增加2倍！跨境理财通额度提至300万元，外资行上架R4级产品

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》）正式施行，标志着“跨境理财通”2.0版本正式启动。当日，汇丰、渣打、恒生、星展等多家外资行均已更新上相关产品，已有多只“R4”级别“跨境理财通”产品上架。

从内容上来看，“跨境理财通”2.0在投资者准入条件、投资产品货架、参与机构范围、个人额度上限、跨境宣传销售安排等方面均有调整。相关分析人士认为，“跨境理财通”的发展对于促进大湾区金融市场互联互通，推动我国金融业扩大开放、深化改革，促进我国金融市场的双向开放有重大意义。

人民银行广东省分行最新数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

5个方面优化

“跨境理财通”业务指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品，分为“北向通”和“南向通”。“跨境理财通”业务试点始于2021年。

从具体内容来看，2.0版本主要在5个方面有优化。《实施细则》显示，在降门槛方面，调整“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。

在提额度方面，将单个投资者投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币，如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别有150万元额度。

同时，参与机构及产品范围均扩容，增加证券公司参与试点，将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。进一步优化宣传销售安排，细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《华夏时报》记者采访时认为，“跨境理财通”几个方面的升级，增加了境内外相关机构产品的吸引力，会进一步推动粤港澳大湾区内地和港澳投资者的互联互通，将进一步促进跨境理财投资客群的扩展，业务规模的扩大，对大湾区国际财富管理中心的建设和香港金融中心影响力的提升都会起到积极作用。

“更宏观层面来讲，这也是我国金融开放的一部分，对于促进我国金融市场的双向开放是有重大意义的。”曾刚表示，“跨境理财通”的发展和推广，也将为其他区域的金融开放提供思考和借鉴。

招联金融首席研究员董希淼则在《华夏时报》记者采访时具体指出，“跨境理财通”2.0正式启动运行，具有三方面的影响和意义：一是进一步提升粤港澳大湾区跨境投资便利化，更好地满足大湾区居民跨境投资理财和全球配置资产的需要；二是更有力地推动大湾区金融监管的沟通配合，进而促进大湾区金融法律协调统一，促进大湾区金融市场互联互通；三是有助于稳步探索和推进资本项目可兑换，进一步促进和深化金融业扩大开放、深化改革，为全国金融业“双向开放”探索和积累更多的经验。

董希淼同时向记者强调，目前，内地和港澳金融市场、金融制度和金融产品差异较大。无论是内地和港澳的投资者，都应该更多了解港澳和内地的金融市场、制度和产品，在此基础上根据自己的投资能力、需求和风险偏好，通过“跨境理财通”等渠道进行理性投资。特别是内地投资者，对港澳金融市场的制度和风险要有充分了解和预期，不可盲目跟风投资。金融管理部门要坚持合格投资者机制安排，妥善保护好投资者合法权益。

金融机构积极响应

“跨境理财通”2.0版本启动当日，已有多家金融机构响应。

渣打银行方面向记者表示，2月26日，渣打银行分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品，包括将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通“则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为‘R4’的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。

“2023年，渣打客户的跨境理财通‘南向通’汇款金额较2022年增加5倍，深圳分行办理的‘南向通’开户数目截至2023年底位居深圳各家外资银行前列，带动我们的大湾区业务加速发展。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示。

汇丰宣布，可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的南向通基金。同时个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与南向通投资，并大幅拓展产品的范围和数量。

星展中国则新增了超100只基金及债券产品。星展银行将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。

恒生银行也宣布，2月26日起，恒生及恒生中国为客户提供的合资格“跨境理财通”产品（包括南向通及北向通）将增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%，相关的恒生南向通产品包括不同资产及市场之基金、债券、存款证、人民币、港元及外币存款，当中主要投资大中华股票的基金选择由“低至中”风险评级扩展至所有风险评级，而其他基金选择则由“低至中”风险评级扩展至“低至中高”风险评级（高息债券基金及单一新兴市场基金除外）。恒生中国提供的北向通产品中，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大至“R1至R4”风险等级(不含商品期货基金)，涵盖不同资产类别，并且新增了恒生中国发行的人民币存款产品。

中银香港则宣布，全新南向通客户完成指定交易即可获得一次3888元港币惊喜现金大抽奖机会，还有专享存款利率，合资格新客户兑换外币累计达到指定金额，可享高达2688元港币现金奖赏等优惠。

据悉，《实施细则》发布后，汇丰于2024年1月至2月期间对大湾区11个城市的超过2000名居民进行的网上调查发现，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资“跨境理财通”的受访者中，约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币710000元，预期的年化收益率为7.7%。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

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