银保监会指路风险减量服务，这类企业将迎来利好

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 吴敏 见习记者 李明会 北京报道

近日，银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》（简称《意见》），明确财险业开展风险减量服务要求。

《意见》明确，财险业开展风险减量服务应以减少风险隐患、降低重大风险损害为目的。

“在过去相当长的时间里，财险公司往往只注重损失补偿功能的发挥，忽视了防灾防损工作。”首都经贸大学保险系副主任李文中对《华夏时报》记者如是说。

记者注意到，在该文件中，监管也强调财险公司应在风险减量服务上主动作为，在风险减量的服务内容、服务形式、服务组织保障等方面提升风险减量服务水平。

而要做好风险减量工作，科技赋能势在必行。

多位业内人士对《华夏时报》记者表示，由于很多保险公司不具备风险减量的服务能力，且监管鼓励险企与第三方机构合作，保险科技企业将迎来利好。

财险业风险减量如何减？

过去，一提到保险的好处，很多人首先想到的就是保险理赔服务。对于如何在保险存续期间，降低被保产品的风险，在风险来临之前进行预警，很多人都缺乏感知。

不过，近年来，随着保险公司风险管理意识不断增强，风险管理架构和制度体系也在逐步健全，保险的风险管理能力从过去的被动应对逐渐向事前管理转变。

作为与实体经济紧密相连的一大险种，财险更应该在事前管理阶段做好风险防范、风险减量服务。

业内认为，所谓风险减量，其基本特征是利用更加专业和先进的科技手段，通过主动介入被保险标的的风险管理而降低事故发生概率，如此便可以实现社会风险总量的减少，进而为投保人和社会创造价值。

近年来，财险业也在积极开展防灾减损等风险减量服务。

一方面，财险公司风险减量服务形式丰富，包括风险评估、查勘、预警、救援、培训等。另一方面，除常规的人员实地服务外，还引入大数据、人工智能、物联网、卫星、红外探测等高科技手段，服务手段多样。此外，风险减量覆盖多个险种，涉及车险、农险、责任险、企财险、家财险、工程险等险种。

但与此同时，财险业在开展风险减量方面也存在诸多挑战。

李文中认为，“虽然近年来财险公司在安生产生领域加强了防灾防损等风险减量服务，但是在过去相当长的时间里，财险公司往往只注重损失补偿功能的发挥，忽视了防灾防损工作。因此短期内转变经营理念，加强风险减量服务工作并不容易。”

其次，行业也受限于相关专业人才和技术的缺乏。李文中表示，“很多财险公司，甚至包括一些大中型财险公司本身缺少风险减量服务方面的人才与技术，使其在落实和加强风险减量服务方面存在较大难度。”

此外，险企开展防灾防损等风险减量服务往往需要被保险人的配合。“因此如何加强与被保险人的沟通，得到被保险人的理解与支持也非常重要。”李文中如是说。

科技赋能势在必行，保险科技企业将受益

风险减量，科技先行。

一位不愿具名的业内人士对《华夏时报》记者表示，财产保险业在开展风险减量方面存在数据不足、风险评估困难等挑战，而保险科技在赋能风险减量方面具有优势，其数据处理和分析能力强、风险评估更科学，可以提高服务效率和质量等。

李文中也表示，一方面，保险科技的发展能够帮助保险公司指导被保险人更精准地识别风险，从而能够采取更有针对性的风险防控措施对风险进行有效防控。另一方面，保险科技的发展使一些风险减量服务从不可能变为可能，提高了服务的效率，降低了服务成本。

目前也有不少险企将科技手段运用到保险的风险减量管理中来。

以有着事故率高、赔付率高、风险高“三高”特征的货运车险为例，财险公司运用大数据、车联网等信息技术手段，在承运期间对承保车辆提供超速、疲劳驾驶、危险路段等影响行车的风险信息预警，必要时进行人工预警干预，从而把货车的在途风险降下来。

但并不是所有险企都能通过自身的保险技术实现风险减量。

李文中指出，“很多保险公司自身并不具备这方面的能力，在监管的要求之下只能借助第三方服务。”

对于险企而言，核保和核赔是经营的核心环节，其他诸如承保、理赔、服务等都可以外包给第三方公司来完成。而保险科技公司作为保险公司的外围供应商，就可以承接风险减量相关的保险服务工作。诸如重型货车的ADAS降赔、企业的智能风险监控、农户的无人机监控，以及车险道路的救援等工作都可以外包给相关保险科技公司。

谈到《意见》对保险科技企业的影响，李文中直言“这肯定会给保险科技企业带来利好。”前述业内人士也表示赞同，他认为监管在文件中明确表态鼓励保险公司与第三方机构合作，在此之下，保险科技企业将迎来新商机。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟

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