中小银行利率或将优势不再,协定及通知存款自律上限本月15日全面下调,大额存款抢购潮持续
来源:华夏时报
发布时间:2023-05-13 22:46:19
华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道
协定存款及通知存款下调已准备就绪。
5月12日,记者获悉,桂林银行发布公告下调协定存款及各期限通知存款利率55个基点。与此同时,近日有关部门下发通知,自下周一(5月15日),协定存款及通知存款自律上限将迎来全面下调,其中,四大行执行基准利率加10个基点,其他金融机构执行基准利率加20个基点。
记者经多方采访证实,协定存款利率下调或已经在路上,而当前四大行7天通知存款利率仍短暂维持在1.75%,高于基准利率40基点。
自去年9月起,各类型银行相继下调存款利率,部分银行3年期整存整取已失守“3%”,但记者了解发现,多数大中型银行中长期定期存款及大额存单利率仍可保“3%”。以往中小银行较大中型银行在存款利率方面较为突出的优势,未来,这一格局或将发生改变。
大面积下调协定、通知存款在即
5月12日上午,桂林银行发布公告称,将于下周一(5月15日)对通知存款各期限产品利率和协定存款产品利率分别下调55个基点,据悉,1天、7天期通知存款利率分别由1.55%、2.1%下调至1%和1.55%,单位协定存款利率则由此前的1.9%下调至1.35%。
近日,有市场消息称,有关部门下发通知,自5月15日起,银行协定存款及通知存款自律上限将下调。其中,四大行执行基准利率加10个基点,其他金融机构执行基准利率加20个基点。
某国有大行客户经理对《华夏时报》记者表示:“通知存款下调的通知我们还不清楚,不过最近我们已经在做对公协定存款利率下调的准备了。”
据悉,协定存款是对公存款的品种之一,其收益率高于活期存款,流动性和活期存款账户基本相同,银行通常将其计入活期存款。通知存款则指在存款时,不约定存款期限,储户可随时支取,但支取时需要提前通知银行支取的时间和金额。
招商证券银行业首席分析师廖志明在研报中指出,新规对于规范协定存款定价秩序作用较大,减少存款定价的无序竞争,合理压降银行负债成本。此前,部分银行的协定存款和通知存款定价过高,对定价低的银行产生压力。
“估计协定存款等规模在20万亿元—30万亿元,占总存款比例10%左右,估算新规将降低银行总存款付息率2个基点左右。”廖志明分析称。
当前,协定存款基准利率为1.15%,1天通知存款利率0.8%,7天通知存款为1.35%。
5月12日,记者从多家银行获悉,当前国有大行通知存款还未接到下周调整的通知。工行、农行、建行7天期通知存款利率均为1.75%,高于基准利率40个基点,起存额介于5万元至10万元之间。
而已于近期下调的招行7天通知存款,当前利率为1%;浙商银行7天通知存款已降至1.25%,渤海银行5万元起存的1天和7天通知存款利率高于同类可比银行,分别为1.45%和2%。
相关专业人士表示,当前协定存款和通知存款利率普遍存在高息的情况,作为高流动性产品,个别中小银行协定存款和通知存款利率甚至达到2%以上,接近或高于1年期定期存款利率。
廖志明指出,预计新规会普遍降低中小银行协定存款及通知存款利率,但对大行及部分股份行的影响相对较小。
对于地方中小银行而言,相对大行的高利率仍然是根植本地吸引储户的最大卖点。“我行7天通知存款利率为2.1%,保本保息,支取灵活,市场上很难找到比我们更高的了。”蒙商银行客户经理对记者表示。
存款利率下调,大额存单“一单难求”持续数月
去年以来,监管持续引导存款成本下行。
5月,浙商银行、恒丰银行下调活期及各期限整存整取存款利率后,渤海银行继续跟进,3年期整存整取由原来的3.25%下调30个基点至2.95%,与5年期持平。4月,市场出现集体降息潮,山东、广东、河南、湖北、陕西等地超20家城商行及农商行集体下调存款利率。
5月12日,北京地区光大银行某支行客户经理对《华夏时报》记者表示:“下周一我们就会降息,目前3年期整存整取利率是3.12%,如果您是新资金来柜台办理我们可以给您申请到3.25%的利率,但是起存额是20万元,不过下周就会降了,20万元起存利率会降到3.16%,再想申请3.25%的利率,您的起存额得提到50万元。”
近日,记者采访多家银行了解到,储户较青睐的3年期定期存款,中小银行较大中型银行已经不具优势,多数银行中长期存款利率仍可保“3”。
自去年9月国有大行及部分股份制银行下调存款挂牌利率后,当前,四大行3年期整存整取利率已到3%临界值,北京地区中行及工行5年期整存整取利率较3年期出现倒挂,分别为2.75%和2.4%。
此外,记者调查发现,尽管渤海银行3年期整存整取利率下调后已跌破“3%”,但该行客户经理对记者表示“现在我们主推的是‘渤定存’产品,4月下调利率之后,目前3年期仍然可以达到3.25%,比其他银行已经高很多了。”
与此同时,除渤海银行外,多个地区浙商银行、光大银行3年期整存整取均站上“3%”,部分中小银行则率先开启“2”时代,例如北京农商行3年期整存整取利率为2.65%,4月份刚下调利率不久的郑州银行3年期整存整取利率为2.85%。
值得注意的是,在多家银行存款利率下调的背景下,不少细心的储户已经感受到存款利率下行的长期趋势,想要提前锁定更高存款利率,因此,大额存单自去年末以来,“一单难求”的现象并未得到缓解,“抢购潮”仍在持续,上线即“秒空”进入白热化。
“3年期大额存单最近一直没有额度,你可以留下你的名字和身份证号,如果有额度了客户经理可以通知你。”某国有大行客户经理对记者表示。此外,某股份制银行客户经理也对记者感叹,“近一段时间我就没有听到哪个客户抢到大额(存单)的,已经有半年的时间了,大额一直是‘秒空’的状态。”
此外,更有银行关闭了线上及手机银行APP在线购买渠道,由分行到总行经过审批统一下发名单。“如果您有购买大额的意向,需要跟您的客户经理联系到柜面进行购买,申请购买的信息由分行报到总行进行批复,最后下发名单。”某股份制大行内部人士向记者透露,目前该行3年期、5年期大额存单利率均为3.3%。
大额存单上线即“秒空”,除了与存款利率下调有关外,银行主动收紧额度也是主要原因之一。“我行每周三上午8点半开始放额度,最近几个月一直都很紧张,全国范围内总共只有1到2个亿额度。”某股份制大行客户经理对记者表示。同时,某国有大行内部人士也对记者表示,“目前大额存单每周只有几千万元的额度,并且仅有1年期和2年期,3年期大额(存单)没有额度。”上述某股份制大行内部人士透露。
星图金融研究院研究员雒佑对《华夏时报》记者表示,当前城商行、农商行等中小银行由于居民超额储蓄、存款定期化趋势等使得存款成本上升,负债压力过大,叠加近年来,银行持续让利实体经济,贷款利率一降再降,净息差回落超出预期,银行业收入被挤压。同时,中小银行较大行还面临贷款扩张速度放缓的窘境。预计未来中小银行利率继续下调会成为主流。
责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟
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