营造安全假日用卡环境北京银行“从我做起”(上篇)

作者：钱进

来源：

发布时间：2010-09-24 18:44:27

摘要：营造安全假日用卡环境北京银行“从我做起”(上篇)

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者钱进北京报道

现在生活中处处充斥着各类银行卡。可以说，如果哪天没有了这些卡，我们的生活将变成怎样的一种混乱，简直是难以想象的。
可是当某天你在刷卡的时候，突然发现卡已经被刷爆，或者卡里现金在你不知道的情况下早已“不知去向”，或者惊奇地收到银行打来的催缴欠款的电话，更严重的可能是警察登门造访请你去协助“调查”……彼时清清白白的你将蒙受不白之冤，我们才猛然发现，原来一张小小的卡片也能蕴藏如此之大的风险。

    北京某外企公司职员陆佳，经过两个月的折腾，借记卡上重复交易的850元终于回到了账上。而陆佳的这个经历要从今年8月份新马泰度假时一次刷卡消费说起。
    “要不是在泰国当地就发现了问题，还真不知道怎么把钱要回来。”陆佳说，她在泰国某商场购物时，想刷某行借记卡付账，可当她在POS机输入密码后，营业员表示信号中断，没有交易成功，无法打印交易凭条，于是她只好重新输入一次密码。“当时我就有些不放心，怕会被扣款两次，没想到还真被我碰上了。”
    当天晚上，当陆佳想要从借记卡中取款时发现余额比预计的要少，上网查询交易明细后发现，在下午同一时间竟然发生了两笔850元交易，“我马上给银行打电话说明情况，结果客服说因为是境外交易，要向银联申请退款，所以我又给银联打了电话，结果工作人员表示，要退款就要证明我下午只发生了一笔交易，需要向商户索要证明文件。”于是，陆佳又找到下午购物的商户，要求证明她只进行了一次850元交易，而非两次。
    “整个退款过程相当麻烦，我不仅多次给商户、银联发送邮件询问进程，把相关的单据、证明传真给有关部门，而且还向泰国当地的消费者协会投诉，结果大概过了近两个月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡经历，陆佳希望再也不要发生了。“其实我们更希望的是客户能够了解如何防止此类事件发生。”北京银行相关负责人告诉记者。
    银行卡带给我们便利的同时，风险也如影随形。如何趋利避害，让风险如烟消散而让刷卡的快乐常留身边呢？
    北京银行专业人士从日常工作生活中归纳总结，现在就请您跟随记者一起进一步认识风险，防范潜在风险，使您今后的刷卡消费更加快乐无忧，而北京银行也会同您一道，共同保卫您的刷卡安全。

