中国银行业国际化版图初现

作者：刘飞

来源：华夏时报

发布时间：2012-07-13 11:53:00

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摘要：从1992年设立新加坡代表处起步，到2012年一季度末已建成覆盖34个国家和地区、由244家境外机构组成的全球网络，工行的国际化走过了20个年头。

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者刘飞北京报道

    从1992年设立新加坡代表处起步，到2012年一季度末已建成覆盖34个国家和地区、由244家境外机构组成的全球网络，工行的国际化走过了20个年头。
    继在印尼、澳门、南非、泰国的大手笔收购之后，7月6日，中国工商银行与东亚银行在北京完成收购美国东亚银行80%股权交易的交割，正式控股美国东亚银行。这次收购是中资银行对美国银行业机构的第一次控股权收购。
    “下一步，美国东亚银行将更名为工银美国，并努力建成一家服务中美经济、贸易、投资往来的优秀银行。”工商银行董事长姜建清在股权交割仪式上表示。
    国际化经营已成为大行的重头策略，中国银行业正在集体“出海”。
    农行审慎、稳健地提出根据自身实际发展国际化发展战略，逐步融入国际金融市场，而中行的海外发展战略，直接将目标定为“建设国际一流的大型跨国经营银行集团”。
    “走出去”也是建行的一个必然的选择。“建设银行计划加快海外业务发展，争取2015年之前完成在全球主要国家的布局。”建行董事长王洪章在2012年陆家嘴论坛上称。
    交通银行已于7月8日成功向其法兰克福分行增拨营运资金2亿元人民币，这也是中资金融机构首次实现人民币资本境外输出。
牌照的诱惑
    “从目前来看，中国的银行或仍局限于贸易结算和为中国企业提供融资等几项单方面业务。”在境外机构工作多年的业内人士告诉《华夏时报》记者，拓展海外业务中面临的一大难题就是零售银行牌照的稀缺。
    “本次交易的成功完成使该行获得了美国商业银行牌照，填补了在美零售银行牌照的空白，进一步拓展了在美国的机构和业务网络。”工商银行相关负责人告诉记者，至此，工商银行在美国将拥有纽约分行、工银金融服务有限责任公司和美国子行三家机构。
    据介绍，美国东亚银行之前是东亚银行通过在美全资子公司“East Asia Holding Company, Inc.”100%持股的子银行，总部位于纽约，为联邦注册银行，持有商业银行牌照，主营零售银行、企业银行、贸易融资等传统业务，目前有13家分行（纽约3家、旧金山5家、洛杉矶5家），基本覆盖了中国在美投资的主要地区。
    近年来工行适应客户和市场全球化的需要，加快了国际化发展的步伐，大手笔收购已达7次之多。
    此前，工行在美国已拥有2家机构。2008年，工行纽约代表处升格为分行，但分行仅持批发银行牌照，不能从事零售业务；2010年，工行通过收购组建了主营固定收益证券清算服务的工银金融服务有限责任公司。
    “至此完成本次收购，工行在美国的三家机构，通过优势互补、战略协同，打造完善的美国金融服务平台，为广大美国企业和零售客户及中美经贸活动提供更加全面、优质、专业的金融服务，给当地经济发展注入新的活力。”姜建清表示。
    但在欧美等成熟金融市场面前开展零售业务，中国银行业显然底气不足。“开展零售业务，从目前来看成功的几率并不高。”上述业内人士分析说，一方面，欧美国家的社区银行网络很发达，因此吸收当地居民存款相当之难；另一方面，中资银行在外币理财产品方面的开发能力较欧美银行毫无竞争力可言。
    在上述人士看来，零售银行牌照将成为开启零售业务的敲门砖，也成为此次并购的亮点之一，亮点之二是主战场从发展中国家、新兴市场，转移到了美国市场，且处于绝对控股地位。
人民币结算助推
    中资银行对外扩张与人民币国际化相辅相成。
    农业银行在完善海外网络布局时，重点在人民币国际化、企业客户国际化、金融资产国际化三条主线。
    中行的海内外一体化经营，为中国“走出去”的企业、全球500 强企业和海外当地企业提供全方位服务。“特别是中国‘走出去’的企业数量不断增多，对外投资的规模不断扩大，这是中国银行发展最重要的契机。”中行副行长岳毅在2011年业绩发布会上称。
    在他看来，要同时抓住跨境人民币业务的快速蓬勃发展时期，发展中国银行的海外业务。截至7月6日，跨境人民币结算试点三年以来，中行的跨境人民币结算量突破3万亿元，稳居市场第一。
    今年上半年，中国银行境内机构办理跨境人民币业务实际收付金额超过5000亿元，同比增长70%以上，24家海外机构办理跨境人民币结算量近5000亿元，其中，中银香港以参加行身份办理2300多亿元。
    “2011年海外业务的成长速度，包括资产业务、负债业务发展的速度，以及利润增加的幅度都高于境内。”中行行长李礼辉介绍。
    至此，中国银行业的国际化版图雏形已现。
    “建设银行计划加快海外业务发展，争取2015年之前完成在全球主要国家的布局。”据王洪章介绍，过去三年来，海外资产年均增长速度达到31%，海外员工的增加速度也近20%。海外机构人民币存款和5年前比增加了16倍，结算量增加了200%。截至2011年年底，建行境外机构的总资产规模达人民币4432亿元（约合700亿美元）。
    工行方面，截至2011年末，境外机构的总资产已达1320亿美元。“工商银行海外机构的业务发展与盈利回报表现相当出色。”工行相关负责人表示， 2000年以来的境外机构资产和利润的复合增长率均为39%左右，资本回报率（ROE）平均达到12.4%。
   “除个别当年新设机构外，工商银行的其他境外机构均在开业当年实现盈利，尤其是今年上半年，海外机构盈利增长呈现出明显高于国内增长的势头。”但他没透露具体盈利情况。