息差收窄下数字员工要来了，银行年报“透露”金融科技动向

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道

随着上市金融机构2023财年年报陆续披露，《华夏时报》记者统计发现，目前已有国有大行、股份行等近20家金融机构在2023年年报中披露大模型领域相关进展，应用主要集中在内容及图片文本生成、个性化产品推荐、智能客服、以及企业内部办公流程优化等环节。

去年以来，以大模型为代表的人工智能技术开启数字金融新范式，成为了发展新质生产力的重要引擎。金融业是典型的数据密集型、创新驱动型行业，自然成为大模型落地的“试验田”。

“未来，大模型非常有机会的应用场景是数字员工或智能助手类，且领域大模型能切实解决领域内细分场景的问题。”4月9日，中关村科金技术副总裁张杰对《华夏时报》记者表示。

场景为王

当下，存贷款息差逐渐收窄、资产获取难度加大、竞争加剧且客户需求多样化，传统金融业务发展模式压力不小。

上海金融与发展实验室主任曾刚对《华夏时报》记者表示，金融行业传统业务发展模式受到越来越大的挑战，需要用大模型去提升效率、适应客户需求变化和拓展新的服务空间及场景。

记者梳理年报发现，2023年银行和金融科技公司均加快了大模型技术研发和实际业务应用的步伐。以大模型为代表的人工智能，主要集中在内容及图片文本生成、个性化产品推荐、智能客服在线交互、市场趋势分析以及企业内部办公流程优化等环节。

包括工商银行、农业银行、建设银行、招商银行等在内的国有大行和股份行都已推动大模型布局。

年报披露，工商银行推进新技术平台支撑能力建设和场景应用，建成同业首个全栈自主可控的千亿级AI大模型技术体系，率先实现在多个金融业务领域创新应用，并建设13个综合型数字员工以及1000余个流程自动化数字员工，智能增效超过3万人/年，助力员工减负赋能。

建设银行年报则用了一个专题介绍其大模型的落地。年报披露，建设银行正在实施“方舟计划”，推进金融大模型建设工程。截至2023年末，其实现智能客服工单生成、自动化生产营销创意内容和文案等25项场景应用。其中，智能客服工单生成每单平均节约客服工作时间15—20秒，可用率达82%，一致性达80%。

农业银行年报披露，其深入推进智能化建设，依托人工智能创新实验室，加快推进大模型技术预研孵化。

招商银行在2023年启动了大模型生态系统建设项目，除了搭建大模型体验平台外，还与多个国内主流大模型达成对接合作关系。

此前披露的信息显示，另有上海银行、江苏银行、长沙银行等城商行都曾提及大模型、AI数字员工、AIGC相关内容。

金融科技公司则通过丰富的业务场景，同样利用大模型解决了实际问题。营销领域，奇富科技将AIGC与大模型技术相结合，形成了自动化+AIGC的全闭环能力。借助AIGC，奇富科技在智能营销环节，超过70%的图片素材和20%的视频素材都由AI生成，优化了9%的授信成本。

去年四季度，乐信自研大模型开始在用户画像识别领域发挥效用，通过训练，大模型可以自动分析多种数据源，识别出用户所在行业、还款意愿等信息，构建差异化、个性化的客户画像和标签体系，实现数据驱动的分客群精细化经营。此前几个季度，大模型已经在其电销、客服、催收等主要业务流程，以及研发代码辅助、设计创意生成、数据分析等办公场景中广泛应用。

嘉银科技则利用大模型与AIGC技术的结合，通过自动化生成的高质量图片素材和视频内容，提高其创新力。嘉银科技自研的“女娲”智能坐席辅助平台，利用大模型、向量知识库等技术，为坐席人员提供实时风险提醒、产品知识推荐等服务。

在智能信贷方面，维信金科基于大模型技术的智能客服助手改变传统的人工撰写客服小结模式，智能客服助手会在每通客服电话结束后自动生成标准化小结，帮助每位坐席客服每天节省若干小时的客服小结撰写时间。

锁定领域

当前，“百模大战”已进入下半场，如何具体落地到产业，是大模型重要的打磨方向，也是全球范围内大模型竞赛的第二赛点。

张杰认为，从长远来看，通用大模型确实能给行业带来巨大的价值，但目前来看，通用大模型不能满足企业对专业性、合规性、规模化的需求。而领域大模型不仅不需要依赖特别大的算力和参数，还能切实解决领域内细分场景的问题。

和垂直大模型一样，领域大模型是指针对特定领域或行业定制训练和优化的大模型，相较于通用大模型，领域大模型在特定领域的知识深度、准确度和实用性方面具有显著优势。

结合国内现实情况来看，“通用和垂直模型并存”在中长期也将成为重要趋势。未来，底层大模型会大浪淘沙，可能有几家或十多家能够活下来，应用也会更加聚焦。

目前，金融机构在实施金融大模型应用场景的过程中，主要应用于一系列内部业务环节，如知识检索与智能答疑、编程辅助、客户服务热线智能化、自动化文档编写、复杂数据分析、精准营销材料自动生成等试点项目。

“未来企业大模型应用非常有机会的场景是数字员工或智能助手类。”张杰表示，去年上半年开始，我们陆续与金融、政务、制造等行业的多家头部企业共创，落地大模型助手类产品。

其中最先落地的是“知识助手”，帮助知识密度高的企业，通过对文档、培训材料、音视频等企业长尾知识进行梳理，并直接灌到大模型里，让大模型读懂这些东西，然后服务内部员工。同时外资银行与中关村科金推出大模型合规助手，通过对话实时获取合规信息，助力业务合规和内控合规等场景，

基于此，去年年底，中关村科金推出了“超级员工”系列AIGC应用，包括营销助手、服务助手、培训助手、写作助手等。

例如在消费金融场景中，贷前可以利用AIGC实现千人千面的个性化营销，如营销助手应用，可根据客户特征和需求，辅助工作人员精准匹配产品，撰写个性化营销文案；贷中可以利用AIGC对客户的信用信息、资产信息等情况进行评估，支持贷款决策；贷后根据回款状态，可以利用AICG辅助工作人员与客户进行沟通，提升沟通效率、客户服务体验和回款率。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

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