银行卡欺诈花样迭出
　　银行卡案件大多因以下原因引发：发卡机构对发卡行为管理不严，一味追求发卡数量；收单机构对于特约商户和受理终端管理松懈；持卡人风险意识不足，安全用卡知识匮乏、警惕性不高；电话、ATM等自助转账处理不严格，转出金额无限制。
　　针对百姓最为关注的银行卡盗刷现象，中国人民银行支付结算司司长曾经在一次访谈中指出，银行卡盗刷案频发普遍因为银行卡信息被不法分子用不法手段取得，利用这些被信息做成伪卡，通过ATM或商户POS机将卡内的资金变现。
　　 “银行卡信息泄露有两种情况：一种是不法分子通过安装读卡器、侧录机等装置窃取银行卡信息，同时安装录像机偷窥密码；一种是客户缺乏防范意识，将自己的密码、卡号告诉了他人，或者由于自身操作不正确，为不法分子提供了可乘之机。”北京银行专业人士解释说。
　　中国人民银行支付结算司司长同时指出，虽然我国银行卡风险管理形势较为严峻，但银行卡风险总体上处于可控范围。我国信用卡欺诈损失率不足0.02%，明显低于Visa信用卡0.79%和万事达信用卡0.68%的欺诈损失率。中国人普遍具有量入为出的消费习惯，透支规模还很小，信用风险总体上并不高。
安全刷卡消费四步走
　　在十一长假来临之前，记者随机采访了很多持卡人，发现银行卡遗失、被盗是最为常见的安全问题。这些问题不仅会给持卡人带来巨大的经济损失，而且透支消费后如果还款不及时还会给持卡人留下不良信用记录。
　　这样的事情不久前就发生在退休阿姨夏女士的身上。一日，夏女士在超市购物时不慎遗失了自己的钱包，里面有身份证件和多张银行卡。次日夏女士正准备去银行挂失的时候，意想不到的收到银行的消费短信，她被告知其中一张遗失不到1天的信用卡已被他人透支消费6300多元。
　　事情还要从夏女士在某超市的服装专柜挑选衣服后不慎发现钱包丢失说起。而后她的钱包正巧被另外一个女孩小琴捡到。当时，小琴的姐姐小晨也在超市。这对姐妹试着猜测起信用卡的密码来，不巧的是，夏女士的身份证也在丢失的钱包里。
　　结果小晨随意报出身份证中显示生日的六位连号数字，竟然和信用卡的预设密码正好匹配。更让夏女士后悔不及的是，她当初在拿到这张信用卡时，并没有将自己的亲笔签名写在信用卡背面的签字条上。于是，小晨偷偷地将这张信用卡藏在身边，第二天用它在超市的黄金专柜购买了一条价值6300多元的金项链。
　　就这样，一个连同钱包丢失的身份证、一个简单的密码、一张并没有持卡人亲笔签名的信用卡，就被别人轻而易举的盗用。接下来的事情可想而知：夏女士发现信用卡被人盗刷后第一时间报警求助，最后由警方根据线索锁定刷卡人小晨。
　　面对这样的案例，北京银行专业人士就提醒消费者：刷卡安全消费有四步走，一设置、二签字、三留意、四确认。
一设置：卡片密码
　　在拿到银行卡时，第一步就要设置密码交易，并防止密码外泄。特别注意的是，如使用座机拨打银行电话，并输入卡号、密码时，应在挂机后任意拨打几个号码，避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡号和密码。
　　 “其实设置卡片密码也是有一定技巧的。”北京银行专业人士告诉记者，领卡后要及时更改初始密码，新密码避免使用生日、证件号码、电话号码这些易被猜中的简单数字作为密码。银行卡与有效身份证件应该分开存放保管，以防同时丢失。同时切忌将密码写在卡片上，“务必确保只有持卡人本人知道卡片密码”，上述人士再次提醒。确保了密码安全，就为保障刷卡消费安全提供了第一道屏障。
二加密：刷卡签名+密码模式
　　第二步就是要第一时间在卡片背面的签名条上亲笔签下自己的名字。此外，除国际惯用的“签名”结付模式外，北京银行专业人士建议持卡人选择“密码+签名”的模式，这一模式适用于银联POS机消费，这样一来，使用信用卡消费就拥有了双重安全保障。同时，持卡人如果变更地址或者手机号码时，应及时通知银行。
三留意：刷卡过程监控
　　第三步就是在刷卡时，无论何时何地要做到卡不离身。特别是在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷，并且要时刻留意收银员的刷卡次数。
　　有的持卡人会遇到重复刷卡的状况，譬如收银员误以为第一笔刷卡操作没有成功，随即进行第二笔操作。在这种情况下，北京银行相关人士提醒大家，务必要求收银员当场将无效的消费签单销毁，或要求商户当场取消重复的交易，并索要取消交易的凭据，以防被重复扣账。
四确认：认真核对确认签购单
　　最后则是在刷卡后，要认真核对签购单上的金额以及币种信息是否正确。交易后尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少持有凭证至账单日，借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后。
　　这些都是便于核对账单，或在出现争议时作为证据提交给银行，也可防止卡号等个人资料被不法分子窃取。一旦对账目产生疑问，应第一时间与银行取得联系，并积极配合工作人员的调查。
　　除此之外，北京银行专业人士还特别提醒，持卡人发现卡片丢失或卡内资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人将不再承担挂失卡因伪冒、盗用而产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障服务，银行将进行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金将由保险公司承担。各银行挂失时限不同。以北京银行为例，提供失卡48小时内保障服务，大部分银行都是按照这一标准。

