日渐深入,现金管理成了企业应对全球流动性短缺的重要手段。
    而随着商业银行之间竞争的加剧,利润空间的缩小,现金管理业务已经成为银行又一个利润增长点。故各家银行纷纷摩拳擦掌。
    工行和建行是国内现金管理较早的探索者。工行结算与现金管理部门人士介绍说,工行1998年已经开始试点,2002年在全国推广。继2007年工行推出10项现金管理方案后,2008年其又推出了11项现金管理行业解决方案。
    而建行曾经在2002年,成为美国通用公司(GE)在华投资企业的现金管理的合作银行,其于2008年进行了机构改革,建立了资金结算部门来应对新环境下客户的新的金融需求。
    农行研发设计了现金管理平台(ABC-CMP),并可以与外资银行通过SWIFT对接。中行则选择了与外资银行合作的模式,与渣打签署了联合现金管理协议。
    招行近年来发展迅速。“招行现金管理从电子银行基础业务起步,几年中建立了收付款、电子银行等全方面的现金管理业务。”招行现金管理部总经理左创宏说。2007年,招行研发并推出了跨银行CBS系统。
    此时,中信银行推出MBS项目,在已经白热化的竞争中,如何将自己的一席之地越做越大?
    中信银行公司银行部公司理财部总经理王鹏虎说,与目前市场上软件厂商和个别商业银行独立开发的资金管理软件相比,MBS既有个性化服务,又在技术上提供专业支持。中信银行是国内较早开展现金管理服务的银行之一,产品比较全面且有特点。如在投融资管理中,还有法人账户透支一项,即为当客户在集团现金池出现现金短缺时,可以在银行授信额度内进行临时透支,之后在资金充足时归还。
格局划分取决于服务
    纵观各银行的现金管理方案,基本功能都大同小异,各家如何脱颖而出?
    排名的高低,市场格局的多寡,都取决于各家银行争夺大客户的能力强弱。这也是现金管理业务之所以成为银行新的利润增长点的原因。王鹏虎分析说,各家银行都在争夺高端客户,首先大集团客户实力雄厚、信誉良好,有利于银行建立高品质的客户群体;其次现金管理业务是一种综合性的网络化金融服务,银行可以从中获取多项收入。
    而大客户在选择现金管理合作银行时有多种考虑因素,包括历史合作关系、现金管理服务能力、授信支持、服务收费、网点分布和电子渠道等等。
    “大客户在选择的时候,首先关注的是服务,而非技术。”王鹏虎介绍说,现金管理需要针对企业各方面的具体情况,在对企业进行全面深入了解与诊断之后,才能制定出贴合企业实际需要的解决方案,最终既可满足企业内部经营和管理需要,又能适应外部法律政策监管要求。
    他进一步介绍说,现金管理并非标准化银行产品,也不是金融产品的简单组合,而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。“现金管理并不是客户精挑细选后的杯子,直接喝水就行,更像是一个橱柜,有一堆五金件、板材等,还得先去丈量尺寸,再安装、组合。”
    服务必然是今后分割现金管理业务市场格局的首要指标。但目前看来,银行群雄割据的现状仍将持续。“国外先进银行现金管理收入占中间服务收入的比重最高为70%,国内银行发展潜力仍然很大。”上述银行人士说。


 

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