工行存量房贷利率细则来了!首套房统一调整为LPR-30BP,北京二套五环内降至LPR-5BP
来源:华夏时报
发布时间:2024-10-10 19:37:57
华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道
存量房贷“降息”在即,10月10日,工商银行在官网发布消息,对借款人关注的热门问题进行回应。
其中,工商银行提到,除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。
上述三个地区的借款人如果不满足“二套转首套”条件,可以按照当前二套房贷款政策下限调整。以北京为例,五环外LPR-25BP,北京五环内LPR-5BP。
此外,如果借款人房贷利率等于或低于LPR-30BP,那么已享受当前政策下的最优惠利率,不在此次调整范围内。
二套存量房贷利率细则公布
国庆节前,国有大行及多家股份制银行发布《关于存量住房贷款利率调整的公告》,其中表示,落实《中国人民银行公告[2024]第11号》要求,积极响应自律机制倡议,拟于2024年10月12日发布具体实施细则或操作事宜,并于2024年10月31日前统一对存量商业性个人住房贷款利率实施批量调整。
10月10日,具体实施细则发布前两天,工商银行在官网发布《2024存量房贷利率调整常见问答》,对借款人关注的问题进行回应。
工商银行方面介绍,“符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整”。
对于存款房贷利率调整幅度,如果借款人房贷为浮动利率定价,除了北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外,当前利率高于LPR-30BP,房贷利率将调整为LPR-30BP,
例如,小李在某一线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策),即4.4%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(即3.85%-0.3%),比调整前下降85BP,即0.85%。
以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款约为5502元,调整后每月还款约为5033元,小李每月可节省支出约469元,总共节省利息约14.06万元。
特殊需要注意的是,如果贷款不在北京、上海、深圳等地区,由于首套房和二套房贷款利率下限一致,因此借款人无需申请“二套转首套”,银行将批量进行利率下调。
如果客户贷款在北京、上海、深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准,可以联系贷款经办行申请“二套转首套”,审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。
如果借款人并且不满足“二套转首套”条件,按照当前二套房贷款政策下限,调整后利率值为:北京五环外LPR-25BP,北京五环内LPR-5BP;上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP,其他地区LPR-5BP;深圳全辖。
中信首席经济学家明明对《华夏时报》记者表示,需求侧层面,在LPR下调的基础上压降存量房贷利率对基准利率的加点,将大幅改善购房者负债成本,减少提前还贷的压力。
10月15日固定利率借款人可申请利率转换
对于固定利率贷款客户关切的问题,工商银行方面介绍,当前为固定/基准利率定价的贷款,可以主动申请转成浮动利率,再进行存量利率调整。
举例说明,对于首套房贷执行固定利率的借款人,如果利率为4%,在10月15日申请转换为浮动利率定价,由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP,10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详,该行将在后续公告。
此外值得注意的是,如果借款人房贷利率等于或低于LPR-30BP,那么已享受当前政策下的最优惠利率,不在此次调整范围内。
工商银行还提醒到,由于此次利率调整仅调整LPR加减点,并不调整贷款重定价日,并且不同客户贷款重定价日不同,可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日,贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。
到了贷款重定价日,贷款进行重定价后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
另外,此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房(含商住两用房、商铺等)贷款不在此次调整范围内。存量房贷利率调整过程中,银行不向客户收取相关费用。
9月24日,国务院新闻办公室举行新闻发布会,中国人民银行行长潘功胜提到,银行下调存量房贷利率,有利于进一步降低借款人房贷利息支出,预计这一项政策将惠及5000万户家庭,1.5亿人口,平均每年减少家庭的利息支出总数大概1500亿元,有助于促进扩大消费和投资,也有利于减少提前还贷行为,同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间,保护金融消费者的合法权益,维护房地产市场平稳健康发展。
招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示,房地产是我国支柱产业,房地产市场关联很多上下游行业,其健康平稳发展对经济恢复回升具有重要意义。促进金融与房地产良性循环,既是房地产市场健康平稳发展的需要,也是防范化解金融风险的需要。
同时,董希淼介绍,存量房贷利率下调,有利于借款人进一步降低房贷利息支出,提升居民消费意愿和能力,也有助于稳定购房者预期,提振市场信心,促进房地产市场健康平稳发展。
责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟
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