北京银行近期“畅刷京卡”消费专题活动

专题活动一：
“激情消费，畅刷北京银行卡”活动

　　随着“双节”的来临，北京银行“激情消费，畅刷北京银行卡”活动正在火热展开中。即日起在指定商场消费购物，刷北京银行卡单笔满500元，即有机会赢取幸运大奖！中奖喜讯在签购单上实时揭晓，惊喜天天不断，好运刷刷就来！
活动时间
　　 2010年9月3日至2010年12月31日。
参与活动银行卡
　　北京银行全部储蓄卡、借记卡类、信用卡类卡片
活动参与商户
　　翠微大厦（公主坟店、牡丹园店、龙德店）、长安商场、复兴商业城、国泰平安百货、燕莎友谊商城、燕莎奥特莱斯、金源新燕莎MALL、名舍奥特莱斯、华宇时尚购物中心、太平洋百货（三里屯店、五棵松店）、蓝色港湾国际商区、昌平新世纪商城、物美京北大世界
奖品设置
　　一等奖：汉王电纸书N510
　　二等奖：中国移动充值卡（100元）
　　三等奖：时尚草莓购物袋
参与形式
　　持北京银行卡在指定商户刷卡单笔满500元，获奖信息可在当笔满额消费签购单上实时揭晓；中奖标志为POS签购单正面打印出“北京银行*等奖”的字样。
奖品领取方式
　　活动一等奖领取方式请拨打北京银行客服热线010-96169咨询；活动二、三等奖直接在获奖处商场领取，具体领取方式请咨询商场相关工作人员，领奖时请配合工作人员作好相关登记工作，并交回签购单。

专题活动二：
刷刷北京银行卡，惊喜好礼带回家

本活动北京银行在“双节”期间与《新京报》联袂推出的第二档“健康刷卡消费”专题活动。活动期间在指定商户消费购物，刷北京银行京卡系列卡片单笔满50元，即有机会赢取幸运大奖！

活动时间
    2010年 9 月28 日至2010年 10 月12日
活动参与银行卡
    北京银行储蓄卡、借记卡类卡片。注：信用卡类卡片不参与此活动
活动参与商户
    华堂商场北京地区所有门店、西直门嘉茂购物中心、五道口华联购物中心、北京国瑞购物中心、SOLANA蓝色港湾国际商区、嘉茂购物中心翠微店
奖品设置
　　特别奖：三亚五星纯玩4晚5日游
    参与奖：华星国际影城（UME华星,UME安贞，UME双井）电影兑换券
　参与形式
    持北京银行“京卡”系列银行卡在指定商户刷卡单笔满50元，可编辑短信bob+消费金额发送至指定短信平台，参与活动。《新京报》将于10月20日进行抽奖，并将于10月22日在B叠经济经闻刊登中奖者名单；中奖者名单同时也将于北京银行网站公布，敬请关注。同一张京卡多次中奖的，只计一次，且以该卡取得的最高等级奖项为准。
领奖方式
　　名单公布后，请中奖者于10月31日前，凭中奖银行卡实卡、本人有效身份证件、满额刷卡签购单至指定地点领奖，领奖地址另见公告。

专题活动三：
“畅刷互助服务卡，乐享惊喜好礼”活动

该活动为北京银行针对其为全市工会会员专享银行卡“京卡·互助服务卡”推出的专题刷卡活动。活动期间，凡持北京银行“京卡·互助服务卡”在北京地区任一商户刷卡消费，即可参与该活动。

活动时间
　　　 2010年9月1６日至2010年12月31日
活动参与银行卡
　　　京卡·互助服务卡
活动参与商户
　　　北京地区任一商户
奖品设置
　　　奖项一“满额惊喜奖”
　　　特等奖：金银条套装
　　　惊喜奖：万达影城电影卡
　　　幸运奖：移动充值卡
　　　奖项二“阳光普照奖”：精美便携密码锁
参与形式
　　　活动期间持京卡·互助服务卡在北京地区刷卡消费，单卡单笔刷卡满99元，即可获得抽奖机会赢取惊喜好礼。活动期间同一卡片累计刷卡满1888元，更可获得精美便携密码锁一个，奖品数量有限，先到先得。
领奖方式
　　　 “满额惊喜奖”采取电脑随机抽奖方式产生所有奖项，抽奖由公证处进行公证。持卡人中奖信息、领奖期限、领奖方式等信息于活动结束后15个工作日内在北京银行官方网站公布，敬请关注。
　　　 “阳光普照奖”为满额奖，即在活动期间刷京卡·互助卡消费，单卡累积消费金额达到1888元即可得奖。活动结束后，领奖时凭持卡人有效身份证件、全部刷卡签购单、中奖银行卡实卡前往任一支行网点即可领取。