消费金融公司增资提速,年内3家持牌消金机构增资
来源:华夏时报
发布时间:2024-10-17 10:46:46
华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 付乐 北京报道
近两个月,消费金融行业增资步伐明显加快。
具体来看,10月4日,海尔消金注册资本由15亿元增至20.9亿元;9月,长银五八消金注册资本由9亿元增至11.24亿元;另有南银法巴消金注册资本由50亿元增至52.15亿元。
“消费金融公司发展受资本约束,如果不增资业务规模就上不去。”10月16日,招联首席研究员董希淼表示,消费金融公司增资之后资本实力增强,不仅有助于增强消费金融公司稳健发展能力,也有助于更好地服务金融消费者。
消费金融公司增资忙
10月4日,海尔消金完成工商信息变更,注册资本金由15亿元增至20.9亿元。据悉,本次增资是以未分配利润5.9亿元转增注册资本金,股权结构保持不变。
海尔消金成立于2014年12月,主要依托海尔集团消费场景,大力发展家电分期业务,产品包括海尔消金APP、够花APP和场景分期。近年来,海尔消金线上现金贷款业务快速发展,成为主要业务模式。截至2023年末,公司以线上现金贷款业务为主,占比近90%;线上及线下自营业务占比达66.42%。
业绩方面,今年上半年海尔消费金融实现营收15.85亿元,同比增长54.79%;实现净利润1.77亿元,同比增长12.74%。
从目前融资渠道来看,海尔消金主要融资来源为同业借款、同业拆借和吸收股东存款。分别于2023年7月和11月发行两期信贷ABS,规模合计30.48亿元。进入2024年,海尔消金先后成功发行一期16.5亿元ABS和首期15亿元金融债券。
海尔消金相关负责人对本报记者表示,资金补充将进一步提升公司风险抵补能力,支持业务快速发展和科技能力的持续升级,助推国内新一轮消费热潮。
今年4月,海尔消金重启并升级家电场景分期业务,并趁势推出“智家分期”,并覆盖至海尔冰箱、空调、洗衣机、电视、智能门锁以及三翼鸟全屋智能家居等领域。
5月,海尔消金与火山引擎共同成立金融大模型联合创新实验室,构建起消费金融垂直大模型,并在精准营销、智能客服、贷后管理、风控等业务场景中探索创新应用。例如大模型应用于客服场景、营销场景以代替人工工作,实现自动化语音交互,使效率和产能得到了15%至20%的提升。
在9月,两家消金机构获批增资。9月30日,湖南金融监管局批复了长银五八消金增加注册资本及调整股权结构,其注册资本由9亿元增加至11.24亿元。本次增加注册资本并调整股权结构后,长沙银行出资比例为56.66%,北京城市网邻信息技术有限公司出资比例为26.43%,长沙通程控股股份有限公司出资比例为16.91%。
长银五八消金于2017年1月24日正式开业,是湖南首家持牌消费金融公司,由长沙银行、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立。
业绩方面,今年上半年,长银五八消金营收、净利双降。数据显示,长银五八消金2024年上半年实现营收13.55亿元,同比下滑11.21%;净利润1.5亿元,同比下滑66.37%。
9月9日,国家金融监督管理总局江苏监管局发布批复,同意南银法巴消金的注册资本由50亿元增至52.15亿元。增资后,国际金融公司出资2.15亿元,成为新股东。增资后,南银法巴消金4名股东是南京银行、法国巴黎银行、国际金融公司和法国巴黎银行个人金融集团,持股比例分别为64.16%、29.99%、4.12%和1.73%。
2020年末至2023年末,南银法巴消金不良率分别为2.42%、2.38%、2.59%和1.23%。
南银法巴消金的产品分为“诚易贷”和“购易贷”,其中“诚易贷”产品基于细分客群特征又分为“极客贷”“匠客贷”和“创客贷”三个子产品。
多元化融资方式提升资本实力
消费金融机构纷纷增加注册资本,与今年4月施行的《消费金融公司管理办法》有很大关系。政策提高了行业准入门槛,包括将消费金融公司注册资本最低限额从3亿元提高至10亿元。此外,还将消费金融公司主要出资人持股比例要求,由不低于30%提高至不低于50%,以压实股东责任。这些变化导致部分消费金融公司已经在陆续向新规要求靠拢,通过增加注册资本来增强资本实力。
董希淼认为,当前和未来一段时间,增加资本金、调整持股比例、优化股东结构将会成为消费金融公司一项很重要的工作。
消费金融公司主要提供消费贷款服务,资本消耗较快,充足的资本对其业务拓展和长期成长极为关键。
和其他融资方式相比,消费金融机构通过股东增资的成本最低。据记者不完全统计,在31家持牌消费金融机构中,除了今年获批增资的南银法巴消金、长银五八消金和海尔消金外,去年已有部分持牌消费金融公司进行增资。如2023年4月,宁银消金的注册资本由9亿元增至29.11亿元;10月,蚂蚁消金的注册资本由185亿元增至230亿元;12月,苏银凯基消金的注册资本由26亿元增至42亿元。
同时,消费金融公司还利用银团贷款、同业拆借、发行ABS、金融债、信贷资产收益权转让等方式进行融资。
记者梳理发现,去年以来,消金行业银团贷款募资步伐加快,目前已有近20家消金机构开展过募集银团贷款业务。今年,行业对金融债的依赖开始加强。消费金融公司发行金融债已沉寂两年之久,重启后各机构金融债发行明显提速。今年内,已有6家消费金融机构发行了超过200亿元金融债,发行速度与规模明显提升。
责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟
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