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招行“摩羯智投”、工行“AI投”将停止服务,银行系智能投顾停摆

作者:冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2022-06-29 09:54:17

摘要:近日,包括招行、工行等在内的多家银行发布公告称,旗下智能投顾业务将暂停申购、调仓等服务,原有的基金组合推荐将不再出现,已持仓客户的赎回交易不受影响。

招行“摩羯智投”、工行“AI投”将停止服务,银行系智能投顾停摆

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道

“人+机器”的智能财富管理模式,曾被看做是互联网时代银行的一项重要变革。如今,在市场和监管的作用下,多家银行旗下智能投顾产品服务将在6月末画上句号。

近日,包括招行、工行等在内的多家银行发布公告称,旗下智能投顾业务将暂停申购、调仓等服务,原有的基金组合推荐将不再出现,已持仓客户的赎回交易不受影响。

银行系智能投顾业务“停摆”

6月27日消息,招行发布公告称,自7月1日起,摩羯智投业务将停止购买、调仓、投资陪伴等服务,以及招商银行App相关搜索等功能。已持仓客户的赎回交易不受影响。与此同时,摩羯智投无法继续展示基金组合层面的业绩、收益、交易等信息。

招商银行客服人员对《华夏时报》记者表示:“摩羯智投已暂停购买,恢复时间待定。”

对于后续安排,上述客服人员表示,招商银行App将针对摩羯智投原持仓相关页面进行相应改造,原组合名称将发生变更。该行为客户展示每只基金的持仓份额、持仓收益及交易情况等,客户可登陆招商银行App查看详情。

另外,客户可选择继续持有,也可选择通过招商银行App一键赎回原摩羯智投项下基金产品,或选择赎回持仓中的单只基金。

摩羯智投从2016年正式开展业务,根据招商银行发布的数据,摩羯智投累计服务客户超过20万,累计销售规模超过140亿元,旗下包含稳健回报、灵活配置、穿越牛熊三大组合。

实际上,早在去年12月,摩羯智投的购买功能就已经暂停。当时在招行摩羯智投发布的《感谢信任,一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中,摩羯主理人团队表示:“目前,为了配合监管要求,我们将暂停摩羯智投的购买功能,原持仓客户的赎回和调仓交易不受影响,您可继续放心持有。”

6月25日,工商银行也发布公告称,为落实监管要求,自2022年6月30日起,该行将终止“AI投”协议并停止申购、调仓服务。其中,将暂停包括AI指数、AI智投和AI策略在内的产品申购,如已购买可正常赎回。

在后续安排上,工商银行表示,若选择继续持有AI投产品,该行将通过手机银行AI投版块提供资产查询、产品赎回服务。客户持有的AI投产品将于7月末自动转换为成分基金,该行将原AI投产品一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购、赎回及查询服务。

除此之外,中信银行、平安银行、建设银行、浦发银行、民生银行等也停止提供智能投顾服务。中信银行在5月30日就宣布经典组合ZXZT系列暂停服务,公告显示,根据监管发布的《关于规范基金投资建议活动的通知》,经典组合将在6月30日停止服务。

基金投顾业务迎强监管

2019年10月,中国证监会机构部发布了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,行业期待已久的公募基金投资顾问业务试点正式落地。

次年3月,这一业务试点向商业银行扩容,招行、工行和平安银行获得公募基金投资顾问业务试点,这三家也是最早开展智能投顾的商业银行。

截至9月底,共有61家金融机构获得基金投资顾问业务编码,其中大部分是公募基金公司与证券公司。

在基金投顾试点运行的两年多时间里,监管政策也在不断的补充和完善,在基金投资建议活动的规范、基金投顾服务业绩及客户资产的展示等方面,逐渐变得更加明晰。

去年11月,监管部门出台《关于规范基金投资建议活动的通知》(下称“《通知》”)。

《通知》中明确指出,提供“基金投资组合策略建议活动”为基金投资顾问业务,应当遵守《基金法》《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》关于基金投顾业务资格管理、行为规范等有关要求。

同时主要对提供“基金投资组合策略建议活动”进行了规范化约束,主要针对基金投顾业务给出六方面意见,提出不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议,不得提供基金组合中具体基金构成比例建议,不得展示基金组合的业绩,不得提供调仓建议。

《通知》明确,不具有基金投资顾问业务资格的基金销售机构应当于2022年6月30日前,将存量提供基金投资组合策略建议活动整改为符合相关法律关系的基金销售业务。

易观高级分析师苏筱芮曾对《华夏时报》记者表示,资质和专业性是银行开展智能投顾业务的挑战之一,是否拥有开展基金投顾的资质与高水平的专业队伍成为关键因素。

同时,苏筱芮也提到,由于银行业机构的客户基数大,存在不少低风险偏好客户,如何在规范金融营销宣传工作的同时,使得基金投顾与客户自身的风险承受能力适配也是重点。

简基金资深研究员张竹然曾表示,目前有基金投顾资质的机构大多是券商,券商和银行相比,渠道功能相对较弱,投研功能相对较强。在监管看来,银行更多是渠道方,有销售能力,但缺乏券商的投研能力。从这个角度出发,暂停银行的顾投业务是合理的,银行需要利用好的就是销售渠道,做好居民的理财生态转化工作。

目前,业内认为,银行智能投顾本质上是组合基金销售,离全权代客决策并交易的买方投顾模式相去甚远。

对于相关服务暂停对银行的影响,一位股份制银行零售部门人士提到,该部分业务规模很小,营收占比几乎可以忽略不计,影响并不大。

中泰证券研究所所长戴志锋也表示,鉴于智能投顾规模较小,暂停对银行影响不大,银行的买方投顾业务仍处于探索阶段。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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